Правовая база страховой деятельности в РФ

Общие сведения о правовом регулировании страховой деятельности

Государство реализует контроль отношений, признанных договорными юридически, в том числе и отношений по страхованию, посредством специального механизма. Метод его образования заключается в выработке идеализированных поведенческих моделей, с помощью которых формируются правила, которые устанавливают, как нужно себя вести в случае, если ситуация совпадет с моделью. Потом данные правила формируются в форму правовых норм, исполнение которых обеспечивается посредством методики государственного принуждения.

Нормы, которые регулируют страховые отношения формируются не поодиночке, а в составе нормативно-правовых актов. Нормативно-правовые акты - это указы, законы, постановления разнообразных органов, которые уполномочены издавать такие постановления.

Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” является нормативным правовым актом, так как он адресуется всем, кто принимает участие в отношениях по страхованию. Закон урегулировал отношения меж лицами, которые осуществляют различные виды деятельности в области страхового дела, отношения в сфере реализации государственного надзора над деятельностью субъектов страхового дела, а также другие отношения, которые связаны с организацией страхового дела.

Классификация правовой базы страховой деятельности в РФ

Нормативно-правовые акты сгруппированы по отраслям законодательства. Акты, которые относятся к различным отраслям, формируются по-разному.

Законодательство по страхованию отнесено к отрасли “гражданское право”, а нормы гражданского права, в их числе и нормы, которые относятся к страхованию, могут образовываться лишь на федеральном уровне, они не могут создаваться на уровне регионов – республик, областей и иных субъектов федерации. Поэтому, если вопрос, который связан со страхованием будет рассматриваться в суде, то никакие ссылки на нормативные акты регионов, к примеру, города Москвы либо Республики Татарстан, не будут приняты судами во внимание.

Все нормативно-правовые акты, которые регулируют страховые отношения подразделяют на две части:

• нормативные акты, которые адресованы лишь страховщикам и регламентируют их деятельность;
• нормативные акты, которые адресованы всем потенциальным участникам отношений в страховании.

К актам второго типа относится Гражданский кодекс РФ. В нем существует специализированная 48 глава, которая посвящена исключительно страхованию. Следующим является специализированный Закон “Об организации страхового дела в РФ”. Но поскольку данный закон принимался значительно раньше ГК РФ, то в нем множество норм сейчас не соответствует нормам ГК.

Основы правовой базы страховой деятельности РФ

ГК РФ и Закон “Об организации страхового дела в Российской Федерации” являются общими нормативными актами; в них включены универсальные правила урегулирования отношений по страхованию, то есть правила, которые являются общими для всех разновидностей страхования. Конкретно в силу собственной универсальности они обладают тесной связью с иными общими нормами, которые регулируют образование, завершение, изменение и выполнение обязательств.

Помимо общих ГК и Закона “Об организации страхового дела в Российской Федерации” наличествует множество разнообразных нормативно-правовых актов по конкретным разновидностям страхования. К примеру, Закон “О медицинском страховании граждан РФ” и ряд постановлений Правительства РФ, отнесенных к данному закону. Существует Кодекс торгового мореплавания, в котором глава XII посвящается морскому страхованию. Издано было крупное число нормативно-правовых актов по различным видам обязательного страхования.

Также немаловажным источником права, который регулирует отношения страховщика и страхователя, является страховой договор. Договор должен быть заключен в письменной форме. При заключении страхового договора страхователь обязуется сообщать страховщику известные страхователю обстоятельства, которые обладают существенным значением для определения вероятности наступления страхового случая и величины возможных убытков от его наступления (страхового риска), если данные обстоятельства не являются известными, не должны быть известными страховщику.

Особенности социального и экономического развития нашего государства обуславливают формирование и развитие множества специфических разновидностей страхования, таких как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. В особенности остро стоял вопрос по обязательному страхованию авто ответственности, так как РФ - это единственное европейское государство, которое до определенного времени оставалось государством, в котором не было обязательного страхования гражданской авто ответственности.

Система обязательного страхования автогражданской ответственности является интересной для всех участников: страхователи получают полную защиту при ДТП, страховщики получают возможность получения значительных дополнительных доходов, государство обретает источник дополнительных существенных поступлений, пострадавшие лица имеют гарантию по возмещению вреда:

• морального;
• материального;
• физического.

С 01.07.2003 года в силу вступил Закон «По обязательному гражданскому страхованию ответственности владельцев транспортных средств», то есть в настоящий момент есть три основных разновидности автострахования:

1. Каско;
2. ОСАГО;
3. Грин-кард.

Таким образом, правоотношения, которые имеют связь с производством страхования урегулированы нормами гражданского права. Структура страхового законодательства в России является многоступенчатой, что определяется существующей системой права.