Функции и цели управления банком

Сущность управления банком

Управление банком возложено на отдельную науку, занимающуюся управлением – менеджмент.

Управлением в банке занимается банковский менеджмент.

Рисунок 1. Микроэкономические и макроэкономические преимущества. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Микроэкономические преимущества включают в себя устойчивость коммерческого банка, сохранность и рентабельность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические преимущества относятся к сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальному использованию материальных и денежных ресурсов.

Если банковская система управления выстроена качественно и эффективно, то это даст возможность коммерческому банку реагировать на появление негативных макроэкономических и микроэкономических показателей, которые могут привести к банкротству.

Цели управления коммерческого банка

Банковский менеджмент, как управление, преследует следующую основную цель - координация и применение сторонних усилий ( человеческих) для достижения поставленной перед банком цели.

Цели управления банка неразрывно связаны с целями, установленными для оптимального функционирования банка, и в то же время подразделяются на экономические цели и социальные.

Рисунок 2. Цели управления банка. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Экономической целью является достижение эффективного уровня выполнения операций банка, а так же преследование увеличения роста прибыли банка. Эти цели вытекают из природы самого коммерческого банка, как предпринимательской структуры.

Помимо этого, к экономической цели можно отнести увеличение ценности самого коммерческого банка. Суть цели заключается в получении прибыли, характеризующейся долгосрочностью, постоянный рост объема операций банка, расширение сегмента банка, увеличение рыночной стоимости акций коммерческого банка.

К экономической макроцели управления банком относится обеспечение нужного уровня сохранности привлекаемых банком средств, а так же эффективное их вложение в экономику.

К социальной цели управления банком относится качественное обслуживание клиентов банка по набору и качеству услуг, продуктов. Цели коммерческого банка, цели управления банком, все они должны полностью соответствовать общим банковским хозяйственным процессам, а так же целям денежно-кредитной политики банка и банковской системы, а так же соответствовать главной миссии банка.

Функции управления банка

Функции управления банком напрямую связаны с двумя основными направлениями банка: управление движением финансовых потоков и трудовыми ресурсами.

Функции управления в коммерческом банке:

• Управление активами банка;
• Управление пассивами банка;
• Управление капиталом банка;
• Управление заемными средствами банка;
• Управление рисками в банке;
• Управление кредитными ресурсами и кредитным портфелем в банке;
• Осуществление внутрибанковского контроля;
• Администрирование системы организации работы в банке;
• Администрирование системы оплаты труда в банке;
• Организация системы подбора персонала;
• Организация системы распределения персонала;
• Организация системы подготовки персонала;
• Организация системы переподготовки и карьерного роста персонала.

Задачи управления банком

К основным задачам управления в коммерческом банке можно отнести:

1. Политика банка. Включает в себя: определение масштабной (глобальной) цели деятельности банка; разработка и проведение мероприятий, которые приведут к достижению поставленной цели; создание и выполнение программ и различных проектов, с помощью которых будет обеспечено движение и достижение целей банка; разработка методов управления деятельностью банка; формирование организационной структуры коммерческого банка, полностью соответствующей установленной политике развития банка; формирование стратегии управления штатом банка, а именно – в части установления эффективности персонала, в части мотивации, а так же в части карьерного роста персонала.
2. Маркетинг банка. Включает в себя: поиск и установление имеющихся, а так же перспективных рынков банковских услуг; формирование и установление краткосрочных и долгосрочных целей банка; определение рынков клиентов, а так же работа над определением их потребностей; создание и внедрение новых продуктов, услуг, а так же создание новой системы контроля за реализацией этих продуктов и услуг.
3. Создание услуг коммерческого банка. Включает в себя: создание методов, позволяющих изменить свойства, формы денежных средств, с целью удовлетворения потребностей клиентов банка; создание и дальнейшее внедрение новых технологий.
4. Создание клиентской базы банка, обслуживание клиентов и продажа собственных услуг. Включает в себя: создание твердой почвы для банка на уже освоенных сегментах рынка банковских услуг; открытие новых рынков и занятие места на них; создание конкурентоспособности на уже имеющихся сегментах рынка банковских услуг; увеличение ресурсной базы банка; получение дохода.
5. Экономика и финансы. Включает в себя: наращение капитала банка; управление уровнями ликвидности и прибыли банка; установление стабильности в развитии банка; обоснование решений с финансовой точки зрения; управление банковскими доходами и расходами.
6. Администрирование. Включает в себя: создание соответствия организационной структуры банка и установленной банком стратегии развития; улучшение квалификации сотрудников банка; управление мотивацией труда в банке.