Банковские инновации и цифровая экономика
Банковские инновационные технологии — это комплекс новейших современных способов и методов организации банковской структуры, которые способны оказывать влияние на развитие финансового учреждения во всех областях его функционирования и увеличивать эффективность деятельности банковской структуры.
На сегодняшний день банковский сектор представляет собой комплексную и универсальную область, что связано с возникновением современных форм обслуживания клиентов и новых продуктов и услуг, которые банковская структура готова предложить своим клиентам. При этом именно банковские инновации формируют неограниченные возможности для расширения спектра предоставления финансовым учреждением банковских продуктов и услуг своим клиентам.
Инновации представляют собой не просто одно из явлений, которое влияет на темпы экономического роста финансового учреждения и структурные сдвиги в его организации - инновации выступают в качестве основы развития во всех областях экономики на современном этапе развития, в т. ч. и в банковском секторе. На сегодняшний день инновации представляют собой внедренные в производственный процесс новшества в виде объектов, технологий, продуктов, которые представляют собой результат научных исследований и испытаний, изобретений и открытий. Основной особенностью инноваций можно назвать их качественное отличие от аналогов.
Необходимость внедрения новейших инноваций позволяет коммерческим банковским структурам разрабатывать и внедрять на соответствующие финансовые банковские продукты и услуги.
Стоит отметить, что сфера экономики на постоянной основе подвергается глобальным изменениям, что свидетельствует о ее эволюционирующем развитии. Такой процесс эволюции не может не затронуть один из крупнейших секторов экономики — банковский сектор. Некоторые банковские инновации уже выступают в качестве основы современного технологического уклада нового века. В основе подобного технологического уклада лежат микроэлектроника, информатика и так называемая цифровая экономика.
Цифровая экономика – это один из видов хозяйственной деятельности, в которой основным фактором производственного процесса являются сведения, представленные в электронном виде. Их обработка, анализ и применение результатов этого анализа позволяют существенно повысить эффективность самых разных областей производства как товаров, так и услуг по сравнению с классическими формами хозяйствования.
Банковские инновационные продукты российских коммерческих банков
На сегодняшний день существует огромное количество классификационных подходов банковских инноваций, которые, как правило, базируются на анализа их преимуществ и недостатков, а также с учитывают любые динамичных изменения, продиктованные, как правило, практикой деятельности банковских структур, с помощью которой стало возможно систематизировать достаточно широкую классификацию инновационных технологий коммерческой банковской структуры. Подобная классификация способна охватить практически все банковские инновации в самых разных сегментах.
Наиболее распространенной точкой зрения в отношении классификации инноваций и инновационных технологий коммерческой банковской структуры является осуществление классификаций по следующим признакам:
- технологические характеристики;
- причины зарождения;
- величина инновационного потенциала;
- предполагаемый объем воздействия;
- уровень новизны;
- характер удовлетворяемых инновацией потребностей;
- момент возникновения;
- отношение непосредственно к инновации.
Среди необходимых и важнейших условий реализации инноваций в деятельности и развитии коммерческих банковских структур в российской экономике в условиях формирования цифровой экономики можно выделить следующие:
- наличие необходимой величины собственного капитала;
- соответствие уровня внедряемых современных инноваций уровню технологии, которая применяется на государственном уровне в области банковской деятельности;
- функционирование банковских структур, которые можно охарактеризовать устойчивым положением на финансовом рынке, наличием достаточной финансовой и технической базы, а также клиентов, выступающих в качестве потенциальных потребителей инновационных продуктов и услуг финансового учреждения;
- существование достаточного уровня технического развития, соответствующего международным стандартам автоматизации в банковском секторе, а также функционирование, которые способны решать любые, даже самые сложные технологические проблемы и вопросы банковской структуры, возникающие в рамках реализации инновационных продуктов и услуг;
- функционирование финансовых рынков, которые обладают достаточной емкостью, платежеспособностью и потенциально воспринимающих инновационные продукты и услуги банковских структур.
На современном этапе развития наибольшее распространение получили инновации, которые неразрывно связаны с НТП, то есть так называемые технологические инновации. Таким образом, банковский сектор на сегодняшний день становится все более зависим от современных инноваций, что связано, в первую очередь, доминирующей в настоящее время стратегией развития новшеств в банковском секторе. Банковские структуры осознали, что эффективность сферы банковских продуктов услуг, их безопасность и привлекательность для потенциальных клиентов может быть обеспечена только автоматизацией бизнес-процессов и внедрением самых современных инноваций.
Среди возможных банковских инноваций на отечественном рынке можно выделить следующие:
- электронные денежные расчеты с использование банковских карт;
- использование банкоматов;
- использование ДБО;
- форфейтинговые операции;
- форвардные опционы;
- операции «своп»;
- операции по сочетанию контокоррента с овердрафтом.
