Правовое регулирование «небанковской» деятельности банков и кредитных организаций
Банки выступают необходимым элементом развитого экономического оборота. Они наделены специальной правоспособностью, иначе говоря, ограничены специальной сферой деятельности – осуществлением банковской деятельности, в отличие от иных юридических лиц, обладающих общей правоспособностью.
Так, в соответствии с положениями специального банковского законодательства (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») кредитным организациям запрещено осуществление страхового, торгового и производственного видов деятельности.
При этом специальное банковское законодательство длительное время не содержало определения дефиниции «торговая деятельность». Указанное обстоятельство обусловило затруднения банков и других кредитных организаций в установлении перечня допустимых для них с позиции законодателя видов деятельности.
Первым шагом к разрешению названных затруднений стало принятие специального законодательства о торговой деятельности (Федеральный закон «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации»). В соответствии с положениями названного законодательства Согласно статье 2 Закона о торговой деятельности под торговой деятельностью понимается вид предпринимательской деятельности, связанный с приобретением и продажей товаров.
Законодательство России подразумевает разделение торговой деятельности на:
- оптовую;
- розничную.
При этом под оптовой торговлей понимается купля-продажа товаров не для личного, домашнего или семейного использования, под розничной – купля-продажа товаров не для осуществления предпринимательской деятельности, а как раз для личных, домашних или семейных нужд.
Несовершенство данных определений стало причиной возникновения спорных ситуаций в том, что следует понимать под торговой деятельностью относительно специфики банковских операций. Они не позволяли ответить на вопрос о том, какие операции банков могут подпадать под содержание термина «торговая деятельность».
Следующий этап совершенствования законодательства в данном вопросе был связан с закреплением за банками права работать с производными финансовыми инструментами, а также исключение продажи предметов залога из состава торговой деятельности.
Продажа банками предметов залога
Разъяснительная информация Центрального банка России до недавнего времени рассматривала деятельность по продаже коммерческими банками предметов залога как торговую, следовательно, как запрещенную законодательством.
Так как для кредитных организаций установлен запрет на осуществление торговой деятельности, коммерческие банки были лишены права заключать сделки на продажу имущества, полученного в качестве отступного или в виде реализации права на залог. В этих условиях кредитная организация должна была заключать договоры поручения или комиссии с третьими лицами для осуществления реализации такого имущества.
В 2014 году противоречивость данной ситуации была разрешена путем внесения поправок в Федеральным закон «О банках и банковской деятельности», которые предоставили банкам право прямой продажи залогового имущества в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом имущества, либо имущества, полученного в качестве отступного. Таким образом, продажа залогового или отступного имущества исключена из состава торговой деятельности и разрешена банкам.
В последние годы Центральный банк России предпринимает существенные усилия, направленные на разъяснение спорных ситуаций, результат которых облегчает деятельность банков и расширяет их возможности. Однако ряд вопросов еще находится в стадии разрешения, что обусловлено нечеткостью понимания термина «торговая деятельность» в российском законодательстве.
Операции с банковскими зданиями
Кредитные организации располагают правом владения или аренды зданий и помещения, необходимых им для осуществления деятельности. Возможность такого владения зданиями, осуществления сделок с ними и операций аренды подтверждается Инструкцией Центрального банка России.
Также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банки наделены правом продажи имущества, приобретенного им для целей обеспечения банковской деятельности.
Однако в судебной практике возникали вопросы к пониманию содержания и эксплуатации зданий, используемых для осуществления банковской деятельности. Суды не признавали некоторые эксплуатационные расходы расходами, связанными с банковской деятельностью (например, расходы по уборке и вывозу снега с территории, прилегающей к банкам).
Работа банков с агентскими договорами
Агентские договоры предусматривают обязанность агентов совершать определенные действия от своего имени, но за счет принципала. Например:
- передавать в аренду конторские помещения, принадлежащие принципалу на праве собственности,
- выполнять подбор арендаторов и согласование с принципалом,
- заключать договоры аренды помещений и фактически их исполнять.
Судебная практика подтверждает право банков на заключение таких договоров.
Работа с документацией, удостоверяющей право на товары
В деятельности коммерческого банка встречаются документы, дающей ему право распоряжения или иных действий в отношении каких-либо товаров. Примерами таких документов являются некоторые ценные бумаги (коносамент, двойное складское свидетельство и прочие), договоры подтверждения финансовых инструментов, иные документы (складское свидетельство).
Законодательство России предоставляет банкам прямое право заключение договоров о производных финансовых инструментах или об обязательстве передачи товаров одной стороне другой при условии, что в отношении обязательства по поставке предусматривается его прекращение без исполнения в натуре. Также банки могу заключать договоры о выполнении функции центрального контрагента клиринговой деятельности. В отношении ценных бумаг, операции с которыми банкам разрешены, требуется проведение проверки права работать с договорами по ним в каждом отдельном случае.
