Особенности банковского маркетинга

Понятие, цели и задачи банковского маркетинга

Главной целью любой компании является продажа товаров и услуг и получение максимальной прибыли. Такую же цель преследуют и банковские организации. Для достижения данной цели банк стремится к привлечению клиентов, расширению списка продуктов и услуг, завоеванию рынка.

Маркетинговая деятельность в банковской области включает в себя:

• изучение кредитных ресурсов;
• оценку финансового состояния клиентов;
• привлечение вкладов в банки и т.д.

Конкретные цели маркетинга в банке:

1. формирование и стимулирование спроса на банковском рынке;
2. обеспечение принимаемых решений и планов работы;
3. расширение линейки банковских продуктов и услуг;
4. повышение доходов банка.

Предметом банковского маркетинга являются внутренние и внешние (на микроэкономическом уровне) процессы.

Субъекты банковского маркетинга:

• коммерческие банки;
• маркетинговые подразделения;
• службы по связям с общественностью;
• специалисты по маркетингу;
• клиенты банки (частные и юридические лица).

Объектами банковского маркетинга являются банковские продукты и услуги, конкурирующие банки и иные кредитно-финансовые организации, потребители услуг, динамика потребительского спроса и уровень рыночного риска, виды коммуникаций и способов доставки.

Основные задачи маркетинга в банковской сфере деятельности:

• рост ликвидности банка с учетом интересов кредиторов и вкладчиков;
• обеспечение рентабельности банка в условиях неопределенности рынка;
• укрепление имиджа банка в глазах общественности.

В современных условиях развития маркетинга изменениям подвергаются и отношения банка и клиентов. Раньше банк предлагал обычный традиционный набор банковских продуктов и услуг: различные вклады, кредиты, банковские ячейки, расчетные счета юридических лиц и т.д. Сейчас постоянно разрабатываются новые виды услуг, удовлетворяющие потребности не только крупного бизнеса, но и малых предприятий, частных предпринимателей и физических лиц. Для выявления спроса проводятся масштабные маркетинговые исследования.

Принципы и функции маркетинга в банковской сфере

Это определение включает ряд ключевых моментов:

• постоянный контроль, анализ и улучшение системы маркетингового управления банка;
• изучение и мониторинг предпочтений и мнений клиентов для изменений текущей работы банка;
• маркетинговые мероприятия осуществляются в рамках выбранных целей и стратегий банка в течение определенного промежутка времени;
• комплексное применение элементов 7P (продукт, цена, распределение, продвижение, персонал, физическое окружение и процесс) и маркетингового инструментария.

В банковском маркетинге в полной мере реализовываются следующие принципы:

1. ориентация деятельности персонала банка на достижение конкретных рыночных целей;
2. процесс функционирования маркетинга носит комплексный характер (планирование, анализ, регулирование и контроль);
3. интеграция текущего и перспективного планирования маркетинга;
4. контроль над принимаемыми маркетинговыми решениями как основы их практической реализации;
5. разностороннее и масштабное стимулирование инициативы и творческой активной банковских сотрудников;
6. обеспечение заинтересованности персонала в постоянном повышении квалификации;
7. формирование благоприятной атмосферы и климата в коллективе.

Основные функции банковского маркетинга:

• исследование внешней и внутренней среды банка;
• сбор информации о рынках капитала;
• изучение и планирование набора банковских продуктов и услуг;
• установка и регулирование ценообразования;
• планирование и организация реализации продуктов и услуг;
• реклама и продвижение;
• управление спросом;
• обеспечение социальной ответственности.

Специфика маркетинговой деятельности в банках

Банковскому маркетингу присущи те же особенности, что и маркетингу любой сферы услуг.

Сущность маркетинговой концепции в банке состоит в том, что клиент должен быть удовлетворен уровнем обслуживания и стать постоянным клиентом банка в будущем. Такой клиент приносит постоянный доход, а также является источником дополнительного притока новых потребителей. Поэтому особое значение в маркетинге занимает показатель уровня обслуживания, который должен быть выше, чем у конкурирующих банковских организаций.

Причиной перехода банков к применению принципов маркетингов в своей деятельности является усиление конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг.

Маркетинг в банке – это существенный элемент системы управления финансово-кредитной организацией, а также процесс создания и продвижения услуг и продуктов на банковском рынке.

Банковский продукт представляет собой:

• результат деятельности: расчетный счет, вклад, чек, вексель, проценты по депозитам или кредитам;
• определенный вид услуги (кредитование, овердрафт, а дебетовая или кредитная карта – это уже банковский продукт).

Особенности банковского продукта:

• наличие абстрактной, «невещественной» или документарной формы;
• ограничение во времени;
• обязательная наличие договорной формы;
• быстрое копирование другими банками.

Услуги банков разделяются по группам клиентов и по видам операций: активные и пассивные. По пассивным операциям банк является покупателем денег (маркетинг покупателя), а по активным операциям – продавец своих услуг (маркетинг продавца).

Специфика маркетинговой деятельности банка заключается в следующем:

1. функционирование на рынке денежных ресурсов;
2. обеспечение получение прибыли за счет ускорение денежного оборота;
3. получение доходов в виде процентных ставок за услуги;
4. ориентация на удовлетворение потребностей и запросов физических и юридических лиц в услугах и продуктах: вклады, кредиты и прочие.