Управление ресурсами банка

Принципы управления банком

Банковская система представляет собой комплекс организаций кредитно – денежной сферы, которые выполняют схожие функции, оказывают похожие услуги и имеют общие цели, регламентируемые финансовой политикой страны. Обычно она состоит из:

• центрального банка, выполняющего функции регулирования и надзора;
• коммерческих банков (универсальных и специализированных);
• других денежно – кредитных организаций.

Основным элементом системы является банк. Он, как и любая другая коммерческая компания в рыночной экономике, стремится к получению прибыли. Основным его родом деятельности является оказание финансовых услуг. Банки не имеют права на осуществление производственной, торговой и какой – либо другой активности, кроме финансового сервиса. Однако, они могут привлекать свободные денежные средства предприятий, частных предпринимателей и населения.

Управление банком подразумевает сложную структуру руководящего аппарата. Связанно это прежде всего с высокой степенью рискованности, осуществляемых банком операций. Сам банк в системе управления рассматривается как структура, имеющая в своем распоряжении собственный капитал, привлеченные денежные средства, финансовые продукты и услуги, наемных сотрудников, информацию, бухгалтерский учет и отчетность, собственные методы организации внутренних процессов, маркетинговые мероприятия, безопасность, материально – техническую базу.

Руководящий состав обычно представлен высшим звеном – учредителями, советом директоров, крупными акционерами и советом, состоящим из заинтересованных участников (обычно избирается из сотрудников банка). На местах оперативное управление осуществляют менеджеры среднего и низшего звена. Руководители подразделений координируют действия отделов и филиалов.

Управленческий процесс имеет единую направленность. Сам процесс построения эффективной управленческой структуры, способной установить баланс между риском и доходом, включает в себя следующие этапы:

• планирование на основе проведенного анализа;
• установление рабочих взаимосвязей между структурами банка;
• проведение мотивационных мероприятий;
• контроль и оценка текущего состояния и внедренных управленческих решений, с целью их оптимизации и корректировки.

Ресурсы банка и их состав

Слово «ресурс» имеет французское происхождение, и дословно обозначает запас, возможность, источник чего – либо.

Банки имеют право на привлечение свободных денежных средств населения, а так же представителей предпринимательства и бизнеса. Привлеченные денежные средства, используемые в банке, имеют следующий состав:

• вклады и финансовые обязательства перед клиентами банка (депозиты срочные, уставные, до востребования);
• заемные средства, полученные от других кредитно – денежных организаций;
• выпущенные облигации, векселя, сертификаты.

Ценные бумаги обычно предполагают операцию обратного выкупа, то есть дают возможность решить текущие задачи по финансированию банковских операций. В настоящее время предприниматель может сделать срочный вклад, по которому получит процент практический равный проценту по депозитному сертификату.

Важно отметить, что не все средства банка находятся в обороте, а только его кредитный потенциал. Он представляет собой количество мобилизованных средств за вычетом ликвидного резерва. Ликвидный резерв составляет базу для проведения высоколиквидных инвестиционных операций.

Таким образом, источники ресурсов банка формируются в основном за счет проведения пассивных операций.

Управление ресурсами банка

Эффективность и стабильность работы банка во много зависит от умения находить баланс между активами и пассивами, а так же проводить их трансформацию при минимизации негативных последствий от этого действия. При переведении пассивов в активы всегда важно учитывать текущую степень ликвидности банка.

Управление ресурсами банка включает в себя мероприятия по накоплению финансовых средств, а так же определение их размера и их источников в совокупности с организацией их размещения. Большое влияние на данную сферу оказывает работа коммерческих банков. Их общая деятельность в управлении ресурсами оказывает влияние на объем денежной массы, находящейся в обороте страны. Поэтому эта область банковского менеджмента требует определенного государственного контроля и регулирования.

Обычно банки подчиняются внешним постановлениям центрального банка, который может устанавливать размер резервов для коммерческих банков, а так же корректировать ставку рефинансирования. Резерв и ставка влияют на стоимость ресурсов коммерческого банка, при этом действия центробанка являются косвенными. При этом банки могут самостоятельно разрабатывать собственную процентную политику.

Основными целями ресурсного управления банками можно называть:

• сохранение ликвидности;
• удовлетворение спроса на кредиты;
• получение необходимого объема прибыли для выполнения всех необходимых обязательств.

В западных странах поддержание ликвидности осуществляется через дополнительную покупку денежных средств на рынке капитала. Другой метод заключается в получении кредитов от центрального банка, других коммерческих банков, а также от заработка на разнице валютных курсов.