Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Методы управления деятельностью банков на рынке сбережений

Все предметы / Банковское дело / Методы управления деятельностью банков на рынке сбережений
Содержание статьи
Определение 1

Рынок сбережений – это форма организации отношений между экономическими агентами, в основе которых лежит стремление к максимизации выгод и минимизации потерь посредством обмена сберегательными ресурсами на основе конкурентной борьбы и свободного колебания спроса и предложения.

Общие сведения о рынке сбережений

Экономическая наука говорит о том, что весь доход, который образуется в системе экономических отношений, состоит из двух частей – потребления и сбережения. Если потребление означает немедленное использование полученного дохода на удовлетворение потребностей, то сбережение заключается в сохранении доходов для их использования в будущем.

Ядром системы экономических сберегательных отношений является рынок сбережений. Этот рынок отличается наличием особого товара, вокруг которого он был образован – сберегательных ресурсов экономических агентов (в первую очередь, домохозяйств). Сущность рынка сбережений проявляется в тех функциях, которые он выполняет в экономике:

  • обеспечение непрерывности воспроизводственного процесса, кругооборота товарно-денежных потоков посредством преобразования сбереженной части вновь созданной стоимости в капитал, и наоборот;
  • развитие потребительских потребностей индивидов и активизация механизма стимулирования будущего потребления;
  • реализация сберегательного процесса – процесса по использованию результатов прошлого труда;
  • согласование интересов покупателей и продавцов сберегательных ресурсов (устранение противоречий между ними) и оптимизация равновесной цены;
  • обеспечение на фоне колебаний процентных ставок эффективного, рационального использования денежной формы сбережений, что обуславливает упорядочение макроэкономических отношений;
  • поощрение конкурентной борьбы за приобретение сберегательных ресурсов, обеспечение равноправия участников рынка сбережений;
  • совершенствование технологий сберегательно-инвестиционной деятельности на основе принципов максимизации прибыли, минимизации издержек и рисков, гарантированности возраста (обеспечение надежности) сбережений.

Готовые работы на аналогичную тему

Таким образом, рынок сбережений является важнейшей составной частью современной экономики. Обеспечивая трансформацию сбережений в инвестиции, он стимулирует процесс воспроизводства, поддержание и повышение темпов экономического развития и роста благополучия населения.

Методологические основы деятельности банка на рынке сбережений

Одними из основных участников рынка сбережений являются коммерческие банки. По сути они представляют собой профессиональных финансовых посредников, которые преимущественно действуют в финансово-кредитной системе. Именно через нее в настоящее время в экономике осуществляется перераспределение личных сбережений. Этим обуславливается участие коммерческих банков в функционировании рынка сбережений.

Деятельность коммерческого банка на рынке сбережений представляет собой реализацию его сберегательной политики. Она заключается в привлечении сбережений населения на возвратной основе с целью их использования на финансовых рынках, сохранения и увеличения для сберегателей накопленной стоимости.

Деятельность коммерческого банка на рынке сбережений можно представить как совокупность следующих действий:

  • разработка стратегии банка по привлечению сбережений населения;
  • формирование тактики банка по разработке, предложению и продвижению новых банковских продуктов для сберегателей;
  • непосредственная реализация положений стратегии и тактики;
  • контроль за реализацией банком сберегательной политики и оценка ее эффективности;
  • мониторинг деятельности банка по привлечению сбережений населения;
  • организация внутрибанковских отношений реализации сберегательной политики различными структурными подразделениями банка.

Банк ведет деятельность на рынке сбережений, как и любая другая коммерческая организация, прежде всего, для получения дополнительной прибыли. Эта цель, в первую очередь, достигается за счет диверсификации депозитного портфеля (т.е. снижения вероятности возникновения потерь).

Объем сбережений, привлекаемых банком, должен быть сбалансирован с объемом кредитов, которые он выдает. Это является залогом устойчивости коммерческого банка в условиях открытия не только срочных вкладов, но и вкладов до востребования.

Современному коммерческому банку нужно особое значение придавать проведению маркетинговых исследований рынка сбережений. Их результаты позволят принять оптимальные (как по времени, так и по содержанию) решения по внедрению новых банковских продуктов и установлению цен на них. Также необходимо укреплять среди населения доверие к банку, в том числе, в результате повышения информированности сберегателей.

Деятельность банка на рынке сбережений должна вестись в рамках общей корпоративной стратегии банка и базироваться на фундаментальных маркетинговых принципах в сферах формирования ассортимента, ценообразования, сбыта банковских продуктов и проведения коммуникации с клиентами. Кроме того, требуется определение того, какое место сбережения будут занимать в структуре банковских ресурсов, каков будет охват рынка сбережений (в том числе, в разрезе сегментов по группам клиентов), какая будет доходность деятельности на рынке сбережений.

В деятельности банка на рынке сбережений важную роль играет мониторинг. С его помощью оказывается возможными оценка эффективности этой деятельности и проведение надзора на макроуровне (т.е. Центральным банком). В рамках мониторинга также выявляют потенциальные резервы банковской деятельности, составляют ее многовариантные прогнозы, учитывают изменения рыночной среды. В идеальных условиях эти меры должны привести к увеличению прибыли банка от ведения деятельности на рынке сбережений.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

ВАЛЕНТИНА ВИКТОРОВНА НИКИТИНА

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис