Понятие торговых банков и их современное состояние
Одной из разновидностей коммерческих депозитных банков является торговый банк (Merchant Bank), получившие развитие в Великобритании, начиная с восемнадцатого века.
Торговый банк – специализированный банк, деятельность которого преимущественно сосредоточена на обслуживании торговых сделок, акцептировании векселей и осуществлении посреднических функций в процессе первичного размещения ценных бумаг.
В современных условиях деятельность торговый банков отличается крайне высокой диверсификацией и включает в себя выполнение следующих операций:
- осуществления ведения банковских счетов клиентов;
- выполнение финансирования внешнеторговых операций;
- банковское обслуживание поглощений и слияний;
- осуществление эмиссии акций и выполнение их размещения;
- фондовые операции, операции на валютных рынках и рынках драгоценных металлов;
- деятельность по обеспечению получения выплат в случае несения финансовых убытков на финансовом рынке (андеррайтинг);
- осуществление венчурного финансирования;
- управление деятельностью страховых компаний;
- обслуживание товарных операций.
Современные торговые банки аккумулируют в себе признаки коммерческих и инвестиционных кредитных организаций.
Исторический аспект и общая характеристика деятельности торговых банков
Торговые банки получили широкое распространение в Великобритании и являются носителями древних традиций. Торговый банк трудно дифференцируется и зачастую сравнивается с клиринговыми банками, хотя он, как правило, существенно меньше последних. В частности, наиболее крупный торговый банк «Гамброс Бэнк» в 1982 году в общем списке ведущих мировых банков занимал только 173 место.
При этом торговые банки выполняют вполне определенную роль как в операциях на внутреннем рынке, так и при обслуживании международного предпринимательства. Своим возникновением данный вид банков обязан торговым компаниям, которые в процессе своего активного развития освоили и необходимые им банковские операции. В результате многие торговые банки на современном этапе развития выполняют также торговые и промышленные функции.
Примерами деятельности торговых банков являются следующие банки – банк «Дж. Генри Шредер Вагг энд К», банк «Н. М. Ротшильд и сыновья», банк «Бэрринг Бразерз» и так далее, успешное существование которых насчитывает уже более ста лет. Помимо этого, ряд крупнейших клиринговых банков либо создают специализированные собственные торговые банки (к примеру, группы «Барклайз»), либо приобретают участие в традиционно торговых банках.
Действие торговых банков традиционно распространяется на три основные области, к числу которых относятся непосредственно банковские операции, под которыми следует понимать осуществление традиционных акцептно-кредитных операций.
Примером такой деятельности является Комитет акцепторных домов (Acceptiry Houses Committee), в составе которого объединено 17 широко известных торговых банка. Готовность торгового банка акцептировать вексель, а, следовательно, признать себя плательщиком по нему на момент предъявления через установленный срок, является гарантией особенно высокого доверия вексельной операции.
Причем по тому же векселю неторговые банки могут применять более низкую учетную ставку. Выполняемый торговым банком акцепт векселя и предоставляемая тем самым гарантия выплат по нему имеет гораздо более высокую ценность по сравнению с гарантиями практически любого иностранного банка.
Помимо этого к традиционным банковским операциям торгового банка относятся операции по приему и выдаче займов в валюте Великобритании на непродолжительный срок (1 день – 6 месяцев). При этом торговые банки могут принимать вклады в различных валютах, но операции кредитования предпочитают осуществлять в национальной валюте.
Значительная роль торговым банкам принадлежит в создании и осуществлении евроопераций. Фактически два торговых банка стали изобретателями евродоллара.
При необходимости предоставления крупных средств на продолжительный срок торговые банки активно участвуют в создании консорциумов. Совместно с другими участниками консорциумов осуществляется выпуск долговых обязательств, включая еврозаймы.
Также к сфере деятельности торговых банков относятся и операции по финансированию экспорта. и предоставление услуг представителям бизнеса, включающих в себя:
- выполнение советнических функций, например, в момент слияния различных компаний, позволяющих выявить для них наиболее благоприятные условия финансирования;
- советы относительно целесообразности инвестирования средств в ценные бумаги;
- деятельность по выведению новых форм на рынке ценных бумаг.
Еще одна сфера компетенции банков - деятельность по управлению ценными бумагами, охватывающая услуги по хранению ценных бумаг, контролю акционерных обществ, действующих в промышленной или торговой сфере, инвестиционных компаний, пенсионных фондов, иных частных фондов. Для сохранения своей исключительности в управлении капиталами крупнейшие торговые банки формируют свои портфели пакетами акций, имеющими стоимость не менее ста тысяч английских фунтов стерлингов.
Участие торговых банков в представленных 3 сферах неоднородно. К примеру, торговым банком «Самуэль Монтэгю» не осуществляется предоставление услуг представителям бизнеса, при этом банк выступает в качестве крупнейшего торговца золотом и валютой в Лондоне. Торговому банку «Роберт Флемминг» принадлежит главенствующая роль в осуществлении евроопераций и торговли золотом. Также в торговле золотом участвуют банковский дом Ротшильдов и еще четыре торговых банка, имеющих доступ к торговле золотом в Лондоне. Результаты их деятельности, занимающей всего несколько минут, формируют тенденции развития финансовых рынков во всем мире. Однако, следует отметить, что Лондон утрачивает свое значение в операциях по торговле золотом, отдавая первенство в этом вопросе швейцарским банкам Цюриха.
