Страхование ответственности является отраслью страхования, объединяющей разновидности страхования, в которых в форме страхового объекта выступает интерес имущественного типа, который обладает связью с возмещением застрахованным лицом (страхователем) причинённого им вреда имуществу или личности третьих лиц.
Разновидности ущерба, подлежащие возмещению в страховании ответственности
При страховании ответственности существуют следующие разновидности ущерба:
- Имущественного характера (имущественный вред) является стоимостью ремонта для восстановления недвижимого и/или имущества, других расходов, вызванных с причинением вреда, к примеру, расходы по транспортированию, потеря прибыли, получение кредита и пр.;
- Личного характера (личностный вред) является расходами на излечение, расходами, связанными с ростом потребностей, к примеру, приспособления ортопедии, наем медицинского персонала и т. д.;
- Морального характера (компенсация за моральный вред и причиненные страдания);
- Претензии пострадавших косвенно, к примеру, в случае потери кормильца, расходы на захоронение и пр.
В практической плоскости возмещение последних двух разновидностей ущерба предусматривается не в любом виде страхования ответственности, и используются не во всех государствах.
Разновидности страхования ответственности
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, представляющее собой разновидность страхования ответственности, обеспечивающую выплату потерпевшему либо его правопреемникам финансового возмещения в объеме суммы, которая могла бы быть взысканной с владельца автотранспортного средства по гражданскому иску в пользу третьих лиц в случае смерти или увечья, а также гибели или повреждения принадлежащего им имущества, которые произошли по вине страхователя при совершении ДТП.
Зеленая карта является страховым полисом, выданным компанией страхования государства, являющегося членом Международного союза "зеленых карт". Зеленая карта будет действительной на территориях всех государств-членов Союза. Во множестве стран наличие зеленой карты - необходимое условие использования въезжающими лицами автотранспортных средств на территории государства.
Объектом страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств является гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами, которую они понесут в силу законодательства как владельцы источника высокой опасности для окружающих лиц. Притом для любого владельца автотранспортных средств ответственность обладает абстрактным характером до момента происшествия страхового события. Синий полис представляет собой страховую программу, при которой лимит суммы страховой выплаты при страховании гражданской ответственности владельца автомобиля и водителей, а также пассажиров от несчастных случаев зафиксируется без проведения оценки риска дополнительно.
Синяя карта является соглашением между учреждениями страхования некоторых европейских государств по взаимному признанию страховых договоров гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта, которые заключены ими в своих государствах, по оказанию услуг по регулированию ущерба, который возник в результате ДТП в государстве посещения. Синяя карта является страховым документом. Устанавливается лимит в части возмещения вреда, который причинен здоровью или жизни любого потерпевшего лица – сто шестьдесят тысяч рублей без ограничения суммы выплаты всем потерпевшим лицам.
Страхование рисков экологического типа является разновидностями страхования, которые предусматривают ответственность страховщика за риски, которые связаны с загрязнением окружающей среды: - страховка ответственности владельцев судов за утечку нефтепродуктов из танкеров, а также загрязнение ими побережья и вод; - страховка ответственности за ущерб ядерного типа, который причинен третьим лицам в ходе мирного применения ядерной энергии; - страховка ответственности за загрязнение вод грунтовых, воздуха и земли; - страховка ответственности за ущерб от деятельности горнодобывающего типа и т.п.
Страховка экологического риска основана на действующих нормах природоохранных законов какого-либо государства.
Страховка ответственности работодателя, выражающаяся в предоставлении страховой защиты в случае предъявления страхователю сотрудниками требований по возмещению вреда имуществу, их здоровью, жизни в результате профессионального заболевания или несчастного случая.
Заключение страхового договора дает возможность защиты имущественных интересов работодателя, связанных с его обязанностями компенсации вреда, причиненного здоровью и жизни рабочих, которые пострадали на производстве, и интересы рабочих, потому как причиненный вред возмещению подлежит.
Работодатель будет нести ответственность перед служащими в случаях:
- личностной неосторожности работодателя, если работодатель - физическое лицо;
- когда работодатель не может обеспечивать поставки соответственного и безопасного оснащения, оборудования безопасного рабочего места и организации работы, а также собрать квалифицированный, компетентный персонал;
- нарушения актов законодательства, которые смогут вести к ответственности работодателя;
- неосторожности сотрудника, которая привела к травме иного сотрудника и т.д.
Страхование профессиональной ответственности направляется на защиту интересов Страхователя имущественного характера, которые связаны с его обязательствами по возмещению ущерба, причиненного третьим лицам при реализации деятельности, и совместно с этим, на защиту прав клиентов.
Основной источник претензий к профессиональным лицам – ошибки, упущения или ошибочные действия, вводящие в финансовый убыток клиентов либо третьих лиц. Сущность вреда находится в зависимости от характера деятельности профессионала.
