Финансовые институты рыночной экономики

Общее понятие об экономике и экономических системах

Употребляя термин «экономика», следует учитывать, что данное слово имеет двойственное толкование. Появившись в качестве обозначения искусства ведения домашнего хозяйства («домоводство», «домоуправление»), в дальнейшем этот термин приобрел более широкое значение. В одном случае он обозначает отрасль науки, а в другом – сферу человеческой деятельности.

Экономикой называют общественную науку, которая исследует законы формирования производства продукта, его обмена, распределения, реализации и потребления, а также общественные и хозяйственные отношения, возникающие в ходе этих процессов.

В то же время экономика представляет собой совокупность предприятий и учреждений, которые обеспечивают производство, реализацию, обмен, распределение и потребление материальных и духовных благ в системе их взаимосвязей и взаимоотношений.

Экономика является основой (базисом) формирования и развития общества. Причина заключается в том, что основной движущей силой развития общества являются человеческие потребности. А именно в процессе производства возникает то или иное благо, способное эти потребности удовлетворить.

Потребностью называют субъективное ощущение человеком необходимости чего-либо.

Экономическое благо – это средство удовлетворения потребностей, созданное в процессе трудовой деятельности человека.

В ходе хозяйственной деятельности человека формируются различные хозяйственные и социальные отношения. Параллельно развивается государственность, формируется определенная законодательная база развития общества. Ключевыми вопросами в процессе формирования общественных и экономических отношений являются вопросы права собственности на средства производства, на ресурсы. От них зависят вопросы управления производством благ и распределения благ. Так формируются экономические системы.

На протяжении истории существования человечества ученые-экономисты и правоведы выделяют основные четыре типа экономических систем (экономик). Ими являются:

• традиционная экономика (экономическая система);
• рыночная экономика;
• административно-командная (плановая) экономическая система;
• смешанная экономика.

Они отличаются между собой базовой формой собственности, доминирующей в обществе, ролью и местом государства в регулировании производства и распределения производимого продукта.

Особенности рыночной экономической системы

Рыночная экономика (или рыночная экономическая система) начала свое формирование еще в недрах феодального строя. Основой ее возникновения послужила частная собственность на средства производства и ресурсы. А движущей силой формирования рыночной системы стало стремление предпринимателя к получению максимальной прибыли.

Основной формой отношений в условиях рынка стали отношения купли-продажи тех или иных товаров. Товаром становится любой объект, представляющий для потребителя какую-либо ценность. При этом цена может носить сугубо субъективный характер. Законы рынка позволяют систематизировать общие потоки товаров и распределить их между соответствующими рынками.

Каждый товар имеет свою себестоимость (сумму затрат на его производство) и свою рыночную цену. Если цена товара превышает его себестоимость, то предприниматель получает прибыль, а производство является рентабельным. В противном же случае (если цена ниже себестоимости) предприниматель несет убытки. Производство приостанавливается, сворачивается. Если предприниматель не перепрофилирует производство, то он может продать его. В некоторых случаях убыточные предприятия выкупаются государством (национализируются).

В начале развития рыночной экономической системы многие ученые отрицали необходимость вмешательства государства в ее регулирование. Они считали рыночную экономику саморегулирующейся системой. Одним из основоположников этой точки зрения был Адам Смит.

Суть саморегулирования заключается в постоянном изменении рыночной обстановки и взаимодействии спроса и предложения. Но при этом во главу угла ставились интересы предпринимателей (буржуазии). Интересы же наемных работников и простого населения не учитывались. Это привело к ряду серьезных социальных конфликтов. Одним из вариантов развития такого конфликта стало появление принципиально новой экономической системы – командно-административной (плановой). Данная система легла в основу формирования нового социально-экономического строя – социализма.

Более лояльным шагом стало формирование смешанной экономической системы. Она допускает существование различных форм собственности и участие государства в управлении экономикой.

Общее понятие о финансовых институтах

К категории финансовых институтов относятся следующие финансовые учреждения:

• банки (коммерческие, инвестиционные, ипотечные, специализированные и пр.);
• небанковские кредитные организации (страховые фирмы и фонды, кредитные товарищества и кооперативы, кассы взаимопомощи, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды);
• финансовые компании различного рода;
• инвестиционные компании и фирмы;
• фондовая биржа.

Главной задачей финансовых институтов в условиях любой экономической системы является формирование финансовых ресурсов и направление финансовых потоков в необходимом направлении.

Финансовые институты в условиях рынка

В условиях рыночной экономики финансовые институты призваны обеспечить согласованность деятельности инвесторов и заемщиков, вкладчиков и предпринимателей. Одни из них заинтересованы в выгодном (прибыльном и безрисковом) размещении своих временно свободных финансовых ресурсов. При этом должны обеспечиваться относительно легкая доступность к своим вложенным средствам и их достаточно высокая ликвидность. Другие же участники финансовых отношений стремятся выгодно использовать вкладываемые средства с целью получения как можно более высоких прибылей.

Финансовые институты в условиях рынка выполняют следующие функции:

• накопление и сбережение финансовых ресурсов;
• осуществление посреднических операций;
• финансовая трансформация (преобразование финансов «деньги – товар – деньги»);
• передача финансовых рисков;
• проведение валютных операций и операций с ценными бумагами;
• повышение ликвидности фондов.