Проблема капитализации малых и средних банков

Сущность понятия «капитал»

Стоит отметить, что собственный капитал, как правило, поддерживает доверие клиентской базы к финансовому учреждению и выступает в качестве гарантии для кредиторов финансовой стабильности банка. Величина капитала банковской структуры должна быть достаточной для обеспечения уверенности партнеров финансового учреждения в том, что банк способен иметь финансовые возможности для полного и своевременного удовлетворения их потребности в займах и кредитах. Таким образом, роль собственного капитала банковской структуры имеет важнейшее значение для стабильности банковской структуры и его функционирования в целом.

Проблемы капитализации отечественных банков

Сегодня мировой экономический кризис, который, с одной стороны, способствовал возникновению различного рода долговых проблем в Еврозоне и Соединенных Штатах Америки, с другой стороны, позволил иначе взглянуть на весь банковский сектор. Сегодня в процессе глобализации и интеграции различных банковским систем, общего усложнения экономических и финансовых отношений между отдельными субъектами и странами, возникла необходимость в переоценке потенциальных рисков. Поэтому сегодня первоочередное значение приобретает увеличение размера собственного капитала коммерческих банковских структур и финансовых учреждений.

На сегодняшний день имеются различного рода подходы к определению понятия «капитализация», в частности, существует понятие рыночной капитализации, характеризуемой рыночной стоимостью отдельного субъекта рынка или стоимостью пакетов акций, долей, паев, т.е. участия в капитале такого субъекта. В то же время достаточно часто под капитализацией подразумевают собственный капитал банковской структуры и непосредственно его достаточность. В последнее время банковская система в некоторой степени «разогрелась», таким образом, величина банковских активов существенно выросла, что способствовало снижению показателя достаточности капитала банковской системы на протяжении 3 лет.

В соответствии с регуляторными требованиями, закрепленными законодательно, наиболее рациональным уровнем достаточности капитала, рассчитываемым как отношение капитала банковских структур к общей величине активов, взвешенным с учетом потенциальным рисков, принято считать 12 %. По сведениям Центрального Банк РФ в течение последних нескольких лет существенно выросло количество банковских структур с низкими (т.е. менее 12 %) показателями достаточности капитала. Данную тенденцию можно охарактеризовать как негативную, т.к. можно говорить о том, что банковские структуры испытывают серьезные проблемы с капитализацией. Также в значительной мере ситуацию осложняет реализуемая политика государства, которая направлена на укрупнение банковского сегмента.

Нельзя не отметить, давно назревшую проблемы решения доступа региональных банковских структур на сформировавшиеся рынки капитала. Необходимость увеличения уровня капитализации напрямую связана с протекающими процессами глобализации. Чтобы региональные банки были способны конкурировать с международными и федеральными кредитными институтами, обладали достаточным финансовым потенциалом для содействия развитию экономики региона и решению стоящих перед ним социальных задач, они должны иметь возможность динамично наращивать свою капитальную базу.

К основным источникам увеличения собственного капитала банка можно отнести:

• Увеличение уставного капитала за счет средств собственников банка или за счет привлечения новых инвесторов;
• Эмиссионный доход;
• Капитализация прибыли;
• Субординированный кредит;
• Слияния и поглощения.

Наибольшую долю в приросте капитала по традиции занимает нераспределенная прибыль прошлых лет. Так, в 2018 году на ее долю приходилось 42,9 % собственных средств банковского капитала. В последние годы прибыль банковского сектора неизменно росла и даже превысила докризисные показатели. Однако, главным образом прибыльность банковского сектора достигалась за счет роста активов. Как было сказано выше, потенциал роста активов, а, следовательно, и прибыли, достигает своего предела. Капитализация прибыли ограничена ростом самой банковской прибыли, и этого финансового источника явно не хватит на решение задачи докапитализации.

Таким образом, неизбежно применение механизма увеличения собственного капитала банков за счет инвестиций в уставной капитал. Иным внутренним источником капитализации банковских структур является увеличение уставного капитала за счет средств акционеров либо собственников банка.

Статистики по инвестициям в капитал банковских структур и финансовых учреждений со стороны акционеров в открытом доступе на сегодняшний день нет, однако, эксперты говорят о том, что последние несколько лет собственники не готовы выделять значительные финансовые ресурсы для собственных организаций, т.к. в большей мере. предпочитают вкладывать финансовые ресурсы и свободный капитал в прочие наиболее прибыльные сегменты национальной экономики. Конечно, рентабельность банковского сектора проходит путь восстановления, однако, потенциал роста является достаточно ограниченным.

На сегодняшний день величина чистой прибыли банковских структур оказывается недостаточной для удовлетворения потребности в капитале, а перспективы ее роста в большей степени туманны. Собственники банковских структур также не особо заинтересованы в инвестициях в финансовые организации, а наоборот, хотят лишь получить отдачу от структур в банковском секторе

Довольно эффективным инструментом для повышения капитализации банковской структуры в настоящее время можно назвать осуществление сделок по слиянию и поглощению.