Страховой случай (insured loss, англ.) является предусмотренным страховым договором или законодательством событием, при наступлении которого образуется обязанность страховщика по произведению страховой выплаты застрахованному лицу, страхователю, выгодоприобретателю либо другим третьим лицам.
Урегулирование страхового случая
Процесс оценивания ущерба, определения величины страхового возмещения, произведения выплаты по страхованию и снятие или погашение всех претензий либо исков страхователя к страховщику именуется урегулированием страхового случая.
По масштабным страховым случаям процесс урегулирования может проходить несколько лет, в него, как правило, могут вовлекаться диспашеры, аджастеры, сюрвейеры, и перестраховщики, зачастую разрешение спорных моментов может переноситься в суды.
По данным Центрального Банка России в 2013 году в России урегулировано было 24,3 миллиона страховых случаев, из них 6,2 миллиона — по добровольному медицинскому страхованию и 1,3 миллиона — по страхованию автотранспорта по КАСКО.
Разновидности страховых случаев в социальном государственном страховании РФ
Страховыми случаями могут быть признаны де-юре: достижение возраста выхода на пенсию, а также обретение инвалидности, потеря кормильца, травма, заболевание, несчастный случай на производстве либо заболевание профессионального характера, роды и беременность, рождение детей, уход за детьми возрастом до полутора лет и иные случаи, которые установлены федеральными законами касательно определенных разновидностей социального обязательного страхования.
В случае наступления одновременно нескольких случаев по страхованию, порядок уплаты страхового обеспечения по каждому страховому случаю должен определяться отдельно, согласно федеральным законам об определенных разновидностях социального обязательного страхования.
Касательно страхования имущества, - здесь страховым случаем будет являться одно из названных в соответственном договоре обстоятельств, которое привело к обесцениванию или повреждению, потере, утрате имущества, которое выступает предметом по страхованию. В соответственном договоре могут прописываться дополнительные условия. Например, ДОСАГО (дополнительная добровольная страховка к ОСАГО, которая расширяет полномочия обязательного страхования по отношению к автогражданской ответственности) становится правомочной в тот момент, когда причиненный страхователем ущерб третьим лицам будет превышать сумму, которая указана в договоре ОСАГО.
В отношении такой категории, как личное страхование, страховой случай является событием, ставшим причиной утраты трудовой способности, либо утраты здоровья, либо наступления смерти. Примером рассматриваемого в этой ситуации нетипичного случая может выступать рождение ребенка или поступление в ВУЗ. Здесь важно упомянуть еще одно понятие: несчастный случай на предприятии будет считаться страховым, если он произойдет с каким-то застрахованным или другим лицом, подлежащим обязательному страхованию от рассматриваемых ситуаций, в процессе производственной деятельности. В ситуации, когда при произведении процедуры расследования несчастного случая с каким-то застрахованным лицом установлена была его грубая неосторожность, в дальнейшем повлекшая за собой образование либо увеличение вреда его здоровью, обязательно будет определяться уровень вины такого участника в процентном соотношении.
Разновидности страховых случаев
Традиционно выделяют два главных типа страхования:
- Добровольное;
- Обязательное.
Страховые случаи можно подразделить по отраслям страхования, а именно:
- Имущественные (защита ценностей материального рода, к примеру, ущерб транспортному средству или постройкам, неурожай и т.д.).
- Страхование ответственности (самый большой перечень страховых случаев, оформляются которые чаще всего ЮЛ и ИП, к их числу относится, например, компенсация в случае, если страхователь не выполнил собственные обязанности по договору поставки или в срок не смог погасить кредит и пр.).
- Личные (защита от несчастных случаев, нетрудоспособности, вреда жизни, здоровью, например, детское страхование с дополнительной пенсией).
- Социальные (защита граждан при ухудшения их финансового состояния, например, выход на пенсию за выслугу лет или при наступлении инвалидности, а также потеря кормильца и пр.).
- Страхование предпринимательских рисков (их защита при потере доходов, недополучении прибыли, обретении убытков и т. д.).
Последний из перечисленных выше вариантов является единственным шансом для предпринимателей не потерять собственный бизнес, особенно в сложившейся в настоящий момент сложной экономической ситуации в государстве.
В случае заключения договора на все разновидности страховых случаев страхователь обязуется компенсировать потери, которые возникли по причине непредвиденных обстоятельств в предпринимательской деятельности. Примером страхового случая может являться банкротство контрагента (такой ситуации боятся чаще всего предприниматели). В аграрной среде, как правило, страхуются от возможной засухи или непредвиденного наводнения. А в случае выезда за границу страхование помогает покрывать все расходы, связанные с тратами на излечение от травм либо внезапно возникших, главным образом, экзотических болезней.
Основаниями для вычисления размера положенного страхового возмещения (непосредственно для стороны-страховщика) является следующая информационные данные:
- представленные в заявлении самим страхователем;
- установленные и отраженные страховщиком в специализированном страховом акте;
- представленные компетентными органами (если имело место быть обращение к таковым).
