Законодательная основа банковской деятельности
Правовое регулирование общественных отношений, связанных с деятельностью кредитных организаций, носит отраслевой характер. Банковское право представляет собой законодательно закрепленную структуру взаиморасчетов между банками и их клиентами, оно является одним из институтов гражданского права.
В то же время, банковские договоры включают в себя элементы административного права. Например, осуществление валютных и иных операций регулируется государством.
Таким образом, нормы банковского законодательства носят комплексный характер.
Банковское законодательство современной России
Законодательная основа банковской деятельности в России, как и в других странах, содержит нормы конституционного, гражданского, административного, уголовного, гражданско-процессуального и уголовно-процессуального права.
Например, конституционные нормы регулируют вопросы разграничения предметов ведения при осуществлении денежно-кредитной политики государства, определяют органы, уполномоченные выполнять функции управления кредитно-банковской системой, а также порядок их образования и принципы осуществления поставленных перед ними задач.
Согласно пункту 1 статьи 75 Конституции РФ, исключительной денежной единицей России является рубль, при этом денежная эмиссия монопольно осуществляется Центральным банком, а введение и эмиссия прочими банками других денег не допускается.
Нормы уголовного права обеспечивают защиту от наиболее серьезных и общественно опасных посягательств на права и интересы государства, иных субъектов, осуществляющих свою деятельность в кредитно-банковской сфере, а также физических и юридических лиц, пользующихся услугами банков и иных кредитных учреждений. Так, статьи 158 и 187 Уголовного кодекса РФ предусматривают ответственность за подделку пластиковых карт и платежных документов, а также за хищение денег и ценных бумаг.
Гражданское законодательство является правовой базой для осуществления банковской деятельности. Оно определяет правовые положения субъектов, участвующих в гражданском обороте и осуществляющих свою деятельность в кредитно-банковской сфере. В Гражданском кодексе РФ даны общие правила о статусе и праве собственности юридических лиц, о совершении сделок, о договорах и обязательствах.
Трудно переоценить и роль норм административного права в составе банковского законодательства. Именно они призваны обеспечить управление банковской системой в целом, при этом решая следующие задачи:
- определение компетенции субъектов, осуществляющих управление банковской системой;
- установление правовых инструментов, обеспечивающих надежность финансовых институтов, выполняющих банковские операции;
- контроль и надзор за законностью и обоснованностью деятельности коммерческих банков и других кредитных организаций.
Рисунок 1. Банковское законодательство. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ
Правовое положение Центрального банка России
Центральный банк в настоящее время есть в каждой стране. Он занимает особое положение среди органов государственной власти, осуществляющих финансовую деятельность. Правовой статус Банка России определен федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Феде рации (Банке России)».
Основными целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупатель ной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Для реализации указанных целей Банк России выполняет следующие функции:
- совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
- устанавливает правила осуществления расчетов и банковских операций в Российской Федерации;
- определяет правила проведения бухгалтерской отчетности для банковской системы;
- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;
- выдает и отзывает лицензии кредитных организаций;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
- осуществляет валютное регулирование и валютный контроль.
Роль Банка России также важна при анализе и прогнозировании состояния экономики страны.
Федеральные законы о банковской деятельности
Основным нормативным актом, регулирующим функционирование банковской системы России, является федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Он определяет главные понятия, используемые в данной отрасли права, такие как «Кредитная организация», «Банк», «Небанковская кредитная организация», «Банковская группа» и т.д.
Данным законом описаны составляющие банковской системы Российской Федерации, установлен перечень банковских операций и иных сделок, определены особенности деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг, установлен порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности.
Кроме того, правовое регулирование банковской системы России осуществляется в соответствии с федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он содержит критерии операций, подлежащих обязательному контролю, их перечень, а также определяет организации, которые обязаны информировать органы государственной власти о подозрительных финансовых махинациях.
Для укрепления доверия к банковской системе со стороны населения, а также в целях снижения рисков был принят федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Он устанавливает правовые, финансовые и организационные основы системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. Этим документом определены основные принципы формирования и функционирования обязательной системы страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации, а именно:
- обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
- сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
- прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
- накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников.
Логически дополнил создаваемую в Российской Федерации систему страхования вкладов федеральный закон от 29 июля 2004 года № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
