Понятие риск-менеджмента и его функции
Риск-менеджмент – это часть финансового менеджмента. В его основе лежит процесс принятия и выполнения управленческих решений, направленных на снижение вероятности получения негативного результата хозяйственной деятельности и сведение к минимуму возможных потерь от ее осуществления.
Для управленцев владение навыками риск-менеджмента является истинным искусством. Оно позволяет не просто получать доход, но и преувеличивать его. Конечная цель риск-менеджмента соответствует общей функции банковской системы – сохранить прибыль, постоянно увеличивать ее и сделать совершенно независимой от внешних воздействий и факторов, которые оказывают преимущественно неблагоприятное влияние на доходы и финансы компании в целом.
Риск-менеджмент является системой управления риском. Финансовые и экономические отношения регулируются благодаря заранее установленным правилам. В процессе управления менеджер оценивает состояние системы, выявляет ее сильные слабые стороны и уровень устойчивости. Риск-менеджмент искусственно вводит модели рисков, которые могут быть прослежены в общей финансовой системе, а эксперты оценивают, как бизнес-структура и финансовая составляющая организации реагирует на подобные изменения. Риск-менеджмент состоит из двух основных частей:
- Стратегия;
- Тактика управления.
Обе части тесно связаны друг с другом, стратегия подразумевает направления и способы использования имеющихся средств для того, чтобы достичь поставленной цели. Есть конкретный набор правил, ограничений, которые влияют на принятие решения. Тактика управления определяется в зависимости от общих особенностей системы – это различные методы и методологии, которые соответствуют управленческим целям.
Важная составляющая риск-менеджмента – это управление, и оно подразумевает получение, передачу, переработку и использование имеющейся информации. В целом, функции риск-менеджмента как раз и основываются вокруг информации. Крайне важно постоянно следить за ее потоком, выбирать только значимые данные и показатели, фильтровать информацию в соответствии с запросом. Только в этом случае можно будет принимать конкретные решения по осуществляемым действиям в условиях риска, с которыми можно столкнуться в действительности.
Информация в риск-менеджменте может быть:
- Статистическая;
- Экономическая;
- Коммерческая;
- Финансовая.
Информация в пределах риск-менеджмента включает в себя оценку осведомленности о вероятности страхового случая, о каком-либо событии, уровне спроса и предложения о конкретном товаре и услуге. Также в информации отражена финансовая устойчивость клиентов организации, платежеспособность и данные о тарифах, ценах и курсах. Вся эта информация является основополагающей не только в организации, но и в банковских структурах, поэтому эксперты относятся к ней с огромным вниманием и обрабатывают, когда речь идет о рисках и о риск-менеджменте.
Риск-менеджмент выполняет несколько важных функций. Первая из них, это разрешение самого риска, вторая функция – рисковые вложения капитала, которые необходимы для того, чтобы оценить общие возможности разрешения конфликтной и рискогенной ситуации. третья функция – работа по снижению величины риска. Каждая из функций отражает особенности риск-менеджмента, и эти особенности касаются также банковской системы.
Особенности организации риск-менеджмента в банковской структуре
Банковская система выступает в качестве важнейшего связующего звена между многочисленными участниками рынка, финансовыми структурами, секторами экономики и государством.
Менеджмент – это один из ключевых механизмов, определяющих финансовую стабильность и устойчивость в противоречивые периоды развития государства, он обеспечивает конкурентные преимущества и рыночный успех кредитных организаций, их востребованность и надежность. В целом, менеджмент также может управлять рисками банка, особенно если речь идет о многочисленных моментах, когда банки начинают активно конкурировать друг с другом, вытесняя своих конкурентов в условиях финансовой нестабильности. Одна из особенностей банковских рисков состоит в том, что они очень разнообразны, и иногда появляются такие риски, которые ранее не были изучены, и эксперты сталкиваются с немалыми трудностями в том, чтобы эти самые риски были как можно скорее устранены, а противоречивые ситуации разрешены. С одной стороны, банк – это коммерческая организация, и риски в ней являются вполне логичной ситуацией. Но с другой стороны банки – это часть финансового института, и их неустойчивость приводит к тому, что они утрачивают доверие со стороны клиентов.
Эксперты приходят к двум очень важным выводам. Первый вывод состоит в том, что банковские риски – это целый комплекс рисков, присущих банку как предприятию коммерческого круга. Второй вывод: банковские риски определяются как вероятность потерь банка, так как их деятельность характеризуется неопределенностью, особенно неопределенностью в деятельности во внешней среде.
Банковские риски неоднозначны, и нелегко найти такую управленческую стратегию, которая будет подходить каждому виду рисков. Существуют риски, которые оцениваются очень однозначно, независимо от уровня. Есть же риски с ограниченной управляемостью, а также с невозможностью управления. В целом, современный риск-менеджмент разработал множество путей для того, чтобы управлять рисками коммерческих банков. Но поскольку развитие не стоит на месте, то сложно сказать, что все эти управленческие материалы будут универсальны и подойдут каждому риску. Используются экономико-математические методы, учитывается мнение экспертов и специалистов в этой области.
