Статистика перестраховщика
Делая проверку счетов, учет убытков и прибылей, перестраховщик на регулярной основе осуществляет контроль ведения собственных договоров. Итоги прохождения договоров должны обобщаться каждый год в форме статистики по каждому цеденту, опираясь на схемы расчета убытков и прибылей для каждого отдельного договора.
В случае возобновления договора такая статистика дает перестраховщику основания для желательных и необходимых изменений, а также дает возможность судить о рентабельности действующих договоров по перестрахованию.
При страховании ответственности, имущества, автомобилей, здоровья и жизни итоги, которые отражены в отчетах статистики, основываются на календарных годах, а учет в воздушном и транспортном страховании, а также страховании кредита по причине специфического характера этих разновидностей реализуется на основании страхового года, то есть года подписания договора. Особенное внимание при этом уделяется возмещению убытков по каждому страховому году.
Лимит ответственности перестраховщика
Лимит ответственности перестраховщика определяется посредством умножения собственного удержания страховщика на оговоренную численность раз (линий). Хороший баланс рисков в значимой мере находится в зависимости от точности рассчитанного собственного удержания цедента, то есть определения численности линий (долей) собственного удержания. Как правило, степень собственного удержания снижается при росте степени риска.
При эксцедентном перестраховании перестраховщик обретает определенную долю в процентах по всем договорам, которая превышает собственное удержание цедента. Часть суммы страхования поверх суммы собственного удержания перестраховывается в форме эксцедента. Объем эксцедента ограничен числом линий. К примеру, десять линий означает десятикратную сумму собственного удержания. Использование подобных ограничений является необходимым для того, чтобы перестраховщик понимал максимальную величину собственной ответственности при наступлении убытка. Таким образом, совокупная сумма договора при учете собственного удержания образует одиннадцать линий.
Если, к примеру, собственное удержание цедента образует сто тысяч денежных единиц, а страховая сумма — двести тысяч денежных единиц, то доля перестраховщика в убытках и премии определяется исходя из соотношений меж суммой, которая превышает собственное удержание, и суммой по страхованию. В таком случае доля цессионера при полной гибели образует сто тысяч денежных единиц, или пятьдесят процентов страховой суммы. Таким образом, перестраховщик, обретая пятьдесят процентов премии, как следствие, должен уплатить пятьдесят процентов суммы компенсации за убытки.
Важным моментом эксцедентного перестрахования является то, что перестраховщик обязуется уплатить определенный процент от любого убытка, вне зависимости от его размера.
Цедент обязуется устанавливать для себя максимальную степень участия в сумме по страхованию. Сумму, которая осталась на собственной ответственности поверх перестрахованного эксцедента, страховщик может оставлять на собственном удержании, перестраховывать факультативно либо заключать еще один договор эксцедента сумм.
В случае страхования от огня крупных промобъектов страховщики заключают договоры по второму эксцеденту, а иногда и по третьему и т.п. Подобные договоры строятся поверх емкости договора по первому эксцеденту, и до тех пор, пока не исчерпывается емкость договора по первому эксцеденту, договоры следующих эксцедентов не затрагиваются. Но такие договоры куда хуже сбалансированы, чем договоры по первому эксцеденту, так как они обычно покрывают максимальные риски, и в этой связи нарушается соотношение меж перестраховочной премией, которая передается перестраховщику, и его максимальной ответственностью.
Обслуживание договоров по эксцедентному перестрахованию требует значимых трудозатрат от цедента, так как необходимо выделять группы объектов страхования, которые в итоге единого события, к примеру, стихийного бедствия, могут частично повреждаться или целиком уничтожаться. Единовременно проводится оценка РМL по каждому риску. Невзирая на такие технические трудности, эксцедентные договоры используются довольно-таки часто, так как являются более выгодными цеденту, по сравнению с квотными.
Максимальная сумма, в границах которой могут возникать обязательства перестраховщика по осуществлению перестраховочной выплаты, установленной в перестраховочном договоре, отражает соответствие понятию суммы по страхованию в договорах по прямому страхования. В договорах по не пропорциональному перестрахованию лимит перестрахования определяет максимально возможную сумму обязательств перестраховщика в случае наступления убытка по договору прямого страхования по причине единичного страхового случая либо совокупностью страховых случаев, если величина убытка превысит согласованный договором приоритет страховщика. В договоре по пропорциональному перестрахованию на основании эксцедента суммы, лимит перестрахования выражает перестраховочный объем, предоставленный страховщику с целью перестрахования согласованных рисков.
Лимит ответственности по ОСАГО
Лимит ответственности по ОСАГО является максимумом, который можно получить от страховой организации в случае наступления страхового события. Чаще всего от страховой организации можно получить сумму, которая будет гораздо меньше учрежденной, но вот обрести больше, совершенно точно не удастся.
В законодательстве по ОСАГО четко прописано, что лимит, который может уплачиваться страховой компании для произведения ремонта автомобиля, равен четырёмстам тысячам рублей. Об этой сумме известно каждому автовладельцу. Но лелеять надежду на получение ее при наступлении страхового случая не нужно, ибо на практике сумма выплат будет куда меньше. А причина этого заключается в следующем: в лимит ответственности включены все пункты полиса страхования, а именно:
- ответственность за причиненный убыток иным автомобилям;
- денежные средства для возмещения вреда жизни и здоровью людей, которые пострадали при ДТП.
