Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Обанкротившийся банк

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Обанкротившийся банк

Банкротство банка: понятие и причины

Определение 1

Под банкротством банка понимают процедуру, которая возбуждается в предусмотренном законом порядке Центральным банком страны путем установления предварительной опеки и обеспечения наиболее полного удовлетворения требований кредиторов банка, не способного по тем или иным причинам осуществлять дальнейшую деятельность.

Сложная экономическая ситуация, высокая рискованность банковской деятельности, непродуманная политика управления кредитными учреждениями ведет к росту числа банкротств в банковской сфере.

Органом, ответственным за осуществление процедуры банкротства кредитных организаций, является Центральный банк России.

Нормативную базу осуществления процедуры банкротства кредитных организаций составляет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», в котором банкротству банков посвящен отдельный параграф.

Процедура банкротства банка направлена на проведение оценки его финансово-хозяйственной деятельности и досудебную подготовку последующей ликвидации кредитной организации.

Причинами начала в отношении банка процедуры банкротства могут выступать следующие обстоятельства:

  • невыполнение банком обязательств перед кредиторами;
  • наличие проблем с платежеспособностью на протяжении 6 и более месяцев;
  • недостаточность активов, ликвидности;
  • недостаточность финансовых средств в соотношении с уставным капиталом кредитной организации;
  • резкий рост дебиторской задолженности;
  • резкое увеличение ставок по депозитам вопреки требованиям нормативов;
  • сокращение объемов операций с иностранными валютами;
  • наличие разногласий с Центральным банком;
  • снижение рейтинговых позиций;
  • неспособность поддерживать обязательные нормативы и так далее.
Замечание 1

Основной причиной большинства банкротства банков является утрата ими ликвидности, то есть способности обеспечения исполнения обязательств перед клиентами, кредиторами и иными субъектами финансовых отношений.

Готовые работы на аналогичную тему

При утрате ликвидности в отношении банка запускается процедура оздоровления, согласно которой для банка под руководством Центрального банка разрабатывается стратегия преодоления кризисной ситуации, если же это не помогает – начинается процедура банкротства.

Место временной администрации в процедуре банкротства банка

Решением Центрального банка для выполнения функций управления банком-банкротом назначается временная администрация. Срок полномочий временной администрации банка не может превышать шести месяцев.

В числе оснований для назначения временной администрации банка можно назвать следующие:

  • неспособность банка удовлетворять требования кредиторов и неисполнение им обязанностей по уплате обязательных платежей;
  • сокращение на 30% от максимально достигнутой величины за 12 последних месяцев величины собственных средств банка при нарушении любого из обязательных нормативов;
  • нарушение норматива текущей ликвидности на 20% в течение последнего месяца;
  • неисполнение требований Центрального банка по смене руководства кредитной организации или проведении мер финансового оздоровления;
  • наличие оснований для отзыва банковской лицензии;
  • наличие плана участия центрального регулятора в предупреждении банкротства банка;
  • наличие плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка.

Процедура и участники банкротства банка

Рассмотрение дела о банкротстве банка осуществляется арбитражным судом. В деле о банкротстве банка принимают участие следующие лица: конкурсный управляющий; Центральный банк как основной регулятор банковской сферы; иные привлекаемые юридические и физические лица.

В арбитражном процессе по делу о банкротстве банка принимают участие следующие лица: представители работников банка, его учредителей, собрания кредиторов и иные лица.

Правом обращения в арбитражный суд с целью признания банка банкротом наделены: сами кредитные организации; конкурсные кредиторы; органы, уполномоченные на такие действия; Центральный банк; действующие и бывшие работники, в отношении которых имеется задолженность по выплате выходных пособий и средств по оплате труда.

В ходе арбитражного суда по делу о банкротстве банка решению подлежат следующие вопросы:

  • во-первых, непосредственно о признания банка банкротом, что оформляется решением суда;
  • во-вторых, привлечение к ответственности лиц, осуществляющих контроль деятельности банка, что оформляется вынесением определения суда;
  • в-третьих, недействительности сделок банка или их последствий, что оформляется вынесением определения суда.
Замечание 2

Срок рассмотрения в арбитражном суде дела о банкротстве не может превышать двух месяцев с момента принятия заявления. Этот срок включает и подготовку к суду, и время принятия решения.

Решение суда о признания банка банкротом содержит сведения:

  • об открытии конкурсного производства;
  • о признании обоснованными требований заявителя и включении и их в реестр;
  • об утверждении конкурсного управляющего;
  • о размере вознаграждения конкурсному управляющему.

Арбитражный суд в определенных случаях может отказать в признании банка банкротом. К числу таких случаев относятся: отсутствие законодательно утвержденных признаков банкротства; установления факта признания фиктивного банкротства.

В обоих указанных случаях в отношении банка проводится процедура принудительной ликвидации.

Конкурсный управляющий обладает значительным объемом обязанностей (например, ведение имуществом банка, уведомление сотрудников об увольнении, осуществление мер по обеспечению сохранности имущества и так далее), полномочий и прав (например, распоряжение имуществом банка, при выполнении своей деятельности).

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Инна Смирнова

Эксперт по предмету «Банковское дело» , преподавательский стаж — 15 лет

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис