Процедура санации банка
Особенности санации
Санация представляет собой процедуру оздоровления кредитной или финансовой организации. Процедуру санации можно считать успешной, когда банкротство организации предотвращается.
В соответствии с российским законодательством санация происходит в случае несостоятельности кредитной организации. Она осуществляется в виде реорганизации, формирования временных управляющих.
Санация представляет собой различные меры оздоровления, которые сконцентрированы на предотвращении процедуры банкротства.
4 статья закона о несостоятельности содержит основание для того чтобы проводить процедуру оздоровления. Среди этих оснований можно перечислить:
- отсутствие удовлетворения требований кредиторов за последние 6 месяцев по денежным обязательствам,
- отсутствие выплаты платежей в срок 3 дней по причине отсутствия средств на корреспондирующих счетах,
- нарушение нормативов по наличию достаточного капитала,
- уменьшение размера капитала на 20% за год, если сравнивать величину за предыдущий год,
- нарушенные нормативы текущей ликвидности более чем на 10% за месяц,
- уменьшение размера капитала ниже уровня уставного капитала.
Последний пункт можно рассматривать только по отношению к финансовым учреждениям (банкам), работающим на рынке от 3 лет.
Начало процедуры санации
Когда наступает одна из рассмотренных выше предпосылок, руководитель банка обращается в совет директоров в течение 10 дней. Он направляет ходатайство о необходимости санации, уведомляя об этом территориальное учреждение.
В течение 10 дней наблюдательным советом должно быть принято решение и направлено сообщение о нём в Центральный банк. При нарушении сроков вопросов об оздоровлении финансового учреждения Банк России определяет санкции для финансовых учреждений.
Банк России может и самостоятельно обнаружить снижение нормативов, тогда он отправляет в банк требование о приведении размера капитала к соответствующему значению. Также он привлекает к процедуре оздоровления АСВ (агентство по страхованию вкладов).
Далее происходит оценка целесообразности реструктуризации банка. Если агентство страхования вкладов отказывается участвовать в оздоровлении, то у финансового учреждения забирается лицензия.
Если АСВ соглашается принимать участие в процессе совершенствования платежеспособности, что начинается процесс санации. В этом случае должен быть составлен план санации, проводится поиск инвесторов.
Полное финансирование банка средствами государства невозможно. Финансирование санации финансовых учреждений осуществляет агентство страхования, Центральный банк, инвесторы. Также финансовую помощь оказывают учредители.
Посредством процедуры санации предусмотрено, что руководитель учреждения представлен временной администрацией, назначенной Центральным банком России.
Агентством проводится детальная проверка реестра вкладчиков и субъектов, сумма депозитов которых при учете процентов не более 1,4 млн. руб., им возвращается 100% вкладываемых средств.
Процедура санации
Проведение процедуры санации характеризуется несколькими этапами:
- формирование отчетов банком о своей работе регулятору,
- выявление проблем или нарушение работы организации по ключевым сферам ее деятельности,
- отправка предписаний на имя руководства банка с целью повысить уровень наличности на счетах свыше уровня уставного капитала. Все возникшие несоответствия должны быть устранены в соответствии со сроками, которые указаны в предписании. В агентство по страхованию вкладов отправляется информация о деятельности и финансовом положении организации чиновниками из Центрального банка для выявления потребности в осуществлении санации.
- Проведение агентством оценки потребности в мероприятиях санации банка,
- Принятие положительного решения или обоснование отказа от участия в оздоровлении финансовых учреждений,
- Принятие решения по поводу проводимых мероприятий через вывод контролирующих органов, что включает либо отзыв лицензии, либо санирование банка. При решении оздоровления банка контролирующими органами разрабатывается план действий для того чтобы вывести банк из кризиса.
- Проведения информирования через средства массовой информации о ликвидности учреждения для поиска инвесторов.
- Выдача кредитов со стороны государства и осуществление мероприятий по отношению к определенной задолженности проблемного банка.
Для того чтобы предотвратить кризисное состояние руководством банка при появлении определенных признаков финансовой нестабильности должны быть приняты необходимые меры для недопущения уменьшения ликвидности. В этом случае производится изменение нормативных актов, которые относятся в структуре организации, в последующем происходят строгий контроль реализации данных актов в реальной деятельности учреждения.
Далее происходит сообщение учредителям и вероятным инвесторам о потребности в финансовых вливаниях для поддержания неплатежеспособности организации.
Предписания исполняются при получении от контролирующих органов, они включают требования о необходимости устранить выявленные несоответствия.
Во время санации Центральным банком осуществляется выпуск Указа, происходит назначение в учреждении временной администрации.
Все мероприятия в области оздоровления или санации финансово-кредитных учреждений финансируются за счет государства, средств учредителей, финансов сторонних инвесторов.
Предоставление Центральным банком кредитных средств возможно по заявлению агентства страхования вкладов для осуществления планирования.
Деньги должны быть выданы на срок до пяти лет без определённого залога или поручительства.
Основная задача санации заключается в восстановлении платежеспособности банка. Корректное проведение санации предотвращает наступление несостоятельности учреждения. По этой причине процедура считается выгодной для вкладчиков, включая физических и юридических лиц.
