Совершенствование кредитной системы в современной России

Кредитная система

Понятие «кредитной системы» является более широким, чем понятие «банковской системы, так как банковская система включает лишь совокупность банковских структур, функционирующих в государстве.

Стоит отметить, что понятие кредитной системы может иметь различные трактовки. Так, например, под кредитной системой государства, с одной стороны понимают совокупность кредитных организаций, а с другой - комплекс кредитных и расчетных отношений, представленных различными формами кредита, способами кредитования.

На современном этапе развития можно выделить следующие составляющие кредитной системы РФ:

• Банк России (Центральный Банк РФ);
• банковский сектор, который сформирован коммерческими банковскими структурами, сберегательными, ипотечными и прочими специализированными финансовыми учреждениями;
• специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения, к которым относится различные инвестиционные фирмы, благотворительные фонды и т.д.

Центральные банки реализуют руководство всей государственной кредитной системой, они в обязательном порядке должны регулировать кредит и денежное обращение, осуществлять контроль и оказывать стабилизирующее воздействие на движение обменного курса национальной валюты, сглаживать перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе. В данном случае Центральный банк играет роль агента правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких сферах, как управление государственным внутренним и внешним долгом, валютная и кредитно-денежная политика. Однако, основная функция банка разрабатывать и осуществлять кредитно-денежную политику.

Стоит отметить, что общее состояние национальной экономики любого государства в значительной степени зависит от функционирования кредитной системы. В связи с этим регулирование со стороны государства кредитной сфере в обязательном порядке должно быть максимально эффективным и может быть таковым, только в случае, если государство в лице Центробанка способно оказывать воздействие на масштабы и характер операций коммерческих банковских структур.

Среди способов подобного воздействия можно выделить следующие:

• изменение ключевых процентных ставки ставок;
• регулирование нормативов обязательных резервов;
• осуществление операции на открытом рынке;
• рефинансирование банковских структур;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• введение прямых количественных ограничения. На Центральный Банк РФ возложена функциях регулирования общего объема выдаваемых им кредитов и займов.

Пути совершенствования кредитной системы

Если говорить о совершенствовании кредитной системы, то в первую очередь необходимо отметить формирования наиболее благоприятных предпосылок для активного функционирования рынка межбанковских кредитов, восстановления доверия к ценным бумагам РФ со стороны как отечественных, так и зарубежных инвесторов в и укрепления на этой основе такого важного сегмента финансового рынка, как рынок государственных долговых обязательств.

В рамках совершенствования кредитной системы РФ в обязательном порядке должны быть должны быть унифицированы сроки представления расчета регулирования обязательных резервов и сроки осуществления в случае необходимости перерасчетов по обязательным резервам. Также для улучшения функционирования кредитной системы должен быть уточнен порядок реализации регулирования величины обязательных резервов по тем кредитным структур, которым подлежат возврату излишне перечисленные в обязательные резервы финансовые ресурсы.

Также в качестве одного из направлений совершенствования действующей кредитной системы можно рассмотреть вариант уточнения резервируемых счетов, период расчета обязательных резервов она основании числа календарных дней в месяце, а также порядок пересчета остатков, привлеченных финансовых ресурсов в иностранной валюте в российские рубли с учетом установленных на законодательном уровне выходных и праздничных дней.

В будущем году Банк России предполагает расширить спектр применяемых операций на открытом рынке и увеличить их объем. Этому должно способствовать как восстановление объема операций на всех секторах финансового рынка, так и появление на рынке новых ликвидных инструментов, в том числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства финансов Российской Федерации.

Если говорить о сделках купли и продажи иностранной валюты на соответствующих открытых рынках необходимо и дальне реализовывать со стороны Центрального Банка РФ взвешенную политику, которая направлена прежде всего на предотвращение резких колебаний курса российского рубля, наращивание золотовалютных резервов, предотвращение увеличения денежной массы в обращении.

Если говорить об уровне ликвидности в целом в действующей кредитной системе, что Центральному Банку РФ для изъятия излишней ликвидности важно выполнять операции по привлечению в депозиты финансовых ресурсов банковских структур. При этом ЦБ РФ намерен посредством указанных операций оказывать влияние не только на уровень краткосрочной ликвидности коммерческих банковских структур, но и использовать этот подобный инструмент в среднесрочной перспективе.

Стоит отметить, что значительное воздействие на развитие кредитных операций банковских структур могут оказать темпы и характер структурных преобразований в национальной экономике в целом, а также реализуемые меры по повышению транспарентности информации о финансовом состоянии хозяйствующих субъектов.