Значение риск менеджмента для страхового рынка
Страховой рынок носит непредсказуемый характер, то есть связан с определенными рисками. Мероприятия, целью которых является снижение уровня риска в страховой деятельности, именуются управлением риска или риск менеджментом.
Риск менеджмент используется в страховой деятельности в качестве трех основных направлений:
- прогноз возможных последствий в работе экономических единиц при возникновении рисковых ситуаций;
- способность адаптироваться к негативным последствиям этой деятельности
- формирование и реализация мероприятий, направленных на нейтрализацию и компенсацию вероятностных негативных результатов предпринимаемых действий.
Деятельность риск менеджмента в страховании осуществляется в три этапа:
1.подготовительный этап. Он подразумевает сравнительную оценку содержания и вероятность рисковой ситуации; 2.выбор конкретных мер. В ходе данного этапа разрабатываются и внедряются специализированные меры, которые будут способствовать ликвидации или минимизации возможных негативных последствий риска; 3.внедрение разработанных мер. Ситуационный план – это один из оптимальных вариантов, который позволяет среагировать на негативные последствия деятельности в рисковой ситуации.
Основные элементы риск менеджмента и его методы
Система менеджмента риска состоит из следующих элементов:
- определение расхождения в альтернативах риска;
- планирование, которое позволяет действовать максимально эффективно в тех случаях, которые связаны с риском;
- формирование определенных рекомендаций, направленных на ликвидацию или минимизацию вероятных отрицательных последствий;
- подготовка к принятию подзаконных и нормативных актов;
- оценка психологического восприятия рисковых решений и программ.
Существуют следующие методы в риск менеджменте в страховании:
Упразднение подразумевает попытку упразднить риск. Это значит, что туристу необходимо стремиться не создавать для себя рисковых ситуаций, а турфирма не должна брат на себя кредиты и ввязываться в экономические авантюры.
Недостатком данного метода является то, что в месте с риском упраздняется и вкус к жизни для человека, а для фирмы – возможность получить большую прибыль.
Предотвращение потерь означает проведение различных мероприятий, позволяющих уберечь туриста или турфирму от негативных последствий. Например: проведение противопожарных мероприятий, строго следовать предложенному турмаршруту и тому подобное.
Страхование риска обозначает осуществление взносов туристами в страховые фирмы, а в случае возникновения негативных последствий – получение компенсации согласно условиям страхового договора.
Поглощение заключается в том, что ущерб признается без страховой компенсации. Чаще всего к таковым относятся рисковые мероприятия, случай наступления которых достаточно мал.
Этапы риск менеджмента в страховании
- Определение цели. В рамках данного этапа турист заботится о состоянии своего здоровья, благополучного осуществления поездки, обеспечивает страховую защиту своей жизни, здоровья, имущества и прочее. Турфирмы главной целью для себя признают необходимость сохранности и выживаемости в случае непредвиденных ситуаций.
- Выяснение риска отражает осознание риска туристом, турфирмой и страховой компанией, которое возникает в результате анализа статистической практики.
- Оценка риска — выявить возможность возникновения страховых случаев и объема вероятных потерь.
- Выбор метода управления риском — предотвращение потерь, контроль, страхование, поглощение. Чаще всего в процессе риск менеджмента встречается комплекс различных методов.
- Оценка результатов — это анализ и оценка процесса управления данным риском (его положительные и отрицательные стороны, доходы и убытки, планы на будущее).
Процесс планирования в страховании
Процесс планирования как элемент менеджмента состоит из следующих этапов:
- выбора цели;
- оценку доходов и издержек, возникающих в процессе реализации конкретной возможности достижения цели;
- последовательность действий для выполнения плана;
- проверку и оценку плана.
Современная страховая деятельность использует следующие методы планирования:
- балансовый,
- нормативный,
- программно-целевой,
- экономико- математическое моделирование.
План страховой компании по своей сути является плановым балансом доходов и расходов (финансовые результаты и их использование).
Важно место в страховой деятельности занимает нормативный метод планирования, который в связан с принципами формирования страхового тарифа. В процессе разработки программно-целевого плана прежде всего необходимо учитывать обеспечение финансовой стабильности страховой организации, расширение ассортимента видов услуг и тому подобное.
Благодаря экономико-математическому моделированию можно провести оценку динамического ряда чисел действующих договоров страхования в предплановом периоде для того, чтобы выявить перспективы развития и дальнейшей ее экстраполяции. Полученные данные корректируются с учетом возможных изменений в будущем.
