Роль функционирования банковской системы в развитии экономики России
Коммерческие банки и составленная из них банковская система оказывают влияние на характер и развитие экономических взаимоотношений в той или иной стране. Это утверждение справедливо и в отношении Российской Федерации, экономика которой во многом основана на рыночных принципах.
В экономике коммерческие банки выполняют роль основных финансовых посредников. Следовательно, от степени эффективности и стабильности их деятельности зависят темпы развития всей экономической системы.
Коммерческие банки преимущественно занимаются кредитованием населения и хозяйствующих субъектов, что, прежде всего, обеспечивается денежными средствами, полученными в виде депозитов физических и юридических лиц.
Другими словами, банки, участвуя в экономических отношениях страны, привлекает высвободившиеся в процессе хозяйственной деятельности капиталы и сбережения отдельных лиц. Затем банки предоставляют их во временное пользование другим нуждающимся в дополнительном капитале экономическим агентам. Тем самым формируются спрос и предложения на денежный (ссудный) капитал, образуя соответствующие рынки.
Посредническая функция банков заключается в трансформации сбережений в инвестиции, не допуская возникновения сложностей прямого контакта владельцев сбережений с заемщиками, вызванных разными их взглядами на суммы, сроки, уровень доходности и другие вопросы.
В настоящее время в Российской Федерации функционирует 394 действующих банка и 39 небанковских кредитных организаций. По состоянию на конец 2019 г. объём их активов по отношению к валовому внутреннему продукту России составляли около 90% (96,2 трлн. руб.).
Большая часть из них приходится на кредитование физические и юридических лиц (объём корпоративных кредитов – 39 трлн. руб., розничных кредитов – 17,7 трлн. руб.). Оно осуществляется за счёт пассивов, привлечённых в объеме 96,5 трлн. руб., преобладающими частями которых являются средства во вкладах физических лиц (30,5 трлн. руб.) и компаний (28,1 трлн. руб.).
Таким образом, коммерческие банки, концентрируя у себя огромные денежные средства, служат главным источником средств в национальной экономике и, следовательно, драйвером социально-экономического развития страны.
Актуальные проблемы деятельности отечественных коммерческих банков
Состояние коммерческих банков и, в целом, всего банковского сектора в России отражает общие развитие российской экономики. Вслед за обострением в 2014 г. внешнеполитических отношений России в нашу сторону последовали санкции экономического характера, которые непосредственно коснулись и функционирование банковского сектора. Поэтому государство предприняло значительные усилия для обеспечения финансовой устойчивости отечественной банковской системы.
В 2018-2019 гг. основными факторами, сдерживающими развитие коммерческих банков в России, можно назвать:
- ужесточение политики государственного регулирования банковской деятельности;
- падение реальных денежных доходов и покупательской способности населения;
- действие санкций США и стран Европейского союза и угроза принятия новых.
В то же время банковский сектор не почувствовал на себе потенциально негативное влияние в результате падения мировых котировок на нефть, девальвации рубля, отзыва иностранного из страны капитала. Наоборот, снижение ключевой ставки Центрального банка РФ и отмена части санкций в 2017-2018 гг. способствовали росту потребительского и корпоративного кредитования и, как следствие, повышение показателей рентабельности деятельности коммерческих банков.
Однако это скорее можно охарактеризовать как временное явление. Если проанализировать прошедший пятилетний период, то можно констатировать резкое снижение темпов роста кредитования, что соответствующим образом отразилось на доходности банковского сектора.
Одной из главных проблем в деятельности банковской деятельности, которая в 2014 г. была наиболее ярко продемонстрирована, является высокая зависимость отечественных банков от иностранных банковских систем и технологий. А это самым прямым образом сказывается на системе финансовой безопасности страны.
Перспективы развития банковской системы Российской Федерации
Приоритетами государственной политики в сфере деятельности коммерческих банков Российской Федерации признаны обеспечение стабильного функционирования банковской деятельности и повышение в части, касающейся банков, финансовой безопасности страны. В этой связи несколько лет назад Центральному банку РФ было передано большое число контрольно-надзорных функций в области функционирования национального финансового рынка. Таким образом, Банк России был превращён в мегарегулятор, за чем последовало ужесточение государственного регулирования банковского сектора. В результате отзыва Центробанком своих лицензий в России более чем в 2 раза сократилось число банковских организаций. Предполагается, что эта тенденция сохранится и в ближайшие годы.
Другая перспектива развития банковского сектора в Российской Федерации заключается в увеличении в нём государственной доли. Этому способствует действие таких факторов, как:
- отзыв лицензий у мелких коммерческих банков;
- санация крупных игроков, то есть их принудительная передача в собственность государства в лице Центрального банка;
- образование крупных банковских групп и холдингов, в том числе посредством присоединения мелких и средних региональных банков и т.д.
В то же время на фоне рекордно низких показателей инфляции в стране уменьшается и ключевая ставка, что положительным образом сказывается на показателях кредитования в стране. По мнению экспертов, после ближайших заседаний совета директоров Банка России можно ожидать дальнейшее снижение значений данного инструмента денежно-кредитной политики государства.
