Состояние банковской системы является важным критерием при оценке развития любого государства. Никто не станет оспаривать огромное значение правовых основ банковской деятельности, ведь именно они свидетельствуют об экономическом положении в стране.
Дальнейшее промышленное и социальное развитие Российской Федерации возможно только с опорой на устойчивую банковскую систему. И прежде всего, ее следует рассматривать с учетом нормативной базы, регулирующей деятельность финансово-кредитных организаций.
Понятие «Банковская деятельность» означает различные операции и сделки, осуществляемые кредитно-финансовыми организациями.
К банковским операциям относятся:
Кроме того, кредитные организации вправе осуществлять следующие сделки:
Небанковские кредитные организации отличаются более узкой правоспособностью. Они могут осуществлять лишь отдельные финансовые операции, предусмотренные статьей 5 федерального закона «О банках и банковской деятельности», на основании лицензии выдаваемой Банком России.
Рисунок 1. Основные направления правового регулирования банковской деятельности в РФ. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Действующее в Российской Федерации банковское законодательство принималось в 1990-х годах ХХ века в беспрецедентно короткий срок. Процесс формирования банковской системы, который в других странах длился на протяжении столетий, у нас произошел в течение нескольких лет. Такая стремительность не могла не сказаться на качестве проводимых реформ и предопределила несовершенство и непродуманность принятых нормативных документов. В результате, в закон «О банках и банковской деятельности» неоднократно вносились изменения.
Основными проблемами российской банковской системы называют:
Реформирование банковской системы России происходило в два этапа. На первом, с 1998 по 2000 год, была осуществлена реструктуризация банковского сектора, произошла корректировка законодательной базы в сфере гарантирования вкладов граждан в банках, а также процедуры банкротства кредитных организаций.
Второй этап реформирования банковской системы страны начался в 2001 году и продолжается до настоящего времени. 23 июня 2001 года вступили в силу федеральные законы, которые внесли важные изменения в основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность.
Основными целями дальнейшего развития банковского сектора России являются:
Факторы, мешающие развитию банковской деятельности, подразделяются на внешние и внутренние. К первым относятся: невысокие темпы структурных преобразований в экономике, низкая ликвидность, недостаточная достоверность отчетности многих отечественных предприятий и слабая прозрачность большинства из них, низкий уровень монетизации экономики, отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, несовершенство судебной системы, недостаточное правовое обеспечение возможностей банковского надзора.
К числу внутренних факторов можно отнести низкое качество управления во многих кредитных организациях, непрозрачную структуру собственности, недостаточное развитие современных банковских технологий.
Дальнейшее совершенствование российского законодательства о банковской деятельности призвано решить следующие задачи:
Еще одним возможным направлением развития законодательства о банковской деятельности является внесение изменений в федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» от 7 августа 2001 года. Пока подобные учреждения не относятся к числу кредитных организаций. Но со временем, если их деятельность выйдет за рамки предоставления кредитов только на потребительские цели членам кооперативов, то более рациональным является функционирование таких кооперативов в рамках банковской системы: с соответствующим регулированием и надзором за их деятельностью.