Значение банковской системы
Экономика страны строится вокруг производственного процесса. Все его этапы, связанные с созданием, перераспределением, обменом и потреблением, определяют движение экономического блага. При этом взаимодействие между агентами происходит с помощью денежных и других видов расчетов. То есть, финансовый поток всегда встречен производственному. В процессе осуществления коммерческой деятельности любая организация получает доход и имеет в свободные денежные средства, которые вкладывает для увеличения текущих доходов.
Основной системой накопления и предоставления услуг в сфере финансов для населения и реального сектора экономики является банковская структура. Она представляет собой совокупность кредитно – денежных организаций различных форм. Главным регулирующим и контролирующим органом является центральный банк. Сама структура представлена коммерческими банками и некоммерческими кредитно – денежными организациями.
Функции банковской системы имеют большое значение для финансовой стабильности страны. Среди них выделяют:
- предоставление заемных средств и кредитов экономическим субъектам;
- совершение посредничества между субъектами сделок;
- накопление временно свободных денежных средств;
- кредитование населения.
Основным элементом системы является банк. Он не может осуществлять какой-либо другой вид деятельности, кроме оказания финансовых услуг. При этом банки имеют право на привлечение свободных денег у сторонних субъектов.
В условиях рыночной экономики действуют различные виды кредитно – денежных организаций. Центральные банки, кроме всего прочего, имеют специальное право по выпуску денежных банкнот. Коммерческие банки делят на универсальные, которые оказывают широкий спектр финансовых услуг, а так же специализированные. Последние обычно предоставляют услуги в какой-то одной области, например, выдают ипотечные кредиты, проводят инвестиционный консалтинг, принимают вклады и так далее.
Понятие стратегического управления
Обычно при определении целей и дальнейшем планировании в любой сфере используется два понятия – стратегия и тактика. Тактические цели реализуются в более коротком временном периоде. Стратегические цели имеют более долгосрочные временные отрезки.
Стратегическое управление представляет собой такую организацию внутренних процессов на объекте предпринимательства, которая позволит достигать целей и задач, поставленных на долгосрочную перспективу. К нему так же относят сохранение устойчивости и платежеспособности объекта хозяйствования, формирование конкурентных преимуществ в длительном периоде.
Эффективное стратегическое управление предполагает создание образа действий и инструментов, позволяющих его внедрить и реализовать. При этом оно должно решать ряд проблем, а именно:
- нейтрализовать воздействия, влияющие на достижение глобальных целей компании;
- оптимизировать деятельность всех элементов системы;
- минимизировать влияние внешних неконтролируемых факторов, либо адаптировать систему под них;
- проанализировать и определить максимальное число факторов, которые могут оказать негативное воздействие на разных этапах деятельности компании.
Стратегическое управление имеет два направления. Первое занимается планированием и прогнозированием реакции на влияние внешних и внутренних факторов. Второе направлено на оперативную корректировку действующих организационных и управленческих мер с целью их оптимизации. То есть, оно занимается восполнением пробелов в сформированном изначально плане, так как любое предприятие действует в неидеальных условиях. Обычно влияние оперативного решения задач так же включается в генеральный план развития компании.
Особенности рыночной экономики приводят к тому, что руководителям необходимо постоянно контролировать и получать свежие данные о состоянии внешней и внутренней среды компании. Это позволяет исследовать возможности компании в текущем моменте. На основе прогнозов возможных изменений производится корректировка выбранной стратегии, при необходимости она может измениться. Важно умение мыслить нестандартно и искать новаторские подходы в организации управления, для этого могут применяться гибкие экстренные решения.
Обычно стратегия развития организации устанавливается высшим менеджментом компании. Однако, ее реализация требует включения всех структур.
Стратегическое управление банком
Деятельность коммерческих банков в рыночной экономике требует эффективного стратегического планирования и управления. Это необходимо для формирования долгосрочной устойчивости, платежеспособности и доходности организации. Выбор долгосрочных целей и задач является специфическим для каждой кредитно – денежной компании. Стратегия зависит как от внешнего состояния рынка, наличия конкурентов и так далее, так и от внутренних ресурсов и возможностей банка. Поэтому построение стратегии невозможно без предварительного анализа факторов и прогноза потенциала конкретной организации.
В настоящее время чаще всего используются следующие виды стратегий:
- Корпоративная обычно занимается общим направлением развития банка.
- Деловая направлена на формирование долгосрочных конкурентных преимуществ.
- Функциональная определяет принципы работы и задачи для каждого отдела и подразделения в соответствии с общей стратегией.
- Оперативная направлена на решение текущих проблем.
- Сокращения используется при перераспределении ресурсов банка, путем уменьшения количества наемных работников.
В области маркетинговой деятельности может использоваться стратегия захвата, например, большей доли рынка, сегмента, повышение узнаваемости бренда. Экономическая стратегия обычно занимается вопросами увеличения прибыли, либо сохранения жизнедеятельности банка в кризисных ситуациях. Так же может использоваться стратегия прорыва, направленная на резкий выход вперед по конкурентным преимуществам через проведение модернизации или получения государственных субсидий.
Помимо планирования управленческих мероприятий в рамках выбранной генеральной стратегии, необходимо ее внедрение в деятельность банка, а так же проведение контроля и оценки ее действенности.
Стратегическое управление требует от всех структур и подразделений банка общей направленности деятельности, которая позволит достичь поставленных целей и задач.
Важным элементом стратегического управления банком является риск – менеджмент. Он включает в себя не только методы ликвидации последствий в случае рискованных ситуаций, но так же предполагает наличие комплекса мер по управлению факторами, которые могут вызвать негативные последствия.
