Развитие банковских интернет-технологий
С целью повышения конкурентоспособности через ускорение и удешевление работы большая часть банковских учреждений организует создание новых информационно-вычислительных платформ.
Банковские организации занимаются внедрением новых информационных технологий через совершенствование компьютерного и телекоммуникационного оборудования.
Использование интернет-технологий банками представлено наиболее динамично развивающимися видами банковских услуг.
Финансовые услуги в большей мере зависят от технологий в области удаленной доставки информации. По этой причине появление интернет-технологий и их развитие представляет собой причину кардинальных изменений банковской индустрии, которые часто называют революционными.
Основная причина обращения внимания банками на сферу интернета заключается в синергетическом эффекте масштаба. Это обусловлено тем, что любые коммуникационные сети можно характеризовать высоким уровнем постоянных издержек, так как сетевые услуги находятся в зависимости от эффекта масштаба.
Эффект масштаба способен снизить средние издержки, поскольку чем больше клиентов будет пользоваться сетевыми технологиями, тем меньше будет сумма средних издержек. По этой причине большинство учреждений в банковской сфере взаимодействуют с сетями других банков. Проходя интеграцию, происходит появление высокой степени экономической выгоды.
В современном мире интернет играет роль средства взаимодействия между частями различных компаний, между клиентами и банками. Использование интернета определяет возможность исключения больших вложений капитала для создания и поддержки коммуникаций.
В нашей стране интернет-технологии пока не получили такого масштабного развития, как за рубежом. Это объясняется низким уровнем компьютерной грамотности, включая неверие в безопасность удаленного расчёта.
Тем не менее, руководители российских банков осознают необходимость и целесообразность внедрять интернет-технологии, которые способны оказывать положительное влияние на конкурентоспособность банков.
Особенности интернет-технологий
Интернет-банкинг представляет собой технологию, дающую возможность физическим и юридическим лицам осуществлять управление собственными счетами через персональный компьютер или мобильный телефон, который имеет подключение к сети.
Система дистанционного интернет-обслуживания банков создает различные по формам и объемам виды электронного банкинга с целью оказания банковских услуг.
Можно выделить несколько интернет-технологий, используемых банками:
- Mobile-Банкинг,
- Phone-Банкинг,
- WAP-Банкинг,
- SMS-Банкинг,
- РC-Банкинг.
Mobile-Банкинг представлен доступом и управлением в онлайн режиме счетами в банке, а также счетами и картами посредством использования смартфона, кпк, коммуникатора.
Этот вид технологии способен формировать концепцию доступности, обеспечивая круглосуточный, мобильный и полностью функциональный вход клиентов ко всей совокупности услуг электронного банкинга.
Phone-Банкинг включает в себя просмотр информации о текущем остатке, выписку за период на факс, пополнение и блокировку карт, телефонный платеж, совершение операций по счетам клиентов посредством телефонов.
С помощью использования данной системы появляется возможность круглосуточного получения информации посредством голосовых сообщений со следованием инструкциям голосового меню с помощью выбора необходимого пункта.
WAP- Банкинг состоит из доступа к своим счетам и картам с помощью мобильного телефона. Этот сервис способен предоставить информацию о банковских реквизитах, о валютной котировке, остатке на счете и карте.
Обладатель карты и счета в этом случае имеет возможность запросить выписку за интересующий период, произвести WAP-платеж, пополнить и блокировать карту в случае ее потери или пропажи.
SMS-Банкинг предоставляет доступ к банковским счетам и картам с помощью SMS сообщений. Клиенты посредством SMS-сообщений в онлайн режиме производят контроль движения средств на своих счетах и картах.
SMS-Банкинг используется с целью информирования корпоративных и частных клиентов с помощью SMS-сообщений.
С помощью РC-Банкинга происходит управление банковскими счетами и картами в офлайн режиме.
Особенности интернет банкинга
Интернет-банкинг представлен усовершенствованной системой Клиент-Банка. Для того чтобы осуществить вход в систему Интернет-банка, понадобится компьютер с интернет-доступом.
Далее через веб-сайт банковской организации клиент идентифицирует себя посредством ввода уникального логина и пароля, получая доступ к управлению собственными счетами и просматривая информацию.
Совокупность совершаемых клиентских операций по счету отражается в реальных банковских проводках. Банки обладают возможностью проведения определенных операций через специально установленные у него программе системы Интернет-банкинга.
Для интернет-банкинга характерна масса дополнительных положительных качеств, которые отмечают клиенты банка:
- Нет необходимости установки дополнительного программного обеспечения на компьютер с целью входа в систему;
- Получение клиентом круглосуточной и оперативной информации о состоянии своего банковского счета с возможностью совершения необходимых операций по нему;
- Осуществление электронного обмена документами между клиентом и банком, отсутствие предоставления подтверждающих документов, но обязанность банка по запросу клиента к предоставлению подтверждающих документов на бумажных носителях.
Internet-banking можно представить в виде разновидности home-banking, которая включает систему удаленного банковского обслуживания.
Она дает возможность клиенту получить информацию и совершить операции без посещения офиса кредитной организации.
Существует 2 основных этапа в развитии услуг home-banking. Первый этап состоит во внедрении телефонного банкинга, который основан на использовании возможностей телефонов с тональным набором номера.
На втором этапе произошло формирование PC-банкинга, который позволяет клиенту через персональный компьютер и модем напрямую подключиться к серверам банка с совершением банковских операций (без сети Интернет).
