Появление России на современном мировом рынке перестрахования
Формирование перестраховочного рынка России произошло к концу 1988 года, когда наравне с принадлежавшими государству Госстрахом и Ингосстрахом созданы были независимые страховые компании. Понятно, что появление организаций, которые не имели финансовых государственных гарантий и значимых собственных средств, обусловило возникновение задачи обретения перестраховочной защиты, и поспособствовало таким образом появлению особенного рынка перестрахования.
С целью упрощения оценки объемов перестраховочного рынка в РФ, исследователи абстрагировались от таких разновидностей страхования, как все разновидности обязательного страхования, личное добровольное страхование, страхование ответственности, полагая, что в сравнении со страхованием имущества эти разновидности слабо перестраховываются в общем, в тот момент, как девяносто два процента общей премии у отечественных компаний перестрахования образуют риски имущественного характера.
Общие сведения о российском рынке перестрахования
Развитие национального рынка перестрахования имеет прямую зависимость от развития общей системы отношений в страховании. Бизнес перестрахования по собственной природе является интернациональным. Но выход за границы внутреннего рынка страхования не всегда может совпадать с производимой государственной политикой по защите национальных интересов. В такой связи образуется задача гибкого и разумного сочетания интересов формирующегося рынка отечественного перестрахования с возможностями обретения надежной перестраховочной защиты на мировом рынке. Отечественный рынок по перестрахованию интегрирован в мировой гораздо существеннее, чем принято полагать.
Российский рынок страхования представлен в основном тремя базовыми группами участников, которые предлагают перестраховочную защиту.
Первая группа отражается профессиональными российскими перестраховочными компаниями. Эта группировка является относительно малочисленной, хотя в последнее время отмечается появление новейших компаний (сейчас на рынке их приблизительно двадцать пять). Конкуренция между ними растет, и, по оценкам экспертов, на эту группировку к середине третьего десятилетия двадцать первого столетия должно приходиться не менее 14-17% от общей величины страхования (по итогам 2014 года данный показатель составлял 6%).
Вторая группа представлена страховыми компаниями, предоставляющими перестраховочную защиту друг другу. По причине отсутствия статистических данных можно только косвенно оценивать величины данного перестрахования, по принципу остатков от перестрахования у иностранных и отечественных перестраховщиков. Так, за первое полугодие 2010 года данная сумма составляла около 26 миллиардов рублей. Между тем перестрахование этого рода страховщикам, в виде конкурирующих организаций, на долгую перспективу является невыгодным, поскольку является функционалом организаций перестрахования. Такая разновидность перестрахования должна постепенным образом сокращаться, но сейчас он все еще занимает существенную долю рынка перестрахования.
Третья группа - зарубежные перестраховочные и страховые компании. Управление потоками перестрахования из России реализуют такие крупные международные брокеры страхования. Мировые гиганты страхования (к примеру, Allianz AG) производят активную политику по привлечению перестрахования из России. Множество российских страховщиков, которые вошли в крупнейшие финансово-промышленные группировки (к примеру, СК «Лукойл» - группа НК «Лукойл», СК «Согаз» - группа ПАО «Газпром»), располагают иностранными кэптивными перестраховочными компаниями, на которые замкнулись перестраховочные потоки, которые исходят из этих группировок. В соответствии с имеющимися данными, в 1999 году по каналам перестрахования за границу в форме премии поступало приблизительно 11 миллиардов рублей, или 386 миллионов долларов. Выплаты перестраховщиков по принимаемым рискам составляли двадцать семь процентов от полученной премии. Таким образом, дефицит перестраховочного баланса России за 1999 год составлял в сумме 283 миллионов долларов.
Место России на современном мировом рынке перестрахования
По данным Банка России, за 2005 г. отрицательный баланс международного перестрахования возрос в сравнении с 1999 года на пятьдесят восемь процентов. С одной стороны, это считается следствием развития страхового рынка России, нуждающегося в трансграничном распределении рисков, с другой - существует вытеснение национальных операторов с перестраховочного рынка.
В последующем, по мере устранения верхней границы отнесения расходов на страхование имущественной базы и ответственности на себестоимость продукта, вывод средств за границу по перестраховочным каналам будет лишь объективно расти. При этом существующие возможности перестрахования внутри РФ останутся в значительной степени нереализованными.
Оценив емкость рынка страхования в целом, важно отметить, что в отношении валового внутреннего продукта (ВВП) показатель совокупного сбора премии в нашем государстве практически в пятнадцать раз ниже, чем в развитых государствах. Так, каждый житель РФ затрачивает на страхование приблизительно сорок долларов за год против 3615 долларов на жителя Швейцарии и 2280 долларов на одного американца. Безусловно, виден великий потенциал для страховщиков - в государстве отмечается реальный спрос на услуги страхования.
Так, по подсчетам специалистов, которые проводились в 1999 году, обретение полисов по долгосрочному страхованию жизни отечественных и зарубежных страховых организаций средь приоритетов финансовых вложений жителей России занимали 6 и 12 места соответственно.
Совокупный объем премии, которая собрана всеми компаниями перестрахования России в 2010 г., составил свыше восьми миллиардов рублей против двух миллиардов в 1999 году. Притом скорость сбора премий перестраховщиками России выше, чем темпы сбора премий страховыми организациями.
Необходимо ожидать, что довольно высокие темпы развития перестраховочных компаний будут и в будущем сохранены. Отрицательными факторами в таком развитии могут быть:
- Недостаточный объем собственных средств;
- Существование на рынке дочерних зарубежных страховых организаций.
Таким образом, потенциальный объем российского рынка перестрахования продолжает расти, но его реальное развитие сдерживает недостаток собственных капиталов перестраховщиков. По причине этого размещение крупных рисков имущественного характера в России довольно ограничено, а передача их за рубеж не всегда является возможной по причине отсутствия необходимых статистических данных, неподготовленности объектов страхования и иных причин.
В сравнении с отметками экономик развитых государств и, соответственно, развитых рынков страхования, отечественный перестраховочный рынок весьма невелик. Совокупный объем премии, которая собрана всеми отечественными компаниями перестрахования в 1995 году составляет 13,9 миллионов долларов США, то есть к отечественным перестраховщикам попадало 1,7 процента премий страхования по имущественным разновидностям страхования. Но важно учитывать, что темпы роста сбора премий перестраховыми компаниями России выше, чем темпы роста сбора премий компаниями страхования.
