Денежные сбережения населения, формы их организации и роль в рыночной экономике

Сущность денежных сбережений и их формы

Сбережения формируются как экономическими субъектами, так и домашними хозяйствами. Экономические субъекты в большей части делают сбережения для инвестирования, т.е. в последующем вкладывают их в расширение и модернизацию производства, увеличение объема чистого дохода. Домашние хозяйства делают сбережения по следующим причинам:

• обеспечения достойной старости и передачи накопленного состояния наследникам;
• накопление финансовых ресурсов для приобретения земельных участков, объектов недвижимости, предметов роскоши.

Роль сбережений домашних хозяйств в экономике является весьма значительной, а несовпадение процессов сбережения и инвестирования может способствовать приходу национальной экономики в состояние, которое является отклонением от нормального.

Сбережения населения могут существовать в различные рода формах. На сегодняшний день специалисты выделяют организованные и неорганизованные сбережения. Организованные сбережения так же называют активными формами сбережения. Такая форма сбережений представлена финансовыми ресурсами населения, которые размещены в банковских структурах, финансовых учреждениях, страховых фирмах и т.д. Неорганизованные сбережения называют пассивной формой сбережений, которые хранятся дома «под матрасом» в наличной денежной форме.

Роль сбережений в национальной экономике

На сегодняшний день в рамках национальной экономики сбережения населения рассматривается как весьма эффективный инструмент для развития экономики, т.е. как инвестиции.

Роль сбережений частных лиц для развития рыночной экономики определяется тем, что такие сбережения выступают в качестве неотъемлемой составляющей финансовой системы государства, одним из наиболее важных элементов в банковской области, источником капиталовложений, основой социально-экономической стабильности.

Выбранная на сегодняшний день политика экономического роста и инвестиционной активности может быть реализована только при условии учета сбережений частных лиц как одного из важнейших элементов экономики социальной направленности, как одного из драйверов экономического роста, как одного из элементов и в тоже время результата реализуемой государством экономической политики.

На сегодняшний день сбережения частных лиц играют значительную роль в формировании процессов рынка, финансовой системе государства, регулировании денежно-кредитной системы, а также реализуют функционал в увеличении воспроизводства, социальных отношениях.

На сегодняшний день специалисты выделяют пять наиболее важных функций сбережений населения, а именно:

• макроэкономическую. В данном случае сбережения выступают в качестве стабилизации текущего спроса и участвуют в формировании платежеспособного спроса населения в будущем, а непосредственно сбережения играют роль одного из элементов формирования капиталовложений.
• социальную. Сбережения населения представляют собой финансовые вложения в «человеческий капитал». В большинстве случаев основной мотивацией к формированию сбережений у частных лиц является получение высококачественного платного, как правило, высшего образования. Так же социальная функция сбережений заключается в том, что они дают гражданам возможность обеспечить свою жизнь в старости. Так же за счет сбережений частных лиц финансируются и различные социальные области: здравоохранение, туристический бизнес, образование, отдых и культура. Таким образом, сбережения частных лиц выступают в качестве некоторого социального амортизатора в моменты наступления неблагоприятных ситуаций, в т. ч. при росте уровня безработицы.
• инвестиционную. Сущность данной функции заключается в том, что сбережения выступают в роли одного из важнейших источников капиталовложений в национальную экономику. Сбережения частных лиц могут быть инвестированы в развитие бизнеса. Таким образом, развитие в вопросах сбережения инвестиций можно назвать одним из главных факторов развития инвестиционного потенциала государства в целом.
• антиинфляционную. Сущность данной функции заключается в том, сбережения частных лиц выступают в виде антиинфляционного механизма.
• финансовую. Сущность данной функции заключается в том, что величина и характер сбережений находятся в прямой зависимости от реализуемой государством политики в области экономики и финансов. Стоит отметить, сбережения населения, как правило, формируются в ходе государственного регулирования народного хозяйства. Так же сбережения частных лиц могут быть сформированы в ходе осуществления государством бюджетно-налоговой и денежно-кредитной политики.

Сбережения населения выступают в качестве одного из наиболее важных ресурсов национальной экономики. В данном случае сбережения населения играют роль драйвера развития рыночных институтов в национальной экономике. Сбережения частных лиц можно назвать поставщиком финансовых ресурсов на фондовый рынок, на рынок государственных привлеченных финансовые ресурсов, в том числе на рынок государственных облигаций. Таким образом, через систему финансовых институтов, и в первую очередь через банковскую систему, сбережения частных лиц поступают на рынок ссудного капитала, выступают в роли участников в процесса формировании спроса на ссудный капитал и предложения, что оказывает прямое влияние на реализуемую денежно-кредитную политику, ключевую ставку, норму обязательного резервирования т. д.