Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Управление ресурсами коммерческого банка

Все предметы / Банковское дело / Управление ресурсами коммерческого банка

Сущность и цели управления ресурсами коммерческого банка

Определение 1

Управление банковскими ресурсами – это целенаправленная деятельность коммерческого банка, которая заключается в мобилизации и размещении денежных средств, а также определении их источников, размера и структуры.

Целенаправленность управления коммерческим банком находящихся в его распоряжении ресурсов означает ориентацию его деятельности на достижение следующих целей:

  • предотвращение «простаивания» денежных средств, то есть наличии у банка таких средств, которые не приносят ему доход (за исключением средств, которые образуют обязательные резервы);
  • поиск и получение средств, необходимых для выполнения коммерческим банком своих обязательств перед клиентами и контрагентами и осуществления активных операций;
  • извлечение коммерческим банком прибыли за счёт приобретения сравнительно более дешёвых ресурсов.

Процесс управления ресурсами предстаёт перед коммерческим банком в качестве сложной и многогранной проблемы, которая не имеет однозначного решения. А качество этого процесса оказывает непосредственное влияние на доходность, рентабельность и общее финансовое состояние. Потому кредитному учреждению требуется провести систематический анализ не только своих активов и пассивов, но и общих перспектив социально-экономического развития в стране.

Централизованное регулирование ресурсной базы коммерческого банка

В то же время представляется, что ресурсная база коммерческих банков должна быть регулируема централизованно. Речь идёт про воздействие государства на динамику показателей денежной массы, которое может принимать как прямую, так и косвенную форму. Оно оказывается в рамках проведения денежно-кредитной политики.

Прежде всего этим занимается Центральный банк РФ (Банк России), который, например, может устанавливать и изменять размер обязательных для коммерческих банков резервов. Кроме того, Центробанк располагает возможностями по изменению доступа кредитных организаций к дополнительным ресурсам. Это обеспечивается за счёт такого инструмента, как ключевая ставка, которая устанавливает стоимость кредитных ресурсов на межбанковском рынке (в том числе, кредитов Банка России в рамках рефинансирования).

Готовые работы на аналогичную тему

Ещё одним косвенным методом государственного регулирования управления коммерческими банками своих ресурсов является купле-продажа государственных ценных бумаг. Причём этим может заниматься, не только Центральный банк, но и Министерство финансов и находящиеся в государственной собственности инвестиционные банки и фонды.

Управление пассивами как элемент управления банковскими ресурсами

Замечание 1

В рамках управления банком своими ресурсами отдельно выделяется управление его пассивами. Под ним подразумевают определение кредитной организацией оптимальной для себя структуры источников банковских ресурсов. Это означает, что между собственными и привлечёнными средствами должно выдерживаться определённое соотношение.

С одной стороны, если привлечённых средств будет в избыточном количестве, то будет усилен риск потери банковской ликвидности и повышена угроза неплатёжеспособности коммерческого банка. С другой стороны, также отрицательно может сказаться преобладание в составе банковских ресурсов собственных средств коммерческого банка. В данном случае повышается вероятность того, что размер выплачиваемых дивидендов и рыночная стоимость акций банка будут снижены.

Если источники ресурсов коммерческих банков не будут сбалансированы между собой, то это может вызвать ухудшение показателей (прежде всего, финансовых показателей) деятельности коммерческого банка. А это, в свою очередь, станет причиной потери кредитной организацией сформированных ей ранее на рынке денежных средств имиджа и репутации.

Практика показывает, что наиболее распространённое соотношение банковских пассивов заключается в том, что на заёмные (привлечённые) средства приходятся около 80% банковского капитала, а на собственные, соответственно – около 20%. Это вызвано относительной дешевизной и доступностью заёмных средств, а также сложностью и долговременным характером накопления собственных средств.

Таким образом, в результате управления пассивами коммерческого банка должна быть оптимизирована структура банковских ресурсов, которая позволит при наименьших затратах на формирование ресурсов обеспечить поддержание стабильного уровня дивидендных выплат держателям обыкновенных и привилегированных акций и достаточных для динамичного развития банка объёмов прибыли.

Основные подходы к управлению ресурсами коммерческого банка

Коммерческий банк при принятии управленческих решений в отношении ресурсной базы может руководствоваться теми или иными критериями. Их перечень зависит от выбранного банком подхода к управлению ресурсами. Как правило, выделяют два основных подхода:

  • Первый подход заключается в определении банком активных операций, которые он собирается совершить, и только после этого (отталкиваясь от выбранных операций) банк начнёт аккумулировать ресурсы требуемого объёма.
  • Второй подход предполагает использование коммерческим банком тех ресурсов, которые уже были привлечены. В зависимости от их размера будут определены приоритетные направления их размещения и характер активных операций.

Выбор коммерческим банком первого подхода обоснован в том случае, если найти источники средств для него легче, чем выгодные сферы вложения ресурсов. Выбор другого подхода более предпочтителен в обратной ситуации. В связи с этим менеджменту банка предварительно следует провести анализ рыночной конъюнктуры, результаты которого станут основой для выбора того или иного подхода.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Елена Евгеньевна Дульнева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис