Сущность экономических санкций
Экономические санкции – это один из видов ограничительных мер, которые носят экономический характер, и используются государством или группой государств в отношении одной или нескольких стран с целью принуждения правительства таких стран к изменению реализуемой внутренней и внешней политики.
Например, санкции могут быть выражены в полном или частичном запрете импорта определенных товаров, экспорта товаров из таких государств, а также в ограничении финансовых сделок и операций с представителями подвергнутых санкциям государств.
Целью экономических санкций можно в общем можно назвать принуждение к принятию того или иного решения любой значимости: от заключения определённых сделок вплоть до смены правительства, руководства страны.
Санкции экономического и политического характера были введены в отношении РФ, некоторых граждан и отечественных и организаций, которые, по мнению мирового сообщества в целом и отдельных стран, имеют отношение к ситуации, происходящей на Украине. Стоит отметить, что в качестве инициатора введения санкционных мер выступает руководство Соединенных Штатов Америки, под давлением которого, с потенциальными огромными экономическими и финансовыми потерями присоединились и большое количество европейских стран.
Влияние санкций на развитие банковского сектора РФ
На сегодняшний день банковская система является одной из наиболее важных областей национального хозяйства не только развитых, но и развивающихся стран. Её практическая роль определяется тем, что непосредственно на банковской системе лежит ответственность за управлением системой платежей и расчетов, значительная часть коммерческих сделок выполняется через различного рода финансовые учреждения и банковские структуры, инвестиции и кредитные операции. Так же, как и другие участники финансового рынка, банковские структуры направляют накопления частных лиц компаниям и производственным структурам. Коммерческие банковские структуры, действуя согласно денежно-кредитной политики государства, занимаются регулированием движения денежных потоков, оказывая непосредственное влияние на скорость их оборота, эмиссию, величину общей денежной массы.
Если на начальном этапе развития введение экономических и политических санкций правительство РФ заявляло об отсутствии негативного влияния санкций на банковский сектор, то сегодня Банк России открыто говорит о том, что политические разногласия между правительствами стран оказывают негативное воздействие на банковскую деятельность. Так, например, к последствиям введения санкций для банковских структур стало отсутствие возможности у отечественных финансовых учреждений получение доступа к иностранным финансовым рынкам, что повлекло за собой существенное удорожания фондирования банковских структур, которые предлагают различные услуги кредитования на территории РФ. Конечно, данная ситуация не могла не затронуть и частых лиц, большая часть из которых на постоянной основе обращается в кредитные организации для получения займом. Это привело, в свою очередь, к тому, что банковские структуры и финансовые учреждения ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также увеличили процентную ставку.
Стоит отметить, что Банк России на постоянной основе заявляет, что сегодняшняя обстановка с достаточно большой вероятностью повлечёт за собой существенное ухудшение финансового состояния отечественных предприятий и хозяйствующих единиц, которые ранее привлекли кредиты. Стоит отметить, что санкции в отношении РФ стали одной из причин для значительного увеличения риска роста волатильности курсовой динамики. Этот факт непосредственно оказывает негативное влияние не только на отдельные банковские структуры и кредитные организации, но и на банковский сегмент в целом.
Также одной из проблем введения экономических санкций можно назвать снижение ликвидных активов банковских структур. В начале 2015 года руководством ЦБ РФ было принято решение о снижении ключевой ставки до 15 %, о расширении списка банковских структур, которые могли бы участвовать в кредитных аукционах, что в некоторой мере помогло стабилизировать сложившуюся ситуацию на рынке. На сегодняшний день условиях сохранения повышенной неопределенности в отечественной национальной экономике дальнейшее незначительное снижение Центральным Банком России ключевой ставки не даст ожидаемого стимулирующего эффекта, т.к. ставки для реальной экономики в среднем на 6–12 % превышают величину ключевой ставки ЦБ РФ. Также ситуация на сегодняшний день осложняется достаточно высоким уровнем инфляции, что в существенной мере снижение ключевой ставки регулятором до необходимого для успешного преодоления экономической рецессии уровня (т.е. порядка 8–9 %). Так, в будущем ощутимое уменьшение ключевой ставки способствовало достижению «дна» и возникновению позитивных тенденций в направлении выхода из экономического кризиса.
Введение санкций экономического характера повлекло за собой обесценение банковских активов. В конце 2014 — начале 2015 года вложения банковских структур в национальной валюте обесценились из-за роста уровня инфляции – тогда финансовые учреждения пересмотрели свои ставки по кредитам для бизнеса в сторону увеличения.
При этом кредиты, вероятно, будут доступны в большей степени предприятиям, которые функционируют в традиционно более доходных секторах. Возможности по привлечению кредитов в остальных секторах окажутся более ограниченными. Что касается ситуации на розничном рынке, то с учетом опыта 2009 года, нельзя игнорировать существующие реальные риски. Даже учитывая государственные затраты по поддержке ипотеки, для частных лиц кредиты могут остаться в значительной степени недоступными. Это может быть связано с вероятным заметным падением реальных доходов и неопределенностью ожиданий.
