Разместить заказ
Вы будете перенаправлены на Автор24

Лицензирование банковских операций

8-800-775-03-30 support@author24.ru
Все предметы / Банковское дело / Банковские операции / Лицензирование банковских операций

Сущность лицензирования

Определение 1

Лицензирование представляет собой процедуру выдачи коммерческим банкам разрешения на осуществление либо всех, либо определенных видов деятельности, при условии того, что банк получил статус юридического лица.

Замечание 1

Решение о выдаче, выдачу лицензий, а так же решение об изъятии и сам процесс изъятия лицензии осуществляет ЦБ.

Все кредитные организации, вновь образовавшиеся или решившие расширить диапазон своей деятельности, в обязательном порядке должны получить лицензию ЦБ на осуществление банковских операций. Лицензирование банковских операций регламентируется законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей".

Замечание 2

Кредитные организации имеют право осуществлять банковские операции только с момента выдачи им лицензии ЦБ.

Процесс получения коммерческим банком лицензии. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 1. Процесс получения коммерческим банком лицензии. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Основные правила лицензирования банковских операций

ЦБ должен в обязательном порядке вести и публиковать реестр выданных коммерческим банкам лицензий. Изменения в данный реестр публикуются не позднее месяца со дня их внесения в реестр.

В лицензии банка на право осуществления им банковских операций указывается перечень банковских операций, разрешенных к осуществлению, а так же указывается валюта ,в которой они могут быть осуществлены.

Готовые работы на аналогичную тему

На лицензию не предусмотрен срок, ограничивающий ее действие.

Замечание 3

Если коммерческий банк осуществляет свою деятельность без соответствующей на то лицензии, то такие действия влекут за собой взыскание с юридического лица всей суммы денежных средств, которая была получена в ходе осуществления им операций, а так же наложение штрафа в двух кратном, полученной банком суммы, предназначенной уплате в бюджет.

Взыскание данных сумм производится предоставлением иска прокурором, в судебном порядке. В случае, если за коммерческим банком обнаружены случаи нарушения законодательства (нарушение федеральных законов, нормативных актов, а так же нормативно-правовых документов ЦБ), устанавливаемых им обязательных нормативов, не предоставления информации, предоставления неточной или некорректной информации, непредставления информации в бюро кредитных историй в том случае, если субъект кредитной истории дает свое согласие на проведение данной операции, а также совершения действий, которые могут создать реальную угрозу интересам как вкладчиков, так и кредиторов.

Виды лицензий

Для коммерческих банков, начинающих свою деятельность, доступны следующие виды лицензий:

  1. лицензия для осуществления операций с денежными средствами в рублях (исключает возможность привлечения во вклады денежных средств от клиентов – физических лиц);
  2. лицензия для осуществления операций в рублях и иностранной валюте (лицензия исключает возможность привлечения денежных средств во вклады от клиентов – физических лиц);
  3. лицензия для привлечения денежных средств во вклады, а так же размещение драгоценных металлов (лицензия на выполнение операций с денежными средствами и драгоценными металлами – это два отдельных документа);
  4. лицензия, дающая право привлечения денежных средств во вклады от клиентов банка – физических лиц (лицензией разрешено выполнение операций только в национальной валюте);
  5. лицензия для привлечения денежных средств во вклады от клиентов банка – физических лиц (лицензией разрешено выполнение операций, как в национальной, так и в иностранной валюте);
  6. лицензия для выполнения расчетных операций небанковских финансовых организаций (лицензией предусматривается исполнение операций со средствами в рублевом эквиваленте, либо со средствами в иностранной и национальной валюте);
  7. лицензия для выполнения депозитных и кредитных операций, которые осуществляют расчетные финансовые организации (лицензией разрешается выполнение таких операций со средствами в рублевом эквиваленте или со средствами в национальной и в иностранной валюте).

Операции коммерческого банка. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Рисунок 2. Операции коммерческого банка. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Государственная регистрация и получение лицензии

Для того чтобы пройти процедуру регистрации, с целью дальнейшего получения лицензии, коммерческому банку необходимо предоставить следующие документы в ЦБ:

  1. Заявление с запросом о регистрации коммерческого банка и дальнейшей выдачей ему лицензии на осуществление банковских операций. В данном заявлении необходимо указать основные сведения о юридическом лице, а именно: адрес местонахождения, юридический адрес.
  2. Оригинал или нотариально заверенная копия учредительного договора.
  3. Утвержденный учредителями коммерческого банка бизнес-план, протокол собрания участников, который должен содержать в себе сведения об утверждении устава, а так же утвержденная кандидатура на должность руководителя и главного бухгалтера.
  4. Платежные документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию коммерческого банка, а так же за предоставление лицензии банку для осуществления банковских операций.
  5. Копии следующих документов: аудиторские заключения, документы, подтверждающие уплату налоговых обязательств перед бюджетом.
  6. Документы, которые подтверждают источники возникновения средств, которые вносятся физическими лицами в уставный капитал коммерческого банка.
  7. Анкеты лиц, претендующих на должность руководителя коммерческого банка, главного бухгалтера и его заместителей. Данные анкеты заполняются кандидатами собственноручно, а так же должны включать в стоимость сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также иные сведения:

    • о наличии у данных лиц высшего образования: юридического или экономического, а так же соответствующего опыта руководства в коммерческом банке, который связан с осуществлением банковских операций, сроком не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет. Обязательное условие – предоставление копий данных документов;
    • о наличии (отсутствии) судимости у этих лиц.
Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи

Автор статьи

Наталья Викторовна Зайцева

Эксперт по предмету «Банковское дело»

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор24
Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.
как работает сервис