Сущность ипотеки юридических лиц
Ипотека представляет собой залог недвижимого имущества в качестве средства обеспечения исполнения соответствующих правовых обязательств.
Ипотечное кредитование в государствах с развитой экономикой традиционно является:
- важнейшим инструментом стабилизации гражданского оборота,
- эффективным фактором поддержки на должном уровне финансово-платежной дисциплины,
- надежным гарантом прав и законных интересов кредиторов.
Ипотечное кредитование можно представить двумя составляющими:
- Экономическая.
- Правовая.
В экономическом отношении ипотечное кредитование является рыночным инструментом оборота имущественного права на объект недвижимости в случае, когда другие формы отчуждения (обмен или купля-продажа) будут экономически и юридически нецелесообразны. В этой ситуации система ипотечного кредитования дает возможность привлечения дополнительных финансовых средств для реализации определенных проектов.
В правовом отношении ипотечное кредитование представляет собой залог недвижимого имущества для того, что бы получить ипотечный кредит в случае, когда имущество останется в руках должника.
Ипотечный кредит юридического лица представляет собой кредит (заем), который предоставляется с целью приобретения недвижимости под ее залог для обеспечения обязательства. Права требования по кредитам удостоверяются и передаются через закладную.
Этапы ипотечного кредитования ЮЛ
В большинстве случаев выдача ипотеки для юридических лиц происходит по следующей схеме:
- Заключение договора купли-продажи, в соответствии с которым продавец получает гарантию банка о внесении необходимой суммы,
- Регистрация права собственности,
- Передача помещения под залог,
- Перевод денежных средств продавцу.
Часть средств продавец может получить непосредственно от покупателя, при этом кредит будет оформлен только на часть стоимости.
Найти эксперта
Условия ипотечного кредитования для юридических лиц
Ипотечное кредитование юридических и физических лиц отличается условиями ипотеки. Так, коммерческую ипотеку отличают малые сроки. Если для граждан максимальный срок составляет 30 лет, то для юридических лиц он не может превышать 10, а иногда и 5 лет.
По этой причине отличается размер ежемесячного платежа, для юридических лиц он больше, чем для граждан.
Единственное сходство ипотеки для юридического лица и для физического лица является обязательное наличие первоначального взноса, который может варьировать от 10 до 30%. Первоначальный взнос представляет собой обеспечение, получаемое банками, кроме заложенного недвижимого имущества.
Процентные ставки по ипотеке для юридических лиц
Процентная ставка представляет собой плату за возможность получения и использования средств банков. Коммерческая ипотека выдается по более высоким ставкам, в отличие от ипотеки для физического лица (гражданина).
Если жилищная ипотека составляет в среднем 11 - 13%, то для юридических лиц эта ставка вырастает до 14 - 15%.
Если посмотреть с одной стороны, то это достаточно высокая цена за использование заемного капитала, но срок кредита существенно меньше, что уменьшает и размер переплаты.
Размер процентной ставки для каждого юридического лица и конкретного случая банки рассчитывают в индивидуальном порядке.
Процентная ставка для юридического лица зависит от:
- Срок договора,
- Размер первоначального взноса,
- Степень благонадежности юридического лица и др.
Требования, предъявляемые к юридическому лицу
Среди юридических лиц востребованность ипотечного кредитования чрезвычайно мала. Это вызвано, в первую очередь, слишком завышенными требованиями к заемщикам.
Среди данных требований можно назвать:
- Срок работы от одного года,
- Стабильность и постоянство дохода (вне зависимости от сезонности),
- Выдача только предприятиям, которые не занимаются реализацией (производством) алкогольной и табачной продукции,
- Компания не должна загрязнять окружающую среду выбросами.
Найти эксперта
