Перспективы развития банковской системы РФ

Современное состояние банковской системы Российской Федерации

В экономике любого государства особо важную роль играет банковская система страны. Этим понятием обозначают упорядоченную совокупность банковских институтов (Центрального банка РФ, отечественных и иностранных кредитных организаций) как взаимосвязанных элементов, которые обслуживают потребности экономических субъектов.

Считается, что универсальный характер кредитных организаций отвечает базовым потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста.

Современная банковская система России находится в таком состоянии, которое можно охарактеризовать следующими утверждениями:

• большое количество (относительно развитых стран) кредитно-финансовых организаций;
• подавляющая часть совокупных активов банковской системы концентрируются в руках нескольких крупнейших банков страны;
• субъекты отечественного банковского рынка территориально распределены неравномерно;
• структуру банковских рынков подвержена изменению в результате внедрения на них небанковских кредитно-финансовых организаций.

Верхний уровень банковской системы России представлен Центральным банком РФ. В настоящее время он является мегарегулятором всех финансовых рынков, в том числе банковского сектора страны, в котором ЦБ выступает в роли банка банков, то есть кредитора последней инстанции. Второй уровень банковской системы представлен двумя блоками: коммерческими банками (выделяют банки государственные, частные, иностранные, региональные и местные) и небанковскими кредитными организациями (депозитно-кредитными, платёжными, расчётными).

Системообразующими институтами отечественной банковской системы являются коммерческие банки, которые находятся в государственной собственности, чья доля в совокупных активах банковского сектора составляет порядка 58%. Речь идёт про такие кредитные организации, как ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ», АО «Россельхозбанк». Они в процессе осуществления банковской деятельности выполняют стратегические функции по стимулированию экономического роста. Оценивая эффективность (рентабельность) функционирования данных банковских институтов, можно сделать вывод о том, что они по этим показателям не только не уступают частным кредитным организациям, но и зачастую опережают их.

Направления дальнейшего развития отечественной банковской системы

Главными событиями последних нескольких лет в банковском секторе РФ считается наделение Центрального банка РФ полномочиями мегарегулятора финансовых рынков и реализация им соответствующей этому статусу политики в отношении банковских организаций. Так, были ужесточены требования к коммерческим банкам (в частности, началось последовательное внедрение международных стандартов Базель-3), усилен контроль за их соблюдением (выраженный в увеличении числа отзывов лицензий на выполнение банковских операций).

Эти изменения начали происходить на фоне разразившегося в России экономического кризиса, связанного с ведением международных санкций, резким падением мировых цен на нефть, девальвацией российского рубля. Действие этих факторов в совокупности привели к тому, что в настоящее время основными направлениями и перспективами развития банковской системы России признаются:

• дальнейшие снижение Центральным банком РФ ключевой ставки;
• повышение капитализации банковской системы посредством законодательного упрощения его регулирования и льготного налогообложения капитала банков;
• способствование консолидации банковского сектора через предоставление крупнейшим банкам капитала для приобретения малых и средних неплатежеспособных банков;
• повышение требований к кредитным организациям насчёт минимального размера собственных средств (капитала);
• совершенствование процедуры реорганизации кредитных организаций;
• упрощение процедуры банкротства кредитных организаций;
• формирование базы пассивов банков за счет источников внутреннего рынка в результате применения таких инструментов, как увеличение суммы вкладов, подлежащей страхованию, страхование средств юридических лиц в банках, организация открытия безотзывных вкладов и т.д.;
• расширение спектра государственных гарантий (в частности, субсидирование процентных ставок, разработка и реализация программ кредитования стратегических инфраструктурных проектов и т.д.);
• повышение прозрачности и технологичности банковской системы благодаря законодательного урегулирования вопросов применения технологий дистанционного обслуживания клиентов банков.

Принятие Центральным банком РФ и другими уполномоченными органами государственной власти мер по перечисленным выше направлениям в конечном итоге должно привести к повышению устойчивости банковской системы страны и развитию её способности по решению задач финансового обеспечения отечественных производителей, сохранению оптимального уровня социально-экономического развития и устойчивости общества.