Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Процентная политика банков как фактор экономического роста

Все предметы / Банковское дело / Процентная политика банков как фактор экономического роста

Общее представление о процентной политике коммерческого банка

Определение 1

Процентная политика – это базирующаяся на ранее определённых коммерческим банком принципах и приоритетах совокупность мероприятий, которые заключаются в регулировании экономических отношений с контрагентами посредством изменения и контроля процентных ставок.

Одной из первых и немаловажных задач, которую каждый коммерческий банк должен решать в процесс своего функционирования, является разработка грамотной процентной политики.

Процентная политика напрямую обуславливает выполнение коммерческим банком кредитных операций, которые представляют для него одно из ключевых (ввиду своей масштабности и прибыльности) направлений своей деятельности. Заёмщики оплачивают пользование выданным банком кредитом в виде процентов. Банк, в свою очередь, оплачивает временное привлечение средств вкладчиков в виде те же самых процентов. Банковская маржа образуется за счёт разницы между этими двумя видами процентов. Таким образом, процентная политика банка лежит в основе его выполнения посреднической функции на финансовом рынке и роли коммерческой организации, деятельность которой направлено на систематическое извлечение прибыли.

В виду того значения, которое имеет процентная политика, она утверждается высшими органами управления коммерческого банка – Общим собранием акционеров по представлению Совета директоров. Уполномоченные структурные подразделения банка в течение периода действия документа, в котором изложены ключевые положения о процентной политики, могут периодически вносить в него различного рода корректировки, что будет завесить от текущих результатов деятельности кредитной организации или изменения макроэкономической ситуации в стране и мире.

Содержание процентной политики коммерческого банка

Процентная политика представляет собой комплексную категорию. Каждый коммерческий банк избирает собственный подход к разработке и реализации процентной политики, но, как правило, она состоит из следующих составных частей:

  • целеполагание;
  • распределение полномочий между органами управления, структурными подразделениями и конкретными работниками коммерческого банка;
  • утверждение порядка установления и пересмотра процентных ставок по активным и пассивным операциям коммерческого банка;
  • утверждение принципов и критериев разграничения процентных ставок по банковским кредитам и определение на их основе максимальных и минимальных, штрафных и льготных ставок процентов;
  • назначение структурного подразделения коммерческого банка, ответственного за анализ процентного риска;
  • организация мониторинга за динамикой процентного риска;
  • определение методов и инструментов для оценки процентного риска и воздействия на него;
  • установление характера управленческой отчётности и периодичности её применения.

Готовые работы на аналогичную тему

Замечание 1

Таким образом, в обширном понимании процентная политика может быть рассмотрена как комплекс процессов стратегического, тактического и оперативного управления в области совершения банковских операций, которые предусматривают применение процентных ставок.

Факторы процентной политики коммерческого банка

Процентные ставки периодически изменяются. Это связано с воздействием на коммерческий банк тех или иных факторов. Согласно самому распространённому подходу, эти факторы подразделяются на внутренние и внешние факторы.

К числу внутренних факторов, которые обусловлены внутренним развитием коммерческого банка, относятся:

  • принятый руководством приемлемый уровень банковского риска;
  • содержание оказываемых баком услуг;
  • динамика получения банком прибыли от совершения ссудных операций;
  • значимость для коммерческого банка отношений с заёмщиками;
  • уровень надёжности и платежеспособности клиентов;
  • принятая банком стратегия взаимосвязанного управления банковскими активами и пассивами.

Внешними факторами, которые вызваны воздействием на деятельность коммерческого банка изменений внешней среды, являются:

  • денежно-кредитная (монетарная) политика государства;
  • уровень конкуренции на рынке кредитных услуг;
  • изменения на валютных рынках курса валют;
  • темпы инфляции в стране;
  • взаимодействие спроса и предложения на денежном рынке.

Основываясь на данных сведениях, можно заключить, что коммерческому банку при разработке собственной процентной политики необходимо принимать во внимание потенциальное действие множества факторов, в связи с чем эта деятельность требует значительного материального, трудового и финансового обеспечения.

Влияние процентной политики банков на экономическое развитие

Формулировка целей и задач любого коммерческого банка определяется общей экономической ситуации в стране и общей экономической политикой государства, в котором он действует. В связи с этим можно предположить, что приоритеты процентной политики банков совпадают и замыкаются на экономическом развитии общества.

Интенсификация экономического роста происходит под действием мультипликативного механизма. Он заключается, что небольшое изменение в темпах и объёмах трансформации сбережений в инвестиции приводит к многократному роста воспроизводства в экономике страны. Одним из главных институтов, который способствует данной трансформации, является коммерческий банк. Он привлекает свободные денежные средства граждан и организаций и предоставляет их во временное пользование на возмездной основе нуждающимся лицам.

Величина спроса (следовательно, и инвестиций в экономике страны) зависит от установленных процентных ставок. Чем они ниже, тем больше спрос; чем ставки выше, тем спрос ниже.

Таким образом, процентные ставки являются одним из регуляторов экономического развития в стране, благодаря чему процентную политику банков справедливо рассматривать как фактор экономического роста.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Елена Петровна Любенкова

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис