Банковское обслуживание физических лиц

Значение обслуживания банками физических лиц

Значение банковского обслуживания физических лиц состоит в следующем:

• Прибыльность. От обслуживания такого сегмента рынка банк получает прибыль. В качестве прибыли выступают: кредитные проценты, комиссионное вознаграждение и т.д.
• Операции с участием физических лиц помогают коммерческим банкам наиболее эффективно организовать свою деятельность, расширить спектр банковских услуг, и, перейти к комплексному обслуживанию, в дальнейшем.
• Физические лица, открывая вклад, предоставляют свои ресурсы в пользование банку.
• Расчеты с физическими лицами способствуют регулированию денежной массы в стране.
• Обслуживание такого сектора, как физические лица, способствует так же и повышению конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. Если банк качественно осуществляет свою деятельность, ориентируется на потребности и желания своих клиентов, то это поможет сохранить имеющуюся клиентуру, а так же расширить свое присутствие на рынке банковских услуг.

Классификация услуг для физических лиц

Классификация услуг, предоставляемых банком для физических лиц:

Теперь рассмотрим подробнее каждый вид операций.

1. Депозитные операции.

   Определение 1

   Депозитные операции – осуществляются посредством привлечения средств клиентов – физических лиц во вклады. Вклады могут открываться на срок до востребования либо на фиксированный срок.

   Срочные вклады – это разновидность депозитов, которые осуществляются на определенный срок.

   Вкладчик сам выбирает условия открытия вклада, так же он может востребовать обратно сумму вложенных денежных средств, или ее часть, в любое время.

2. Кредитные операции.

   Данная операция является основополагающей для банковской деятельности. Кредит должен выдаваться при наличие некого обеспечения, в его роли выступают:

   • залог имущества;
   • гарантия;
   • поручительство;
   • страхование.

   Существуют следующие виды кредитов, предоставляемым физическим лицам:

   • потребительский кредит. Кредит, предоставляемый на любые нужды заемщика.
   • ипотечное кредитование. Кредит на приобретение жилья, будь то первичный или вторичный рынок недвижимости;
   • ломбардный кредит. Представляет собой краткосрочный займ под залог имущества;
   • ученический кредит (кредит, предоставляемый студентам для оплаты их обучения);
   • автокредитование. Кредит на приобретение автомобиля, подержаного или нового

   Каждый коммерческий банк выдвигает свои собственные условия кредитования. Это могут быть: возраст заемщика, наличие обеспечения по кредиту, уровень дохода физического лица и т.д.

3. Валютные операции.

   Валютные операции – это такие операции, которые связаны с переходом права собственности на валютные ценности.

   Банк производит следующий перечень операций с валютой для физических лиц:

   • Обмен валюты;
   • Купля-продажа иностранной валюты;
   • Прием во вклады;
   • Переводы (в том числе и международные);
   • Пополнение счетов в инвалюте;
   • Выдача кредита в инвалюте;
   • Операции с драгоценными металлами;
   • Операции с долговыми обязательствами.

4. Операции с пластиковыми картами.

   Пластиковая карта представляет собой пластиковый жетон, который в электронном виде содержит информацию о владельце и его денежном счете, а так же позволяет оплачивать товары и услуги безналичным путем.

   Существует четыре вида пластиковых карт для физических лиц: кредитные, дебетовые, смешанные, зарплатные.

   • Дебетовая карта предоставляет возможность производить расчеты (платежи) за товары и услуги безналичными деньгами, а так же пополнять счет, снимать денежные средства и т.д.
   • Кредитная карта производит выдачу клиенту кредита, заранее одобренного банком, в рамках лимита, установленного на данной карте данному клиенту. Кредитная карта представляет собой кредитный договор, только в безналичной форме. При данной способе кредитования так же устанавливаются проценты за пользование заемными деньгами, комиссия за обслуживание карты, а так же время, в течение которого сумма кредита должна быть возвращена банку, посредством пополнения баланса кредитной карты.
   • Смешанная карта – представляет собой что-то среднее между дебетовой и кредитной. Данная карта характеризуется следующим: у клиента есть возможность использовать для платежа больше средств, чем имеется на момент оплаты на карте. В такой ситуации смешанная карта будет играть роль кредитной карты.
   • Зарплатная карта – предназначена для зачисления на нее заработной платы сотрудникам, чье предприятие сотрудничает с банком. Зарплатные карты имеют свойства кредитной, лимит устанавливает сам банк и предлагает льготные условия для владельцев карт.

5. Расчетно-кассовое обслуживание. Это следующий вид операций, предлагаемых физическим лицам.

   Посредством данного вида операций, коммерческий банк принимает платежи от населения в пользу предприятий, организаций, учреждений, а также в доход государственного и местного бюджета; осуществляет безналичные расчеты по платежам, только по поручению на то клиента.

   Так же, сюда можно отнести следующие операции:

   • Инкассо;
   • Аккредитив;
   • Кассовое обслуживание.

6. Доверительные операции

   Определение 2

   Доверительные операции – это операции по управлению средствами клиента, которые осуществляются от своего имени и по поручению клиент, согласно заключенному с ним договору.

   Существуют следующие виды доверительных операций:

   • распоряжение наследством;
   • опекунство;
   • обеспечение сохранности имущества.

7. Услуги банка по хранению ценностей.

   Такие услуги подразумевают открытие в банке сейфовой ячейки для хранения каких-либо материальных и нематериальных ценностей клиента.

Это основной перечень банковских услуг, которые предлагаются клиентам – физическим лицам.