Страхование в дореволюционной России

Страхование при Екатерине II

Страхование в России обладает глубокими историческими корнями. Первейшим по времени появления стало морское страхование. Екатерина II, была озабочена развитием морской торговли России, и издала в 1781 году «Устав купеческого водоходства», который являлся постановлением по морскому страхованию. Именно при Екатерине II предпринимались первые попытки создания в Империи системы страхования. В этой связи в 1786 году при учреждении Государственного заемного банка ему предоставлялось право «принятия на свой страх и риск каменных домов и фабрик», для чего при банковской организации для обеспечения сохранности недвижимого залога образовали Государственную страховую экспедицию для страховки строений от огня. При этом новому банку было разрешено принимать в залог только ту недвижимость и дома, которые у него же и будут страховаться.

Страхование в России всегда связывалось или с непосредственным государственным участием, или с его покровительством (представлением страховым обществам специально установленной государством монополии, являющейся поддержка на первые годы существования). Так, например, образовавшееся в 1827 году первое частное акционерное общество – Первое Российское страховое общество для страхования от огня – обрело от государства монополию на страхование в самых важных и экономически развитых губерниях России на двадцать лет. Успех новатора страхового дела ускорил создание второго общества в 1835 году. В 1847 году была открыта компания «Надежда», которая занималась страхованием транспорта. В 1894 году устанавливался надзор Правительства над страховыми предприятиями, а также общие правила отчетности.

Страхование после отмены крепостного права

Отмена крепостного права и развитие отношений капитализма привели к образованию новых компаний страхования без монополии. В 1862 году в городах организовывались общества по взаимному страхованию от огня. Деятельность большей части этих обществ была ограничена одним городом. Во главе обществ стояли крупнейшие домовладельцы. Также существовали общества по взаимному страхованию:

1. Землевладельцев;
2. Промышленников.

Важную роль в истории страхования России играли земства, являющиеся выборными органами местного самоуправления, которые были введены законом 1864 года. Земства были подконтрольны Министерству внутренних дел и губернаторам. В 1864 году утверждено было Положение по взаимному земскому страхованию, в котором говорилось, что любое губернское земство должно проводить операции по страхованию исключительно в собственной губернии. Ведало этим делом Губернское земское собрание. Оно:

• назначало тарифы страховых взносов, величину платежей, премий, нормы обеспечения,
• создавало инструкции по страховке для земских управ, волостных агентов и правлений,
• распоряжалось средствами страхования и проверяло отчетность губернских земских управ.

В 1902 году был принят закон, который предоставил земствам возможность заключения между собой договоров по взаимному перестрахованию рисков. Координировал эту работу в пределах общероссийского рынка страхования и профессиональной страховой ассоциации выборных органов МСУ Земский страховой союз, который был образован в 1904 году.

За кратчайшее время образовались новые общества страхования: в 1867 году – «Русское», в 1870 году – «Варшавское», «Коммерческое», «Русский Ллойд», в 1872 году – «Якорь», «Северное», «Волга».

Труд страховых акционерных обществ в Российской Империи до начала 90-х годов 19 столетия строился на основании Положения об акционерных торговых и промышленных компаниях, принятом Государственным Советом. В 1894 году в свет вышло Положение о надзоре над деятельностью учреждений и обществ страхования, которое установило правительственный надзор над страховым делом, а при Хозяйственном департаменте МВД созданы были:

• Страховой комитет;
• Страховой отдел.

Конкуренция средь компаний формировала условия для формирования единых правовых правил при едином тарифе премий, в 1875 году компании они соединились в единый страховой синдикат, знаменующий создание национального рынка страхования.

Страхование в конце 19 - начале 20 столетия

Оживление страхового дела в России после съезда страхователей в 1883 и 1912 году привело к формированию Всероссийского Союза обществ по взаимному страхованию, который объединил восемьдесят три страховых общества, которые на основании договора оказывали взаимную помощь при убытке, который превышал годовой сбор премий. К 1917 году в Союзе состояло сто двадцать четыре общества. Они использовали устав, новые разновидности страхования не только недвижимости, но и страхование коллективное от несчастных случаев, страхование в горной, мануфактурной промышленности и земледельческого союза по взаимному страхованию.

Широкое развитие страховое дело России обрело не только в городах, оно активным образом распространилось и в деревнях. За короткий период времени возникло несколько новых обществ по страхованию. В 1874 году акционерные страховые общества по страховке от огня заключили специализированное тарифное соглашение (конвенцию), которое было направлено на недопущение образования новых предприятий по страхованию и дробления операций меж ними. Все эти организации страхования имели общие тарифы, деятельность любой из них была урегулирована собственным уставом и полисными условиями, что вело к жесточайшей конкурентной борьбе за прибыль.

В 1913 году в проведении операций по страхованию от огня приняло участие приблизительно триста страховых организаций, в их числе тринадцать акционерных обществ.

Начавшаяся в 1914 году мировая война прекратила дальнейшее развитие российского страхования.