Понятие банковского кредита
Банковский кредит – это сумма денежных средств, которая предоставляется банком.
С одной стороны выступает заемщик (юридическое либо физическое лицо), а с другой кредитор (финансово-кредитная организация).
Объектом банковского кредита является денежно-ссудный капитал.
Банковский кредит не ограничен денежной суммой.
Российские банки предоставляют возможность взять кредит иностранным субъектам, но это происходит крайне редко. В большинстве случаев они выступают заемщиками, нежели кредиторами.
Классификация банковского кредита
Традиционно банковский кредит можно классифицировать:
-
По срокам погашения.
- Краткосрочные ссуды – Срок погашения по данному виду кредита, как правило, от одного до трех месяцев (иногда до шести месяцев).
- Среднесрочные ссуды – предоставляются заемщику сроком от трех до шести месяцев. Данный вид кредита выдается субъекту для коммерческих целей.
- Долгосрочные ссуды – выдаются суммы денежных средств, только под инвестиционные проекты. Срок погашения по данному кредиту от трех до пяти лет.
-
По способам погашения.
- Единоразово – погашается кредит одной суммой. На практике применятся в краткосрочных ссудах.
- В рассрочку – в течение всего срока договора, устанавливается одна и та же сумма для ежемесячного погашения.
-
По способам погашения ссудного процента.
- Процент, который выплачивается в момент полного погашения кредита.
- Процент, который выплачивается равными долями;
- Процент, который платится в момент получения займа.
-
По кредитному обеспечению.
- Доверительные ссуды – в данном случае обеспечением является кредитный договор.
- Обеспечение ссуды – в виде обеспечения выступает любое имущество (движимое или недвижимое), которым владеет заемщик
- Ссуды под финансовые гарантии третьих лиц – юридически оформляются гарантийные обязательства со стороны гаранта. В роле финансового гаранта может выступать любой гражданин резидент.
-
По целевому назначению.
- Общее назначение – заемщик вправе распоряжаться полученными денежными средствами на свое усмотрение.
- Целевое назначение – заемщик в договоре четко прописывает, для каких целей он берет ссуду.
-
По потенциальным заемщикам.
- Аграрный сектор – самый распространенный вид займа.
- Коммерческие ссуды – предоставляются заемщику для ведения коммерческой или торговой деятельности.
- Посреднические ссуды – предоставляются при заключении сделки на товарной или фондовой бирже.
- Ипотечные ссуды – предоставляются для покупки недвижимости.
- Межбанковские ссуды – возникают между кредитными организациями.
Преимущество банковского кредита
Кредит оказывает большое значение на объем денежной массы, платежного оборота, скорости оборота денег. Кредит помогает ускорить процесс развития безналичных расчетов, благодаря использованию новых способов расчетов.
Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс нарастания прибыли, следовательно, происходит увеличение объемов производства. Кредит стимулирует развитие малого бизнеса, а так же способствует внедрению новых технологий в бизнесе.
При выдаче кредита учитывается род деятельности предприятия. Если предприятие производит продукцию, которая обеспечивает социально-экономическое развитие, таким предприятиям предоставляются льготы.
Также существуют и государственные программы, которые стимулируют заемщиков на использование денег в строительстве, капитальных вложениях, экспорте продукции которую предприятие производит.
Кредитная система России представлена: банковским, потребительским, коммерческим, государственным кредитом.
Различные виды кредита обеспечивают различные потребности на рынке. Метод кредитования можно охарактеризовать как меру, с помощью которых банковские учреждения осуществляют выдачу и погашения кредитов.
