Сущность кредитного рынка
Различного рода бизнес, является полем повышенного интереса для любой банковской структуры, так как несёт в себе высокую доходность операций наряду с небольшими сроками оборачиваемости ссудных капиталов.
Кредитный рынок имеет огромный потенциал развития, с помощью него будет меняться, и видоизменяться вся экономическая политика государства, так как заемные средства являются одним из главных источников дополнительного дохода для государства.
Кредитный рынок – это крупный сегмент финансового рыка, где происходит движение денежных средств от банка к заемщику и обратно, на выбранных условиях кредитования.
Кредит – это ссуда, которая дается заемщику на острого пределенных условиях.
Рост числа банковских структур, включающихся в рынок кредитования, лишь подтверждает это. Однако, при быстром росте кредитного рынка, также увеличиваются и риски банков, связанные с кредитным бизнесом. Такие риски характерны, в первую очередь, для слабой методики предоставления кредитов, вследствие чего у банков недостаточно информации для оценки рисков, а также недостаточной ресурсной базы кредитуемых субъектов.
Существует два уровня кредитных отношений между банками:
- Первый уровень: когда ценности перемещаются внутри двух субъектов кредитования – это Банк России и различными коммерческими банками.
- Второй уровень: когда Банк России не задействован и движение происходит внутри коммерческих банков между собой.
Кредитор – это продавец кредита, тот, кто дает ссуду заемщику.
Ссудополучатель или заемщик – это тот участник кредитного рынка, который на определенных условиях берет ссуду у кредитора.
Специалисты посредники – это лица, которые участвуют в кредитно – финансовых операциях с целью привлечения денежных средств, а также дальнейшее их предоставления ссудополучателям на основании оплаты и дальнейшего возврата.
Формы кредитного рынка
Весь кредитный рынок можно условно разделить на две формы кредитования: это банковское кредитование и коммерческое кредитование.
Две формы кредитных рынков отличаются между собой тем, что у них различный состав участников, также цели кредитования, объем и структура кредитов, сроки, процентом.
Структура и особенности кредитного рынка США
США – это страна, в которой, по мнению большинства ученых и правителей, самая развитая экономика в мире. В целом кредитный рынок США по своему составу и структуре мало чем отличается от кредитного рынка России, но надо отметить, что он куда более развит и имеет ряд особенностей.
Кредитная система США – это вся совокупность, как частных, так и государственных институтов, в основе которых лежит целая резервная система, которая по праву считается основным компонентом системы.
Федеральная резервная система по праву считается основным отличием нашего кредитного рынка от рынка США. Данная система была разработана и внедрена в 1913 году, с целью улучшения безопасности и развития кредитного рынка.
По видам кредитования США мало чем отличается от России, единственное, надо отметить, что кредитование граждан происходит по более упрощенной системе –банки требуют не столь большой пакет документов, а время и сроки рассмотрения заявок у них куда короче, чем в нашей стране.
Цели кредитования также несколько отличаются – американцы могут брать кредиты даже на покупку продуктов в супермаркете, не говоря уже о пожизненном кредитование жилья. Но, ввиду этого, заемщик и его кредитная история являются совершенно «прозрачными» для банков, что позволяет обезопасить банковскую систему и вести полный контроль над процессом кредитных отношений.
