Организация оказания населению услуг по страхованию – это система правоотношений, складывающихся между страховщиком (государством или организацией) и страхователем (публично-правовым образованием (государством, регионом, муниципалитетом), организацией или физическим лицом) по обеспечению интересов страхователя при наступлении страхового случая за счет собственных средств и аккумулированных ими страховых взносов или премий, уплаченных страхователями.
Совершенствование организации оказания населению услуг по государственному пенсионному страхованию
Отечественная государственная система пенсионного страхования осуществляет в отношении населения услуги обязательного пенсионного страхования. Всем российским гражданам специальным законодательством гарантируется финансовое обеспечение при выходе на пенсию.
Организация финансового обеспечения пенсионеров в стране представляет собой функционирование сложной многоуровневой системы, элементами которой являются:
- финансовое обеспечение пенсионеров, осуществляемое государством (государственное пенсионное обеспечение), предполагает систему страховых выплат следующим категориям населения: инвалидам, работникам по достижении пенсионного возраста и др.;
- обязательное пенсионное страхование;
- финансовое обеспечение пенсионеров, осуществляемое негосударственными структурами. Этот вид пенсионного страхования предполагает дополнительные выплаты на основе инвестирования средств в негосударственные фонды.
Совершенствование организации оказания населению услуг по государственному пенсионному страхованию является одним из приоритетных направлений публичного управления в стране. Одним из наиболее дискуссионных коренных преобразований системы государственного пенсионного страхования является повышения пенсионного возраста. Представляется, что подобная мера может быть в полной мере реализована и повысит эффективность пенсионной системы только в том случае, когда на отечественном рынке труда будут востребованы работники старшего поколения. На сегодняшний момент экономика страны не способна предложить людям старшего поколения работу с достойной оплатой.
Совершенствование организации оказания населению услуг по страхованию вкладов
Специальной государственной корпорацией (Агентством по страхованию вкладов), чья деятельность регулируется федеральным законодательством, производятся страховые выплаты физическим лицам, в том числе и тем, которые действуют, как предприниматели, при аннулировании банковской лицензии или в случае наложения моратория банковской организацией на удовлетворение требований вкладчиков.
Агентство обеспечивает деятельность системы страхования, ведет реестр банковских организаций, которые участвуют в страховании, осуществляет контроль аккумулирования средств фонда страхования и распоряжается его средствами.
Российская система страхования вкладов населения в сравнении с зарубежной практикой страхования рассматривает более узкий перечень видов банковских вкладов в качестве объектов страхования, что, в свою очередь, не позволяет в полной мере обеспечить интересы населения.
Так, по сведениям статистических исследований Агентства, страхуется около половины от общего объема банковских вкладов, в то время как в зарубежных государствах осуществляется страхование в отношении девяноста и более процентов вкладов.
Указанное актуализирует необходимость расширения института страхования вкладов по субъектному признаку, то есть распространение услуг страхования на вклады организаций.
Включение под защиту вкладов организаций позволило бы привлечь организации к накапливанию собственных средств в банковской системе страны. При этом необходимо учитывать, что предложенное нововведение потребовало бы реформирования системы страхования. Так, на сегодняшний момент в систему включаются только те банки, у которых имеется лицензия, позволяющая размещать средства физических лиц во вклады.
Совершенствование организации оказания населению услуг по государственному медицинскому страхованию
Оказание услуг населению по медицинскому страхованию имеет важнейшее значение для социально-экономического благосостояния населения, поскольку позволяет частично покрыть расходы населения на поддержание и восстановление собственного здоровья.
В стране функционируют две системы, предоставляющие услуги медицинского страхования населению. Это услуги:
- обязательного страхования;
- добровольного страхования.
При этом система оказания населению услуг обязательного страхования в медицинской сфере играет важнейшую социальную роль, которая определяется тем обстоятельством, что область действия такого страхования распространяется на все население государства. Правоотношения в системе обязательного медицинского страхования регулируются специальным законодательством, правила страхования утверждаются профильным ведомством. Специфика функционирования рассматриваемой системы связана с тем, что страхование осуществляется за счет аккумулирования средств в специальном фонде.
Сегодня государством определены стратегические направления совершенствования системы оказания услуг по медицинскому страхованию населения, к их числу относятся:
- закрепление за страховыми организациями правовой возможности отказаться от сотрудничества с медицинской организацией, которая оказывает услуги ненадлежащего качества;
- формирование общей информационной базы, позволяющей страховым организациям фиксировать сведения относительно оказанной медицинской услуги и ресурса ее оплаты (ресурсы дополнительного или обязательного страхования или собственные средства потребителей);
- установление системы требований для включения страховой организации в реестр территориального фонда обязательного медицинского страхования и пр.
