Развитие системы страхования автотранспортных средств в РФ

История развития автострахования в России

До Российской Федерации идея страхования автогражданской ответственности шла почти век, при том изначально наша страна не отставала от западных первопроходцев. Идеи о разработке страхования автотранспорта витали еще в 1924 году, но дальше разговоров дело не зашло.

Весомым пунктом в становлении страхования в СССР обозначилось постановление Совета Министров «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов», которое приняли в 1984 году. По этому документу в СССР появилось страхование «авто-комби», страхующее авто, груз и пассажиров.

Однако непосредственно страхование ответственности автовладельцев появляется только в 1991 году, да еще и на добровольной основе, а обязательным оно становится только в 2002 году, да еще и вводится поэтапно.

Работать программа начала с 1 июля 2003 года, но первые полгода за отсутствие полиса страхования отсутствовали штрафы, в то время как сейчас за заведомое отсутствие полиса накладывается штраф от 500 до 800 рублей и запрет на эксплуатацию транспортного средства.

Также по закону об ОСАГО, с 1 июля 2003 года для прохождения обязательного государственного технического осмотра или оформления автомобиля в органах ГИБДД нужно было предоставить полис ОСАГО. С 1 января 2004 года эксплуатация автомобиля без полиса и вообще запрещена.

Обязательное страхование автогражданской ответственности: принцип действия

По полису обязательного страхования автогражданской ответственности владелец транспортного средства страхует свою ответственность перед третьими лицами. Иначе, при его вине в ДТП, когда пострадал автомобиль другого участника, нанесен вред иному имуществу (например, дорожному ограждению) или здоровью и жизни других участников движения, страховая компания выплачивает потерпевшим компенсацию затрат на восстановление имущества и реабилитацию пострадавших.

В настоящий момент объем страховой суммы, согласованный Правительством России, это 400 тысяч рублей. Данная сумма разделяется на две части: возмещение вреда, нанесенного имуществу и возмещение вреда, нанесенного здоровью. В случае, когда пострадавших больше двух, на компенсацию нанесенного ущерба выделяется максимум 240 тысяч рублей, а если же пострадавший один - 160 тысяч рублей. Подобным образом варьируется и сумма возмещения ущерба, нанесенного имуществу: если потерпевших двое - будет выделено максимум 160 тысяч рублей, а одному выплатят - не более 120 тысяч. Добровольно страхователь может поднять сумму компенсации ущерба, купив услугу дополнительного автострахования (ДСАГО).

Виновнику ДТП при таком страховании страховая компания не возмещает ничего.

Становление АвтоКАСКО и принципы его работы

Компенсация по АВТОКАСКО происходит, если происходит ДТП, если на машину воздействуют какие-либо стихийные силы или же третьи лица. Страховая компания возлагает на себя восстановление автомобиля или выплачивает страхователю компенсацию ремонта. Цена КАСКО страховки напрямую связана:

1. Стоимость автомобиля
2. Марка
3. Угоняемость
4. Наличие франшизы
5. Стаж водителя
6. Возраст авто

У разных компаний разные понятия о страховом случае. Это значит, что с договором автострахования надо ознакомиться внимательно и выбрать страховщика с наиболее выгодными условиями. Иначе возможны неприятные «подводные камни».

Конец восьмидесятых - начало девяностых годов является основной точкой отсчета становления КАСКО. Этот рынок оформился фактически с момента открытия западными компаниями своих филиалов и представительств в России. Именно они привили культуру страхования своих авто. Конечно же, автомобили посольств и консульств иностранных государств подлежали страхованию и до этого, но их объем в автопарке страны был крайне незначителен. Сразу же культура страхования принята не была, но эти ценности, несомненно, упали в благодатную почву, дав хотя бы повод задуматься о терминологии:

• Страхованием автотранспорта считается комплекс видов страхования от рисков, возможных на автотранспортном средстве.
• Объектами страхования могут быть автомобили и перевозимые ими грузы.
• Автотранспортные средства - механизированные и другие средства моторного и автомобильного транспорта. Страхованию подлежат автомототранспортные средства, которые могут быть зарегистрированы органами ГИБДД МВД РФ. Кроме того, возможно застраховать объекты водного транспорта, зарегистрированные в органах водного контроля.

Застраховать транспорт может кто угодно:

• российские граждане
• иностранцы
• лица без гражданства
• юридические лица в любой форме.

Варианты обязательств страховщика перед страхователем можно сформулировать следующим образом:

1. Полная компенсация ущерба.
2. Частичная компенсация ущерба.
3. Компенсация только при стихийном бедствии, похищении, ДТП или угоне.
4. Компенсация ущерба после взрыва, пожара, ДТП.

Выявление размера причиненного ущерба происходит на основании страхового акта и прикрепленных к нему ряду документов, получаемых у ГИБДД, органов милиции, следственных органов, пожарного надзора, судебных органов, медицинских учреждений и других организаций, способных фиксировать причиненный ущерб и имеющих достаточные права для этого.

Компенсация, выплачиваемая страховой компанией, ограничивается размером причиненного и зафиксированного ущерба, но при этом не должна превышать сумму, оговоренную в страховом договоре, что опять же подразумевает тщательное изучение всех условий договора страхования.