Экономический кризис: сущность понятия
Экономический кризис — это ситуация в экономике, которая характеризуется спадом производства, снижением значений макроэкономических показателей, обвалом цен на ценные бумаги.
Таким образом, экономический кризис представляет собой сбой в функционировании экономической системы.
Стоит отметить, что любая мировая экономической системы базируется на принципе медленного роста, т.е. ее показатели динамично изменяются. На постоянной основе происходят какие-то изменения, процессы, приводящие к изменению уровня ВВП.
В случае, если возникает проблема в одной из финансовых сфер, то нарушение ее функционирования способно обрушить и другие сферы. Подобный дисбаланс экономической системы может развиваться стремительными темпами. Стоит отметить, что если не предпринимать никаких действий, то экономический кризис будет шириться и углубляться, компании одна за другой будут тянуть вниз иные фирмы.
На сегодняшний день из-за глобализации экономические кризисы, как правило, происходят во всём мире.
Аспекты функционирования банковского сектора в кризисное время
Наступление кризиса в банковском секторе связано в первую очередь с экономическими, политическими обстоятельствами. Выделим основные причины банковского кризиса:
- Потеря отечественными банковскими структурами возможности привлекать иностранные кредиты и займы, которые получили название «дешевых и длинных» зарубежных денег, из-за введения зарубежных санкций. Например, такие государства как, США, Канада, европейские страны объявили санкции, которые направлены на замедление отечественной национальной экономики. В связи с тем, что привлечение финансовых ресурсов Банка России доступно не всем коммерческим банковским структурам, у финансовых учреждений возможно возникновение острой нехватки необходимых ресурсов;
- Массовый отзыв лицензий коммерческих банковских структур в значительной мере подрывает доверие частных лиц к вкладам и банках в целом, что приводит к хранению сбережений населения дома;
- Обесценивание национальной валюты;
- Продолжительная стагнация в реальном секторе отечественной национальной экономики, из-за чего зарубежные инвесторы перестали вкладывать финансовые ресурсы не только в производство, но и в отечественные банковские структуры.
Вышеуказанные причины, как правило, проводят к различного рода проблемам в банковском секторе.
Наиболее важным направлением развития банковского сектора можно назвать обеспечение в целом его адекватности в рамках финансирования отечественного бизнеса.
Внешние заимствования в значительной степени росли, несмотря на кризис в финансовом секторе США. Если говорить о государственных долгах РФ, то больше половины из них можно отнести к корпоративным долгам, то есть долгам предпринимателей и банковского сектора. В значительной мере зависимость от иностранного капитала способствовала возникновению нынешней ситуации - обвалу финансовых рынков и острой нехватке ликвидности у большинства отечественных банковских структур.
Первое время власти достаточно спокойно реагировали последствия ипотечного кризиса, который в значительной мере оказал влияние на всю мировую финансовую систему. Однако, все же власти предприняли особые меры. Стоит отметить, что промедление в принятии срочных мер для обеспечения их стабилизации нанесло бы весьма сильный удар по всей российской национальной экономики.
В рамках развития банковского сектора в кризисное время Правительство РФ предприняло антикризисный пакет стабилизационных мероприятий, которые были отражены в федеральном законе «О дополнительных мерах при поддержке финансовой системы Российской Федерации». В рамках принятого федерального закона государственная финансовая поддержка адресуется сразу нескольким группам получателей, к которым, прежде всего, относится банковская система в целом, а также системообразующие коммерческие банковские структуры, фондовый рынок, частные вкладчики финансовых учреждений.
В первую очередь в рамках поддержки банковских структур в период кризиса рефинансируются корпоративные кредиты. Например, после кризиса 2008 года Банком России был предоставлен кредит Внешэкономбанку на сумму до 50 млрд. долл., которые были предназначены для обслуживания и погашения зарубежных займов и кредитов, предоставленных отечественным компаниям. Выделенные финансовые ресурсы покрыли порядка 11% негосударственного долга и около 40% погашаемых кредитов на предстоящий финансовых год.
Стоит отметить, что помощь банковского сектора вне антикризисного пакета оказывается на постоянной основе. Так, например, в рамках антикризисных мер могут быть капитализированы крупнейшие банковские структуры, в значительной мере расширен круг банковских структур - получателей кредитов по сделкам прямого РЕПО, куда могут быть допущены даже банковские структуры 4-й и 5-й групп надежности, либерализованы требования к кредитам и займам, которые обеспечиваются залогами, что приносит банковским структурам 20-30млрд. руб.
Физические лица в рамках антикризисного пакета получают увеличенные гарантии агентства по страхованию вкладов по депозитам (вместо ранее утвержденных 100 тыс. руб. - 700 тыс. руб.).
Стоит отметить, что предпринимаемые властями мероприятия в некоторой мере исправляют ситуацию с уровнем ликвидности, но в значительной мере нарушают макроэкономическую устойчивость, так как способствуют росту инфляции.
Однако, одной из проблем является расстановка приоритетов в оказании помощи банковскому сектору.
В силу достаточно сильной жестокости критериев доступа к краткосрочной ликвидности, которые обусловлены размером капитала, подобная помощь банковским структурам оказывается в основном наиболее крупным финансовым учреждениям, в первую очередь государственным. Таким образом, практически не учитывается качество и виды банковских активов.
