Титульное страхование

Понятие титульного страхования

Страхование недвижимости (титульное страхование) является весьма востребованным по причине того, что подавляющая численность банковских организаций не соглашается предоставлять ипотечное кредитовое, без соответственного страхования. Да, по законодательству страхователь обладает правом на протяжении пяти дней после оформления страховки отказаться от нее, но в этом случае и банк имеет право отказать заемщику в кредитовании либо же увеличить процент за использование заемных средств. Поэтому титульное страхование процветает - все больше заемщиков оформляют страхование риска потери права собственности на недвижимость.

Рассмотрим, чем же является титульное страхование недвижимости.

Ошибочно будет думать, что всякая потеря права собственности признается страховым случаем в страховании недвижимости. Не будет признаваться страховым случаем гибель недвижимого имущества по причине:

• Взрыва;
• Пожара;
• Умышленного разрушения;
• Землетрясения и т.п.

Практически всегда право собственности обретается в процессе сделки купли-продажи, но притом довольно редко цепь ее участников ограничена лишь продавцом и покупателем. Куда чаще объект недвижимости переходит от одного собственника к иному несколько раз. В ходе подобных переходов, с большой вероятностью, могут иметь место нарушения законодательства, к примеру, ущемление прав третьих лиц. По итогу недвижимость может становиться предметом разбирательства в суде, а решением суда приобретатель может быть лишен своего права собственности. Страхование титула покрывает данный убыток.

Перечень вероятных случаев страхования

Страховым случаем при заключении договора страхования сделок с недвижимостью будет признаваться всякое основание для признания недействительным договора по купле-продаже. Причинами наступления страхового случая могут являться самые разные основания, от искреннего заблуждения, до чистого преднамеренного мошенничества. Но во всяком случае страхователь может защитить собственные имущественные интересы страхованием, по которому страховая организация должна возвратить клиенту всю сумму, которая была потрачена им на сделку.

Объектом страхования недвижимости может быть не только квартира. Договоры по страхованию заключается и на участки земли, части помещений промышленного или жилого назначения, другие недвижимые объекты. Притом застраховать возможно не только утрату права собственности, но и потерю права распоряжения недвижимостью, владения и пользования ею.

К наиболее распространенным причинам утраты правового титула можно причислить:

1. Ущемление имущественных прав третьих лиц (наследников, несовершеннолетних, других сособственников и т.п.). К примеру, квартира была продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему лицу не была предоставлена иная жилая площадь для проживания;
2. Незаконная совершенная ранее сделка дарения, купли-продажи, перехода недвижимого имущества по наследству и т.п. К примеру, нарушалось право несовершеннолетнего лица на унаследование части жилой площади, ставшей объектом купли-продажи;
3. Подделывание правоустанавливающей документации продавцом. В таком случае нарушаются нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
4. Мошеннические действия;
5. Ошибки при совершении регистрационных действий вновь возникших прав собственности. Такое может быть выявлено при регистрации прав собственности прежнего владельца, что не даст возможности новому собственнику регистрировать собственные права;
6. Недееспособность любой из сторон в сделке купли-продажи;
7. Неправомерное судебное решение, в силу которого совершаемая сделка купли-продажи признается недействительной.

Также титульное страхование квартиры довольно востребованная услуга при оформлении ипотечного кредитования.

Практически всегда, при обращении в банк для обретения ипотечной ссуды, чтобы приобрести квартиру на вторичном недвижимом рынке, заемщику будет выставляться требование страхования титула.

Сделки по купле-продаже на вторичном рынке являются довольно рисковыми. Это не единственная разновидность страхования, оформление которой требуется от покупателя квартиры в ипотечный кредит, довольно часто банковские организации дополнительно выдвигают требование страхование такой недвижимости от пожара.

Стоимость титульного страхование

Страхования сумма находится в прямой зависимости от того, в какую сумму оценивается квартира или другой объект недвижимости. В расчет берется стоимость из договора купли-продажи или оценка стоимости недвижимости БТИ. Довольно часто используемый тариф равняется 0,5-1% от данной цены. Соответственно, при оценивании жилого помещения в 1 миллион рублей, стоимость титульного страхования составит 5-10 тысяч рублей.

Такими являются расценки на страховой год. Если же клиент изначально хочет застраховать титул на несколько лет в конкретной страховой организации, тогда страховым сроком может называться любой период от одного года до десяти лет. Страховая сумма в таком случае вырастет пропорционально количеству лет страхования с небольшим дисконтом.

Когда квартира оформляется в ипотечное страхования, необходимо понимать, что титульное страхования не будет привязываться к сумме займа. Страхуется риск потери права собственности, а не кредит. В связи с этим не имеет значения, на какую сумму оформлено ипотечное кредитование, стоимость страхования привязана не к сумме займа, а лишь к оценочной стоимости недвижимого имущества.