В современном мире наиболее распространённым средством платежа является банковская карта.
Банковская карта – это персональный платёжный инструмент, который позволяет его держателю оплачивать товары, работы, услуги в безналичной форме и получать через банкомат или непосредственно в банке наличные денежные средства.
Физические и юридические лица, которые желают получить подобные возможности, должны обратиться в коммерческие банки, которые занимаются выпуском (эмиссией) банковских карт. Работа банков-эмитентов с банковскими картами во многом начинается с открытия карточных счетов. Вслед за этим изготовленные банковские карты, которые всегда считаются собственностью коммерческого банка, предоставляется в распоряжение обратившимся за ними клиентам.
Впоследствии, совершая в течение срока действия карты (обычно от трёх до пяти лет) операции с её использованием, клиенты получают от банка расчётно-кассовое обслуживание. По истечении указанного срока банк изготавливает новую банковскую карту и производит её обмен на старую. При этом клиент, не обращаясь за новой картой, может отказаться от её дальнейшего использования.
В целом операции коммерческого банка с банковскими картами представлены следующим перечнем:
Банку как коммерческой организации выгоднее совершать операции и сделки с банковскими картами, чем с наличными денежными средствами. Это обусловлено тем, что держатели карт хранят свои денежные средства на банковском счёте, а не носят их при себе в наличной форме. То есть банки при этой системе расчётов имеют в своём распоряжении больший объём ликвидных средств.
Кроме того, коммерческие банки получают дополнительный доход за счёт комиссионных платежей за обслуживание банковских карт и совершение ряда операций по ним. Улучшается имидж банка, который в глазах клиентов предстаёт в виде технологически развитой организации. Также банки имеют хорошие возможности для расширения своей клиентской базы, поскольку автономность и простота системы пластиковых карт обеспечивает их обширное использование.
Объективное развитие общества и общественной жизни в прогрессивном направлении обуславливает, в том числе, необходимость повышении качества, простоты и доступности проведения коммерческими банками операций с банковскими картами. Они как самый простой и доступный инструмент банковского обслуживания населения, в первую очередь, нуждаются в его совершенствовании, особенно на фоне ускоряющихся процессов создания и замены инфраструктуры.
На современном этапе развитие и повышение эффективности функционирования рынка банковских карт требует от компетентных органов реализации ряда мероприятий:
Таким образом, несмотря на популярность услуг банковских карт, коммерческие банки на постоянной основе нуждаются в их дальнейшем развитии с учётом ряда существующих особенностей.