Роль системы безналичных расчётов в развитии экономики страны
Система безналичных расчётов – это совокупность средств и правил осуществления платежей между счетами кредитных организаций без использования наличных денежных средств.
Само по себе функционирование платёжной системы играет важную роль в национальной экономике. Оно обеспечивает экономическую безопасность государства, реализацию его единой денежно-кредитной политики, финансовую стабильность в стране. В связи с этим одним из приоритетных направлений развития современного государства (в том числе Российской Федерации) является создание высокоэффективной платёжной системы.
В настоящее время особое значение приобретает организация безналичных расчётов. Этому способствует распространение современных информационных технологий, благодаря чему совершение безналичных платежей получило стремительное развитие. Их преимущество для субъектов хозяйственной деятельности заключается в предоставлении им возможности безопасного, быстрого и удобного перечисления денежных средств.
Поэтому из многих сфер экономических отношений всё чаще вытесняются наличные деньги. Их обращение требует значительных финансовых издержек и затрат времени. Безналичные расчёты позволяют, прежде всего, предприятиям и организациям сэкономить существенные объёмы ресурсов, которые могут быть направлены на собственное расширенное воспроизводство.
Таким образом, расширение в современном мире сферы безналичных расчётов является закономерным процессом, в который вовлечено множество экономических агентов и их интересы. Благодаря им экономика страны может стать более прозрачной и управляемой. А безналичные суммы, которые в промежутках между платежами остаются на счетах клиентов коммерческих банков, могут служить ещё одним источником финансирования национальной экономики.
Организационные аспекты проведения безналичных платежей и расчётов
В Российской Федерации полномочия по регулированию осуществления безналичных расчётов возложены на Центральный банк РФ. В качестве целей его деятельности провозглашается развитие национальной платёжной системы, повышение качества, доступности и безопасности платёжных услуг.
Непосредственным осуществлением безналичных расчётов занимаются расчётно-кассовые центры Банка России и коммерческие банки-корреспонденты, которые используют открытые в других кредитных организациях корреспондентские счета банков. Обязательным условием совершения безналичных платежей является открытие в кредитной организации расчётного счёта, с которого списываются или на который поступают безналичные суммы денежных средств.
В Российской Федерации безналичные расчёты осуществляются через одну из четырёх форм:
- расчёты платёжными поручениями (перевод банком на основе расчётного документа определённой суммы денежных средств);
- расчёты по инкассо (получение банком платежей);
- расчёты чеками (ценными бумагами клиента банка);
- расчёты по аккредитиву (осуществление банком платежей).
Направления совершенствования отечественной системы безналичных расчётов
Центральный банк РФ как уполномоченный орган по разработке и реализации государственной политики в области организации осуществления в стране платежной системы проводит постоянную работу по совершенствованию системы безналичных расчётов. Желательным результатом этой работы называется улучшение качества расчётов и внедрение в экономическую жизнь современных и более прогрессивных форм платёжных инструментов.
В последнее время основными направлениями совершенствования системы безналичных расчётов в Российской Федерации, которые реализовывались Центральным банком РФ, были:
- техническая модернизация расчётов через расчётно-кассовые центры Банка России;
- разработка мер по совершенствованию методологических основ проведения платежей;
- укрепление нормативно-правового регулирования платежей и расчётов;
- минимизация риска мошенничества в области проведения безналичных платежей и расчётов.
Особую актуальность приобрело последнее направление, направленное на предотвращение противоправных действий по обогащению за счёт безналичных расчётов. Это вызвано постоянным ростом числа зафиксированных действий мошеннического характера, осуществление которых возможно в условиях невысокой финансовой грамотности населения и недостаточным его уровнем владения современными техническими средствами. Группу риска в данном случае составляют, прежде всего, лица пожилого возраста.
К числу конкретных мероприятий, предпринятых в данном случае Центральным банком РФ и другими органами государственной власти, можно отнести: совершенствование существующих и разработка и утверждение новых нормативно-правовых актов и национальных стандартов в области обеспечения информационной безопасности финансовых организаций; совершенствование организационных и технических механизмов защиты автоматизированных систем Центрального банка РФ; оптимизация методического обеспечения составления отчётной документации; повышение финансовой грамотности населения и т.д.
Таким образом, реалии и процессы, которые имеют место быть в современной российской и мировой экономике, обуславливают необходимость деятельности Центрального банка РФ в сфере совершенствования организации безналичных платежей и расчётов. Решение проблем в соответствующей сфере способствует ускорению платежей, минимизации рисков при их проведении. В конечном итоге это должно привести к повышению общей эффективности безналичного денежного оборота.
