Страхование средств

Основной сутью страхования является защита от риска. Но если любой человек станет возмещать ущерб, который причинен ему за счет своих финансовых накоплений, это не приведет к хорошему результату. Как следствие по прошествии времени образовались фонды, которые необходимы для возмещения по страхованию, формирующиеся за счет взносов страхования. Тогда при наступлении страхового события, для возмещения убытков применяется указанный фонда страхования.

Законные требования при страховании денежных средств

01.09.2008 года было опубликовано постановление № 318-П. Оно зафиксировало порядок проведения всех операций с денежными средствами. Также в нем содержится весь объем информации, касающийся реализации страховки разнообразных денежных сумм.

Вся совокупность требований ЦБ РФ по отношению к проведению операций разного рода с денежными средствами можно подразделить на следующие главные категории:

1. Имеющие отношение к порядку проведения разнообразных операций с наличными денежными средствами (последовательность исполнения действий сотрудниками, порядок формирования сопроводительных документов);
2. Имеющие отношение к техническому оснащению организации, занимающейся выдачей кредитных средств и образованием вкладов.

Если же по каким-либо причинам требования не были соблюдены, то компенсировать их сможет страхование. В соответствии с положением № 318-П, страховым объектом являются наличные средства.

Договор обязательно должен следующие моменты:

• общая величина суммы страхования;
• степень детализации;
• местонахождение.

Объем возмещения при возникновении страхового события обычно является эквивалентным понесенным убыткам в итоге возникшего события. Этот момент регламентирован 921 статьей ГК РФ.

Страхование денежных средств

Отношения рыночного типа сильно повлияли на образование фондов страхования и их выделение в следующие формы: государственный централизованный резервный фонд, фонд защиты социального типа для населения, фонд самостоятельного страхования, страховой фонд страховщиков.

Государственный централизованный резервный фонд формируется за счет денежных средств государства для возмещения ущерба от катастроф масштаба целого государства, он не зависит от оплаты взносов страхования.

Фонд защиты социального типа для населения направляется на страховку денежных средств по уплате пособий, пенсий и иных выплат социального характера, согласно законодательству РФ о страховании социального типа.

Фонд самостоятельного страхования является фондом, обеспечивающим страхование рисков денежного оборота производителей вещей, товаров и услуг, из-за резких падений рынка, трудностей производства временного типа и иных непредвиденных обстоятельств при рыночных отношениях.

Фонд выплат страховщиков (коммерческой или государственной организации) формируется за счет денежных выплат лиц, которые являются страхователями. Средства фонда подлежат использованию для страховых выплат, размер которых подлежит индивидуальному расчету.

Критерии страхования средств

Сущность страховки денежных средств охарактеризована следующими критериями:

• наличие риска по страхованию и его оценка;
• возвратность платежей по страхованию;
• объединение интересов по страхованию;
• наличие выгоды по страхованию.

Первый критерий характеризует случайность страхового случая. Второй критерий является гарантом возврата денежных средств по ущербу, который нанесен наступлением страхового случая. Третий критерий гарантирует возврат денежных средств за счет общности страховых интересов, при которой формируется стабильный страховой фонд. Заключительный критерий оказывает влияние на сознание страхователей, делающих попытки не только обезопасить собственные денежные средства, но сохранить их, а так же приумножить.

Страхование денежных средств осуществляется как по желанию потребителя, так и в форме дополнительной услуги при открытии депозитов и вкладов в банке. Банки, которые принимают денежные средства и гарантируют их хранение, могут предлагать большое число страховых программ, которые включают в себя следующие риски, возможные при использовании банковских вкладов, депозитов или банковских карт:

• Снятие денежных средств со счета или взлом карты третьими лицами по причине мошенничества, потери;
• Воровство денежных средств на протяжении определенного отрезка времени с момента снятия наличных средств с карты или вклада;
• Утрата карты по причине ее порчи или кражи.

Застрахованными признаются денежные средства:

• в иностранной валюте и рублях, которые размещаются физлицами в банковской организации на основе договора банковского счета или банковского вклада, включая причисленные проценты на сумму вкладов;
• индивидуальных предпринимателей, которые размещаются на вкладах (счетах), открытых с целью реализации деятельности предпринимателя, банка - участника системы страховки вкладов, по отношению к которому наступило страховое событие;
• на номинальных счетах попечителей/опекунов, бенефициары по которым - подопечные;
• счетах эскроу, которые открыты физлицами для расчетов по сделкам с имуществом недвижимого типа.

Страхованию не подлежат денежные средства:

• которые размещались в банковских вкладах (счетах) нотариусов, адвокатов и других лиц, если такие вклады (счета) открывались с целью реализации предусмотренной ФЗ профессиональной деятельности;
• размещенные физлицами во вклады на предъявителя, в их числе удостоверенные сберегательными сертификатами и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
• переданные физлицами банкам при доверительном управлении;
• размещенные во вклады в находящихся за границами территории РФ филиалах банков РФ;
• электронные денежные средства.