Основные причины банкротства банка
Часто при наступлении кризиса с проблемой банкротства сталкиваются, в первую очередь, банки. Эта ситуация наступает, когда банк не в состоянии расплачиваться с кредиторами, и закрывается. Причины такой негативной ситуации очень разнообразны, но вот основные из них:
- большое количество заемщиков, неспособных выплачивать свои долги перед банком;
- неэффективный менеджмент, маркетинговая политика;
- общий и длительный убыток от финансовой деятельности;
- снижение собственного капитала банка и достижение опасного минимума ниже нуля;
- обесценивание валют, затяжные кризисы в экономике страны и в мире, рост ставки рефинансирования;
- другие внешние экономические и политические факторы (инфляция, бедность населения, низкие заработные платы населения, военные и общественные конфликты и другие).
Причины могут быть как внутренними, возникающими внутри банка и зависящими от сотрудником и правления, так и внешними, на которые банк не может повлиять.
Несмотря на причины, приводящие к банкротству банка, есть важные условия для признания банка банкротом. Рассмотрим их подробнее.
Условия, при которых банк может быть признан банкротом
Главное положение, которое должно соблюдаться - это неуплата банка по своим обязательствам по трудовым договорам и кредиторами на протяжении четырнадцати дней, при этом общий финансовый итог таких задолженностей должен превысить 1000 МРОТ. Также такое заявление выносит арбитражный суд, а Центральный Банк России выносит решение об отзыве лицензии, без которой кредитная организация уже не может оказывать банковские услуги.
Стоит отметить, что данный процесс может идти до двух лет и даже более. Актуальным примером в России выступает тот факт, что в 2016 году обанкротилось 96 банков, в 2015 году 92 банка. Имеется тенденция к росту количества банкротств в банковской сфере.
Ход процедуры банкротства банка
Процесс начинается с подачи заявления в Центральный Банк России. Его уполномочены подавать само руководство банка, его кредиторы, а также обычные люди. И лишь только после отзыва лицензии начинается процесс банкротства, который находится уже в ведении Арбитражного суда. До отзыва лицензии банк уполномочен проводить меры по предотвращению банкротства, такие как:
- приведение структуры активов и пассивов к оптимальной,
- возвращение ранее неуплаченных долгов,
- получение финансовой поддержки,
- изменение организационной структуры,
- и другие, улучшающие и оптимизирующую финансовую деятельность мероприятия.
Среди процедур банкротства, в отличии от юридических лиц, к банкам применяется только конкурсное производство. За контролем деятельности во время предупреждения несостоятельности выступает назначение временной администрации и (или) реорганизация. Процедура может быть прекращена, если банк оплатит все долги либо выяснится, что обстоятельства, из-за которых данное дело начато являются необоснованными или сфальсифицированными.
Последствия процедуры банкротства банка
Негативные последствия от процедуры банкротства банка могут отразиться не только на самом банке, который окажется под угрозой закрытия или будет закрыт. Но и на его вкладчиках как физических лицах, так и юридических, которые потерпят финансовые убытки. Закрытие крупного банка особенно негативно для экономики определенного города, региона и даже страны. Однако, для вкладчиков последствия менее значительны, так как их вклады являются застрахованными. Но, что касается юридических лиц, то деньги, которые были на счете в банке, попавшем под процедуру банкротства и признанным банкротом, оказываются утраченными.
