Понятие банковской лицензии
После полной оплаты уставного капитала за счет надлежащих источников Банка России подтверждает его формирование и в установленный (месячный) срок, выдает лицензию на осуществление банковских операций.
Банковские лицензия – это специальный документ, установленной российским и банковским законодательством формы, выдаваемый ЦБ РФ, в котором перечислены операции и сделки, подчиняющиеся особому правовому режиму, перечень которых императивно установлен законодателем, и позволяющий кредитной организации проводить их.
В лицензии указываются банковские операции, на проведение которых данный банк имеет право, а также отражается вид валюты, в которой они могут осуществляться.
Классификация банковских лицензий и их краткая характеристика
Вновь созданный банк имеет право на получение следующих лицензий:
- на проведение банковских операций с денежными средствами только в рублях, при этом он не имеет права привлекать средства граждан во вклады;
- на проведение банковских операций с денежными средствами как в рублях, так и в иностранной валюте, при этом не имеет права привлекать средства населения во вклады;
- на осуществление привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов. Выдачу такой лицензии Банк России рассматривает одновременно с пакетом документов на выдачу валютной лицензии.
У кредитной организации имеется возможность расширения круга осуществляемых операций. Это происходит за счёт получения дополнительных видов лицензий, позволяющих заниматься банковской деятельностью:
- лицензии на проведение банковских операций с денежными средствами как в рублевом, так в валютном эквивалентах, но при этом запрещается открывать вклады физическим лицам. Выдача лицензии на привлечение средств граждан может быть произведена по прошествии 2-х лет с момента государственной банка. Если кредитная организация имеет данную лицензию, то ему разрешено заключать договоры на установление прямых корреспондентских отношений с любыми иностранными банками;
- лицензии на открытие вкладов и размещение драгоценных металлов. Эту лицензию можно выдавать кредитной организации только, если у банка имеется лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублёвом и валютном эквивалентах или одновременно с ней;
- лицензии по привлечению в депозиты граждан денежных средств только в рублёвом эквиваленте;
- лицензии по привлечению в депозиты граждан в рублёвом эквиваленте и иностранной валюте;
- генеральной лицензии. Она может выдаваться кредитной организации, у которой имеются все вышеперечисленные лицензии и выполняющей нормативные требования по величине собственного капитала, которые установлены Банком России. При этом лицензия на проведение банковских операций с драгоценными металлами не обязательное условие для выдачи генеральной лицензии.
Кредитная организация, обладающая Генеральной лицензией, в соответствии с законодательством может создавать филиалы за пределами РФ, покупать акции коммерческих банков – нерезидентов.
Причины отзыва банковских лицензий
Банк прекращает свою деятельность либо по причине ликвидации, либо при осуществлении его реорганизации.
Реорганизацию можно осуществлять путем проведения слияний, присоединений, разделений, выделений и преобразований. Правопреемники при реорганизации получают права и обязанности реорганизуемых кредитных организаций.
Ликвидация кредитной организации может производиться как добровольно, так и в принудительно.
Добровольную ликвидацию можно осуществлять только по решению участников (учредителей), принятому высшим органом управления – общим собранием акционеров (участников).
Обязательно должны быть выполнены все условия по обязательствам банка, имеющиеся перед клиентам, т. е. кредитная организация должна быть платежеспособной.
Причинами принудительной ликвидации и отзыва лицензии коммерческого банка, осуществляемой по решению ЦБ РФ, могут быть:
- установление недостоверных сведений, которые использовались при выдаче лицензии;
- задержка начального этапа проведения банковских операций при сроке более чем на год с момента получения лицензии;
- установление фактов предоставления недостоверной или искажённой отчетности, представляемой в Банк России;
- осуществление банковских операций, которые не предусматриваются лицензией, полученной кредитной организацией;
- неисполнение требований российского законодательства и нормативных норм ЦБ РФ;
- неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации и неисполнение договорных обязательств перед своими клиентами.
Решение о создании или ликвидации кредитных организаций публикуется в периодической печати.
