Институциональные структуры в банковской системе
Институциональная структура банковской системы – это система финансовых институтов, так называемых депозитных банковских посредников, которые обеспечивают экономический потенциал такой системы.
Специалистами в сфере банковской деятельности все банковские системы описываются, как правило, в институциональной структуризации. Таким образом, в соответствии с институциональным признаком банковская система представляет собой совокупность финансовых организации во взаимосвязи и иерархии.
Стоит отметить, что институциональные элементы любой банковской системы, как правило, объединены общей характерной чертой, но при этом их непосредственное участие в отношениях в области банковской деятельности в большей мере существенно отличается по видам осуществляемой деятельности, организационным формам, месту и роли в отечественной банковской системы, роли реализуемых проектов и прочим критериям.
Анализ и оценка институциональных структур отечественной банковской системы
В соответствии с классической теорией финансового посредничества в качестве важнейших принято считать трансформационную, транзакционную и информационную функции банковских структур.
Сущность трансформационной функции заключается в превращении (т.е. трансформации) сбережений и накоплений различных экономических субъектов, которые консолидируются банковской системой, в кредиты, займы и капитальные вложения (инвестиции). В ходе подобного превращения происходит перераспределение денежного капитала через финансовые институты банковской системы на межсубъектном, межрегиональном, межотраслевом и межстрановом уровнях. Также осуществляется трансформация сроков привлечения и размещения денежных средств, финансовых ресурсов и рисков, которые принимаются экономическими субъектами, привлеченными в процессы перераспределения капиталов и финансовых ресурсов через институты отечественной банковской системы.
Сущность транзакционной функции заключается в обеспечении экономических субъектов огромным количеством финансовых услуг.
Количественный анализ институциональной структуры отечественной банковской системы подразумевает исследование и оценку динамики и структур филиалов финансовых учреждений, их распределения по территории РФ.
В начале 90-х годов ХХ века по информации Госкомстата России в РФ насчитывалось порядка 1700 филиалов банковских структур, при этом наибольшее количество банковских структур в отечественной системе было отмечено в 1996 г. (порядка 2600 филиалов). Однако, уже к 1998 г. их количество резко сократилось до 1 500, из которых более 95% составляли банковские структуры, а остальные 5% небанковские кредитные учреждений. Стоит отметить, что доля паевых банковских структур преобладала в отечественной банковской системе до начала 2000-х годов, т.е. до того момента, когда впервые в истории банковской деятельности доля акционерных финансовых учреждений составила более 50%. С тех пор большая часть банковских структур функционируют в форме акционерных обществ: так, например, в 2004 году их доля составляла 63 %, в 2016 г. - 73%.
В период 2000 — 2007 гг. можно отметить тенденцию прекращения экстенсивного роста и достижения некоторого уровня устойчивости числа на уровне 1200–1300 ед. Далее наблюдалась устойчивая тенденция к сокращению количества функционирующих финансовых учреждений, количество которых к второй половине 2018 снизилось до 1000.
Кроме объективных факторов, которые связаны с устранением неплатежеспособных и неустойчивых финансовых учреждений, на уменьшение количества функционирующих банковских структуры, оказали непосредственное влияние рост требований к капиталу банковских структур и действия регулятора по отзыву лицензий у учреждений, которые являются нарушителями действующего законодательства в области банковской деятельности. В отечественной банковской системе преобладают 4 крупнейших финансовых учреждения, доля которых в активах с начала 2000 существенно выросла. Стоит отметить, что практические все эти банковские структуры находятся под государственным контролем.
На сегодняшний день в условиях обострения конкуренции количество многофилиальных финансовых учреждений, находящихся под государственным контролем, увеличилось. Доля финансовых учреждений, более половины уставного капитала которых напрямую или косвенно принадлежат государственным органам, в общем капитале отечественной банковской системы выросла на 1%
Стоит отметить, что в период после кризиса данные финансовые учреждения только укрепили свои позиции на рынке.
В настоящее время институциональную структуру отечественной банковской системы можно охарактеризовать региональной диспропорциональностью, доминированием малого количества крупнейших банковских структур, которые находятся под государственным контролем, но при этом функционированием большого количества малых региональных банковских структур, а также существенным присутствием иностранного капитала в банковской структуре.
Снижение совокупного количества банковских структур делает отечественную систему более управляемой и стабильной с точки зрения государственного регулятора — Центрального Банка РФ.
Стоит отметить, что чем выше нормативные требования к минимальной необходимой величине капитала уже функционирующих и формируемых банковских структур, тем меньше кредитных организаций останется в банковской системе. Так же, чем выше уровень собственного капитала отдельного финансового учреждения, тем, при прочих равных условиях, стабильнее и надежнее это учреждение. Таким образом, банковская система, включающая в себя ограниченное количество крупных кредитных организаций, устойчивее и эффективнее.
