Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Процедура банкротства банка, санация

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Процедура санации банка / Процедура банкротства банка, санация
Содержание статьи

Причины банкротства банков

Сложная экономическая ситуация в нашем государстве, кризисы и санкции со стороны других государств иногда приводят к банкротству некоторых банков.

Банкротство банковских учреждений становится нередким для любой экономики. В нашем случае ответственность лежит на Центральном банке России, а законодательная база представляет собой «Закон о банкротстве».

Банкротство можно представить в виде мероприятия, которое концентрируется на оценке финансово-хозяйственной деятельности учреждения. В отличие от ликвидации, процедура банкротства характеризуется подготовкой к процедуре ликвидации банка.

Ликвидация начинается с того момента, с которого арбитражным судом выносится решение об удовлетворении заявления о несостоятельности.

Среди причин банкротства банка можно назвать:

  • нарушение обязательств перед кредиторами,
  • низкая платежеспособность, включая просрочки от полугода,
  • излишняя ликвидность банка,
  • недостаток активов,
  • нехватка финансов в отношении к уставному капиталу учреждения,
  • величина дебиторской задолженности,
  • резкий рост депозитных ставок в соответствии с нормативами,
  • ненормированный рабочий график филиалов и головного офиса банка,
  • сокращение валютных операций,
  • разногласия с политикой Центрального банка РФ,

Для значительного перечня российских банков основная проблема представлена потерей ликвидности или способностью обеспечивать исполнение собственных обязательств перед различными кредиторами, вкладчиками и остальными субъектами финансовых и экономических отношений.

Если для банков проявляется отсутствие ликвидности, то Центральным банком запускается процедура оздоровления или санации.

Финансовое учреждение в этом случае должно разработать стратегию выхода из кризиса под контролем Центрального банка.

Особенности процедур банкротства и санация

Особенное место при проведении процедуры банкротства или санации занимает временный управляющий, ведущий финансовый учет и следующий определенным решениям Арбитражного суда.

Замечание 1

В соответствии с 51 статьей Закона о банкротстве срок наблюдения не должен быть больше, чем 7 месяцев.

Основные полномочия временных управляющих состоят в нескольких действиях:

Готовые работы на аналогичную тему

  • Определить недействительные сделки с дальнейшим обжалованием в суде,
  • Встреча с кредиторами и анализ их требований к должникам,
  • Представлять интересы банковского учреждения в судебных слушаниях по поводу обоснованности требований кредиторов,
  • Принимать меры сохранности имущества банков,
  • Отстранение руководящего состава учреждений и принятие решения о их исключении от участия в процедуре банкротства,
  • Провести независимый технический контроль и проверку документации.

Управляющий должен работать в тесной взаимосвязи с кредиторами. Здесь речь идет о проведении определенного собрания кредиторов. По итогам слушаний конкурсным управляющим составляется отчет о работе, направляется документ в Арбитраж.

Основа процедуры банкротства заключается в привлечении временного управляющего. Аудитором должна быть обеспечена сохранность банковского имущества и разносторонний анализ финансовой ситуации.

Процедура банкротства

В отличие от банкротства юридических и физических лиц банкротство банковских учреждений должно быть закончено ликвидацией. В соответствии с 9 статьей Федерального закона руководство вместе с Центральным банком проводит предотвращение несостоятельности и восстановление финансового равновесия.

Оздоровление финансов представляет собой санацию банка. Ответственные за процедуру должны быть назначены банковскими учредителями, членами наблюдательного совета и высшим руководством учреждения.

Часто в данной ситуации используется реорганизация, то есть происходит слияние нескольких банковских учреждений или ликвидируются отдельные структуры по причине их убыточности.

Основные этапы процесса банкротства и санации проводятся под тщательным наблюдением руководства Центрального банка.

При проведении мероприятий ответственным органом вместо прежнего руководства банковского учреждения назначается временная администрация.

В определенных случаях в процессе ликвидации или санации принимает участие агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При стабильной работе банка финансы поступают в целевые источники, происходит заморозка финансовых операций.

В случае несоответствия требованиям кредиторов его функции направляются в сторону повышения ликвидности.

Можно рассмотреть несколько последствий банкротства для лиц, которые имеют отношение к банкам.

Что касается юридических лиц, то предприятие, открывшие в банке счета, не всегда смогут получить свои финансы.

Если юридические лица выступают в качестве кредиторов банка, то они принимают участие в конкурсной очереди по выплатам.

Для вкладчиков ликвидация банковского учреждения может привести к аннулированию всех вкладов. Тем не менее, на стадии банкротства временной администрацией могут выдаваться депозиты. Для их получения вкладчики пишут заявление, срок рассмотрения которого составляет 2 недели.

Последствиями для заемщиков является то, что банки сохраняют за собой право требования уплаты кредитов, не смотря на банкротство. Также это происходит в случае слияния или реорганизации банков, во время перехода к приемнику. Должники по-прежнему должны выплачивать депозиты.

Замечание 2

Банкротство представляет собой централизованную процедуру, которая подчинена действующему закону.

После наступления момента ликвидации финансовое учреждение начинает выплату по своим обязательствам.

Существует некоторая очередность выплат, в соответствии с которой первыми средства получают вкладчики, в том числе возмещается физический вред здоровью.

Далее происходит расчет с сотрудниками и держателями ценных бумаг, физическими и юридическими лицами.

Соответственно держатели ценных бумаг не могут требовать первоочередного расчёта перед вкладчиками.

Сотрудники банковских учреждений обладают правом требования причитающихся средств по ТК РФ.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Евгения Кузнецова

Эксперт по предмету «Банковское дело» , преподавательский стаж — 8 лет

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис