Банки с государственным участием: понятие и роль в развитии реального сектора экономики страны

Сущность понятия «банк с государственным участием»

В связи с существованием таких финансовых институтов и появился тип в классификации банковских структур, называемый специалистами «государственным сектором». В рамках данной классификации банковские структуры принято относить к государственному сектору в случае, если более 50 % акций в уставном капитале такой структуры принадлежит государству или хозяйствующим субъектам, функционирующим в государственном секторе экономики.

В рамках другого подхода к банковским организациям с госучастием следует относить банковские структуры с долей участия государства или его представителей более 24,9 % уставного капитала, при этом необходимо соблюдение условия о том, что во владении прочих собственников находятся меньшие доли, чем доля государственного участия.

Таким образом, все банковские структуры можно условно разделить на 2 группы. В состав первой группы включают банковские структуры с долей госучастия более 50 %, а ко второй - банковские структуры с долей госучастия менее 50 %.

Банковские структуры с государственным участием сформированы и функционируют на основании соответствующего действующего законодательства.

Также специалисты выделяет специфичные банковские структуры — с владением контрольного пакета акций. Подобные финансовые учреждения реализуют банковскую деятельность с контрольным пакетом акций, которые принадлежат государству.

Особое внимание стоит уделить банковским структурам с косвенным участием, которые представляют собой финансовые учреждения, в деятельности которых государство участвует через стороннюю подконтрольную хозяйствующую единицу, а не через непосредственное прямое управление. Примером банковских структур с косвенным государственным участием можно назвать финансовые учреждения группы ВТБ. Так, государство управляет 60,9% ВТБ напрямую, однако, при этом имеет влияние и на ВТБ24, долей капитала которого государство не владеет, но имеет доступ через такую подконтрольную организацию как ВТБ.

В рамках изучения вопроса банков с государственным участием можно выделить и банковские структуры под контролем государства. К данной группе относят банковские структуры, которым внедрена временная администрация в рамках процесса санации АСВ или после отзыва у такой организации лицензии на осуществление банковской деятельности.

Роль и функции банков с государственным участием

Существование банковских структур с госучастием связано с существованием секторов экономики, которые коммерческим организациям финансировать невыгодно или такое финансирование сопровождается высокими рисками. Так, к подобным отраслям относят сельское хозяйство и прочие подобные отрасли.

Также банковские структуры с госучастием функционируют для предоставления кредитов населению с недостаточным уровнем дохода, финансирования экономических субъектов с целью поддержания устойчивого уровня занятости, преодоления кризисов, обеспечения стабильности национальной экономики, для обеспечения высоких темпов роста регионов или секторов экономики.

Из вышенаписанного можно выделить задачи таких банковских структур:

• реализация совокупности мер по финансовому оздоровлению отдельных секторов национальной экономики;
• полное и своевременное удовлетворение бюджетных потребностей (например, финансирование кассовых разрывов Министерства финансов РФ)
• стимулирование экономического роста через предоставления различных банковских продуктов и услуг;
• долгосрочное кредитование (на срок более 5 лет) государственных программ структурных изменений и реформ в национальной экономике;
• кредитование капиталоемких инвестиционных национальных проектов в области здравоохранения, образования, обеспечения жилищной площадью наименее защищенных слоев населения;
• финансирование крупных инфраструктурных проектов с продолжительными сроками окупаемости;
• поддержка субъектов малого и среднего бизнеса;
• заполнение «пустот» рынка и реализация деятельности в направлениях, непривлекательных коммерческих банковских структур;
• повышение уровня жизни населения наименее защищенных слоев населения.

Проблемы в деятельности банков с госучастием

Наиболее острой проблемой в деятельности банковских структур с государственным участием можно назвать низкий уровень развития, влияющий как на качество обслуживания, так и осуществление социально-экономических задач.

Внушительная система государственного участия в банковской сфере порождает не в полной мере честную конкуренцию, что связано с тем, что подобные учреждения свободно получают доступ к финансовым ресурсам, которые являются более дешевыми. Например, Сбербанк и ВТБ имеют значительное влияние и доминирование в большей части банковских услуг и продуктов, в то время как прочим банковским структурам приходится преодолевать множество барьеров и проблем. Если сравнить данные по объемам депозитов на 01.01.2019, то можно отметить определенную особенность: в топ-5 вошли такие финансовые учреждения как Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк и Газпромбанк; значительная доля банков (четыре из пяти) являются банками с госучастием.

На сегодняшний день деятельность банковских структур с госучастием направлена на приобретение и управление компаниями в различных секторах национальной экономики, что позволяет увеличивать сферу влияния государства. В большинстве случаев, реализуя диверсификацию направлений деятельности, банковские структуры стремятся увеличить доходность и рентабельность своей деятельности, а также увеличить степень своего влияния на национальную экономику в целом. Наиболее ярким примером подобной деятельности является покупка страховых фирм и реализация страховых инвестиционных продуктов в финансовом учреждении.