Банковское дело и менеджмент

Банковское дело и банковская система

Банковское дело, как род деятельности, способной принести прибыль появился еще в древности. Ростовщичество является одной из старейших форм заработка. Его суть заключалась в предоставлении денежных средств для использования стороннему лицу при условий, что они будут возвращены с уплатой процентов. В Греции и Риме существовали посредники, которые занимались хранением денег, проведением платежей, а также совершали их переводы в другие города. Тогда же, наравне с золотом, начали применяться банковские билеты. В Средние века наблюдался рост международной торговли. В торговых центрах того времени появились первые банки, которые обслуживали нужды купцов. Замена ручного труда машинным изменила объемы производства, привела к накоплению капиталов и требовала более эффективного перераспределения денежных средств и методов проведения взаимных расчетов. В это время банковские структуры стали приобретать современные черты.

Статья: Банковское дело и менеджмент

Найди решение своей задачи среди 1 000 000 ответов

Найти решение задачи

Сейчас банковская система представлена совокупностью банков и расчетно-кредитных организаций, которые действуют как единый механизм. Сюда же относят все виды отношений, возникающих между данными организациями, а также с их клиентами и сторонними компаниями. Основными элементами данной системы выступают:

• Центральный банки, осуществляющие эмиссию денег, а также занимающиеся регулированием и контролем над соблюдением законодательства в области кредитно-денежных отношений.
• Коммерческие банки, чья деятельность заключается в предоставлении финансовых услуг предпринимательству и населению. Данные услуги являются основным источником доходов.
• Небанковские финансовые организации, которые имеют право на оказание банковских услуг. К ним относят инвестиционные, страховые и пенсионные фонды

Понятие менеджмента. Банковский менеджмент

Современные банковские организации действуют в условиях рынка. Для того, чтобы стабилизировать свою работу, а также создать потенциал для увеличения доходов необходимо организовать эффективное управление всеми внутренними процессами банка. При этом менеджмент в сфере банковского дела имеет свои принципиальные направления:

• Риск-менеджмент.
• Управление финансами.
• Организационный менеджмент.
• Маркетинговое управление.

Банковский менеджмент представляет собой определенную систему управления, направленную на достижение преимуществ в сфере предоставления кредитных средств на принципах беспрерывности и своевременности. На микроэкономическом уровне банки через оптимизацию менеджмента стремятся к сохранению стабильности, сохранности и доходности собственного бизнеса и клиентской базы. Если рассматривать макроэкономические цели банковской системы, то здесь речь идет о поддержании внутренней валюты, а также об активации движения денежных средств национальной хозяйственной системы.

Банк, как и любая другая коммерческая организация, стремится к максимизации собственных доходов, что требует от него проведения рискованных сделок. Грамотное управление рисками позволяет минимизировать негативные последствия от возникновения рискованных ситуации. Банковский менеджмент позволяет не только оптимизировать работу с рисками, но и вписать их в общую стратегическую систему функционирования банка. Чем точнее будет проработан механизм соотношения прибыли и рисков, тем больший доход сможет получить финансовая организация в будущем.

Еще одним важным направлением деятельности банка является работа со средствами, полученными в управление, то есть с вкладами клиентов, а также с кредитными деньгами, полученными от других банковских структур. Поэтому еще одной задачей банковского менеджмента является осуществление грамотной организации работы персонала всей финансовой организации.

Виды, функции, принципы банковского управления

Банковское управление охватывает практически все сферы работы данной коммерческой структуры, но при этом имеет два принципиальных направления – управление кредитными средствами и реализация маркетинговых мероприятий. Для того, чтобы эффективно управлять банком, необходимо соблюдать следующие принципы:

• проводить тщательный анализ факторов внутренней и внешней среды;
• соблюдать нормативные акты и предписания Центробанка;
• ориентироваться на показатели рыночного спроса;
• оптимизировать соотношение рискованности операций и их доходности;
• соблюдать принципы централизации и децентрализации управления.

Как и в большинстве организации в современных рыночных условиях, банки через систему менеджмента стремятся к выработке оптимальной стратегии на будущее. Кроме того, управление включает в себя поддержание необходимого уровня конкурентоспособности, путем решения тактических и оперативных задач в рамках избранной стратегии. Так же менеджмент банковской деятельности решает текущие вопросы функционирования финансовой организации.

Сама процедура управления включает в себя проведение подготовительной аналитической работы. Далее разрабатывается и устанавливается единое направление деятельности банка. Создается план, а также составляются прогнозы будущего развития. Выбранные теоретические цели реализуются в практической деятельности банка. Отдельное внимание уделяется работе с персоналом и его мотивации. Не менее важной составляющей банковского управления является установление обратной связи, которая позволит отследить результативность принятых решений. Кроме того, обратная связь дает возможность своевременно реагировать на любые негативные тенденции в деятельности банка и вносить коррективы.