Спрос и предложение на кредитном рынке

Сущность спроса и предложения на кредитном рынке

На кредитном рынке продуктом является кредит. На продукт существует спрос и предложение.

Под спросом понимается потребность на денежные средства.

Под предложением понимается возможность предоставлять денежные средства.

Исследуемые понятия являются факторами кредитного рынка. Кредитный рынок формируется под влиянием спроса и предложения на денежные кредитные средства. Если спрос на кредитные денежные средства повысится, то будет повышаться и учетная ставка. Такая ситуация будет происходить при соблюдении идеальных условий: неизменное предложение. Если спрос на кредитные денежные средства станет ниже, то соответственно будет снижаться и учетная ставка. В данном случае сохраняется действие закона спроса и предложения, который гласит, что спрос и предложение находятся в пропорциональной зависимости.

Закон соблюдается с тем условием, что применительно к кредитному рынку, главным объектом спроса и предложения является кредит (или денежные средства).

Учетная ставка процента – это такая ставка, которая устанавливается Центральным Банком страны, и под которою коммерческие банки могут получить кредит.

Графическое представление

Сущность спроса и предложения на рыке кредита условно представлена на схеме 1.

При сохранении идеальных условий рынка в точке Е на графике устанавливается равновесие, равное равновесной учетной ставке.

Прямая S на графике выше показывает все ссудные кредитные средства, представленные на рынке страны, в совокупном выражении. Прямая D на графике выше показывает всю совокупность денежных заемных средств в экономической системе в суммарном выражении. Прямая Q (ось абсцисс) – это денежные единицы в национальной валюте страны. Прямая Y (ось ординат) – это размер учетной ставки процента, устанавливаемый Центральным Банком.

При изменении условий предложение и спрос будут смещаться вправо, влево, вниз или вверх. Будет меняться и учетная ставка, а также количество денежных средств в экономике. Рассмотрим далее основные факторы, которые влияют на изменение уровня предложения и спроса на рынке кредита.

Факторы, влияющие на спрос на рынке кредита

Основные причины, из-за которых изменяется спрос на денежные средства по кредиту, следующие:

• ожидаемая норма прибыли;
• инфляционные ожидания;
• государственный долг;
• количество государственных займов через облигации;
• уровень развития экономики (валовой региональный продукт, валовой региональный продукт на душу населения);
• уровень доходов населения страны;
• ожидаемая доходность активов;
• ликвидность и рискованность финансовых инструментов (акции, векселя, облигации);
• развитие сферы кредитных отношений;
• уровень развития методов кредитования и возможности управления кредитными средствами;
• технологический прогресс;
• специализация и место страны в международном разделении труда.

Факторы, влияющие на предложение на рынке кредита

Основные причины, из-за которых изменяется предложение на денежные средства по кредиту, следующие:

• уровень цен (инфляция);
• значение денежной массы;
• реальные доходы населения;
• изменение учетной ставки;
• политика Центрального Банка;
• уровень нормы обязательных резервов;
• наличие «шоков» (кризисов) в экономике;
• изменение условий кредитования;
• уровень потребления и сбережения населения.