Понятие посреднической операции и их дальнейшее развитие
Посредническая банковская операция представляет собой такую операцию, которая проводится кредитной организацией по поручению, от имени и за счет клиента и дающая банку операционные доходы в виде комиссионного вознаграждения (строго установленной суммы, процентов от величины проводимой операции и др.)
Основу посреднических операций банков составляет расчётно- кассовое обслуживание. Расчётные операции могут осуществляться как наличными денежными средствами, так и путём перевода денежных средств по счетам клиентов.
В основной массе – это безналичные перечисления. согласно поручений клиентов банк может открыть различные виды счетов, по которым осуществляются платежи, которые связанны с покупками или продажами товаров и услуг, оплатой труда, переводом в бюджет налогов и сборов, и т.д. В данном случае банки производят посредническую деятельность между клиентами независимо от субъектности и их местонахождения.
В последние годы произошли существенные изменения в РКО: на смену привычным методам обслуживания пришли высокие технологии в электронных формах, которые позволяют клиентам управлять своими счетами в любое время и из любой точки. Банк таким образом сокращает расходы на обслуживание, которые носят дистанционный характер, включая и интернет-банкинга.
Классификация посреднических операций и их краткая характеристика
Единой точки зрения на классификационные признаки посреднических операций нет. Поэтому мы раскроем наиболее популярные точки зрения на классификацию посреднических операций.
Посреднические операции для клиентов банков с точки зрения рационализации оборота финансовых активов:
- расчетно-кассовые операции. С помощью их открываются и ведутся счета; осуществляются наличные и безналичные расчёты, включая и банковские карты, и электронные платежи; проводятся сопровождающие их операции (предоставляется необходимая информация в виде выписок из лицевых счетов, копий расчётных документов, поиск и возврат неправильно проведённых сумм и т.д. ).
- трастовые (доверительные) операции (управление имуществом по договору, выполнение доверительных операций и функций по специальным поручениям).
- Доверительные операции банков связаны с управлением имущества переданного в доверительное управление. К субъёктам доверительного управления относятся денежные средства. Ценные бумаги в рублях и иностранной валюте, драгметаллы и камни, производные финансовые инструменты. Данные операции банки ведут обособлено от остальных.
- консультативные и прочие операции. Банки могут оказывать своим клиентам различные консультативные операции. Эти услуги предоставляются для разъяснения клиентам тонкостей банковского дела, новых услуг.
Консультационная деятельность банков
Консультационная деятельность банков связана:
- с проведением маркетингового анализа рынков по заказам клиентов;
- с информационно-справочными операциями;
- с консультационно-правовыми операциями, включая все вопросы российского законодательства, кредитных, расчётных взаимоотношений, финансово-экономической деятельности клиентов, в том числе организацию и ведение бухучёта;
- с другими операциями, не запрещёнными законодательством, но на осуществление которых для банков нет ограничений.
Другой подход к классификации посреднических операций предусматривает, что они относятся к фондовым операциям, по которым вложения банками собственных или клиентских средств клиентов производятся в ценные бумаги на организованных и неорганизованных биржевых рынках.
Данная категория операций включает:
- инкассирование дебиторской задолженности, касающееся расчётов по поручениям клиентов на основании заключённых договоров между клиентами;
- перевод средств с использованием различных форм и способов;
- торгово-комиссионные или торгово-посреднические сделки (покупку и продажу ценных бумаг, драгметаллов и камней, лизинговых, факторинговых, форфейтинговые операций;
- операций доверительного управления;
- услуг депозитного хранения;
- консультационных услуг (носящих общий или специализированный характер;
- управленческих услуг.
